Сегодня большое количество людей обслуживает сразу по несколько кредитов. Несмотря на уже существующую кредитную ношу, некоторые из них вынуждены оформлять новые займы, так как не в состоянии справиться с материальными проблемами. Если у них не получается в своем банке , то они обращаются в другие финансовые учреждения, которые выдают займы клиентам с любой кредитной историей.
Как получить новый займ при наличии действующих кредитов?
Сегодня каждый человек может взять много кредитов и погашать их согласно установленному графику. Наличие нескольких займов еще не повод для того, чтобы отказать клиенту в кредитовании. Именно поэтому большинство российских банков активно сотрудничает с заемщиками, которые имеют много действующих кредитов.
Люди могут без проблем получить , которые предлагает практически каждая микрофинансовая организация. Также им стоит изучить , который в последнее время разработал для физических лиц новые программы кредитования.
Совет : в целях привлечения клиентов выдают займы практически без отказа, поэтому, если банк дал отказ по заявке, людям следует обращаться в частные финансовые конторы.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Если у человека есть много действующих кредитов и он планирует взять новый, то ему нужно выполнить ряд требований финансового учреждения:
- потенциальный заемщик должен быть трудоустроен, что подтвердит соответствующий документ (трудовая книжка или трудовой договор);
- наличие российского гражданства и местной прописки является обязательным условием для получения любых видов кредитов;
- своевременное погашение ежемесячных платежей по многим действующим кредитам будет свидетельствовать о платежеспособности клиента, поэтому наличие незапятнанной кредитной истории поможет ему взять новый займ;
- справка о заработной плате или других источниках дохода;
- возможно привлечение поручителей или созаемщиков.
Совет : если человек, у которого есть много действующих кредитов, хочет взять новый займ, ему следует доказать банку свою благонадежность. В этом ему поможет наличие собственного недвижимого имущества или автомобильного транспорта.
Как получить новый займ на погашение действующих кредитов?
Во многих случаях люди, у которых есть много действующих кредитов, теряют возможность вносить по ним ежемесячные платежи. В этом случае они могут обратиться в банк и взять новый займ для погашения задолженности по всем открытым программам.
Совет : если еще нет просрочек, то банк, скорее всего, предложит принять участие в реструктуризации кредитов. Таким образом, все действующие программы будут совмещены в один займ, по которому финансовое учреждение снизит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора.
Чтобы взять новый займ для погашения действующих кредитов, людям следует найти финансовое учреждение, которое предлагает программу рефинансирования. После этого обратиться к своему кредитору с письменным заявлением, в котором следует указать о своем намерении погасить действующие программы при помощи нового займа. Если банк не возражает, то заемщику нужно взять все документы по своим многочисленным кредитам и передать их в новое финансовое учреждение для оформления рефинансирования. После подписания всех документов новый кредитор переведет средства на счет бывшего банка своего клиента, тем самым погасит все его долги. Заемщик, который принял участие в рефинансировании, должен будет своевременно оплачивать только один ежемесячный платеж по новому кредиту.
Стоит отметить, что очень часто рефинансирование нескольких кредитов приносит заемщикам финансовую выгоду, так как многие банки, предлагающие такую программу, устанавливают по ней очень выгодные процентные ставки. Более подробно узнать о правилах участия в рефинансировании каждый клиент может на горячей линии банка, который он планирует выбрать для дальнейшего сотрудничества. У оператора можно получить ответы на любые вопросы, например, и что делать, если возникла просрочка по займу.
Как получить новый займ, если есть просрочка по действующим кредитам?
Если у людей, которые обслуживают много кредитов, возникли по ним просрочки, им не следует отчаиваться, а нужно искать выход из сложившейся ситуации. В первую очередь стоит обратиться в свой банк и попросить о кредитных каникулах. Если кредитор отказывается входить в положение клиента, человек может обратиться в любой российский банк и оформить новый займ под залог ценного имущества. Сегодня финансовые учреждения предлагают много программ, по которым кредиты оформляются без отказа. Единственным их недостатком является завышенная процентная ставка и очень короткий срок действия договора.
Сегодня практически все российские семьи оформляют кредиты, в частности, большой популярностью пользуются потребительские займы на покупку мебели и техники. Один кредит взять несложно, но как и в каком банке получить второй, если уже есть первый и он еще не погашен?
На данный момент при оформлении кредита можно обойтись без поручителей. Но учитывайте следующие нюансы:
- Специалисты советуют не зацикливаться на одном банке, и составить заявки сразу в нескольких финансовых учреждениях. Какие банки выбирать – дело ваше, целесообразнее заранее посоветоваться со знакомыми и друзьями.
- Любое банковское учреждение захочет иметь на руках подтверждение вашей платежеспособности. К примеру, некоторые финансовые учреждения устанавливают граничный предел по кредиту, который не должен превышать четверти заработка должника.
- При втором займе реально исключить все предыдущие ошибки и найти наиболее надежный банк для сотрудничества.
Почему банк может отказать
Оформить кредит, если уже есть другой кредит, бывает крайне сложно. Случается так, что один банк за другим отказывает и не желает предоставлять заем. Почему так происходит? Всему виной плохая кредитная история. Когда ее можно назвать плохой:
- Если вы просрочили выплаты по задолженности. Например, должны были закрыть долг в полном размере за 2 года, а смогли это осуществить только через 2 года и 2 месяца. Неудивительно, что в следующий раз финансовое учреждение не захочет связываться с недобросовестным клиентом. Но существуют банки, которые продлевают период оплаты платежей до 2 недель, все зависит от внутренней политики учреждения. Критичными становятся неоплаты в течение 2-3 календарных месяцев. Если и по истечении данного периода вам не удалось закрыть первый долг, на предоставление второго кредита можете уже не надеяться.
- Очень плохая кредитная история характеризуется ситуацией, когда заемщик не имеет возможности выплатить весь кредит или делает это с большой задержкой от плана. В таких случаях банк подает на клиента в суд.
- Кратковременные задержки по ежемесячным выплатам. Если задержка составляет всего несколько дней, конечно, репутацию вы себе подпортили, но некритично. Скорее она стала слегка испорченной. Сотрудники финансового учреждения готовы простить подобные оплошности и пойти вам навстречу.
- Плохая кредитная история в связи с допущенной ошибкой банковскими работниками или сбоем в системе передвижения средств.
- Погашение долга досрочно. Действуя таким образом, клиент лишает кредитное учреждение прибыли по процентной ставке, что, соответственно, невыгодно для последнего.
Отвечая на вопрос, каким образом в интересуемом вас банке узнают о наличии другого займа, следует отметить, что все банковские учреждения могут взять кредитную историю по каждому российскому гражданину в едином бюро, которое уполномочено выдавать такие сведения, но лишь при наличии письменного разрешения, обязательного для оформления кредита в банке. Нередко банк хитрит и получает согласие еще на этапе заполнения анкеты.
Немаловажным фактором является период оплаты долга и тип кредитования, время, которое прошло после оформления предшествующего займа. Эксперты советуют брать второй кредит иного вида. Если вы готовы предоставить в качестве залога имущество, финансовое учреждение не будет беспокоиться и пойдет вам навстречу.
Где можно взять кредит лицу с плохой кредитной историей
Без дополнительных справок здесь не обойтись. Во-первых, в бюро тоже работают люди, и человеческий фактор еще никто не отменял. Проверьте правильность данных о вас, поданных банку. Если вы не согласны, обратитесь с просьбой о выдаче справки о качестве исполнения задолженности по кредитному соглашению в банк, где был предоставлен первый кредит. Обязательно приложите документ к заявке и другим бумагам при обращении в другое финансовое учреждение.
В случае если вы знаете, что недобросовестно платили по кредиту, обратитесь в недавно открывшиеся банки, которые ради завлечения новых клиентов на многое могут закрыть глаза.
Существует также такой вариант решения проблемы, как попросить помощи в МФО, требования к клиентам у которых гораздо меньшие. Однако вы должны понимать:
- заем может предоставляться под процент в заоблачных размерах;
- задолженность необходимо погасить в кратчайшие сроки;
- в случае несвоевременного погашения задолженности или в неполном объеме, вами могут заинтересоваться коллекторские организации, которые не всегда законно истребуют материальные средства с задолжников.
С лицами с неважной кредитной историей также работают кредитные брокеры. Но здесь есть свои особенности: с вас могут взять авансовый платеж, а финансовое учреждение все равно откажет в предоставлении займа.
Взяли в долг очередной кредит и расплачиваться нечем? Главное не следует паниковать. Решений проблемы огромное количество. В этой статье мы расскажем, где взять кредит, если уже есть много кредитов и как это сделать по возможности выгодно.
Сложность решения задачи получения денег, если уже есть много кредитов, заключается в том, что банки неохотно кредитуют должников, и требования к таким заемщикам предъявляются с каждым новым займом все более жесткие. Тем не менее, дадим несколько советов, как поступить в ситуации, когда есть много кредитов, и нужно взять еще один.
Собственный банк
Мы имеем в виду, разумеется, не принадлежащий заемщику банк, а тот, в котором уже есть кредиты. Кредит является таким же продуктом, как и прочие, что нам предлагают, например, в магазинах. Таким образом, вы можете рассчитывать на столько услуг, в какой степени вы сможете за них заплатить.
Полезное видео (Рефинансирование)
Статьи по теме:
Единственная загвоздка – как доказать банку вашу платежеспособность. Но, если долгов по взятым кредитам нет, и справка 2НДФЛ показывает, что уровень доходов позволяет выплачивать увеличившуюся сумму долга, ничто не мешает банку пойти вам навстречу.
Прочие банки
Если со своим банком не получилось договориться, можно поискать желающих дать в долг среди прочих банков. Мы собрали в таблице наиболее выгодные предложения от коммерческих банков, куда можно обратиться, если нужны деньги, а долги уже есть:
В этом варианте, конечно, не обойдется без минусов, самый главный из которых – высокая процентная ставка кредита. За отсутствие лишних вопросов банки обычно прибавляют несколько лишних процентов к ставке за кредит.
Еще один недостаток кредитов по упрощенной форме – это условия предоставления займа: короткий срок, небольшая сумма и много жестких штрафных санкций за нарушения условий погашения кредита. О банках, где стоит взять мы уже рассказывали.
Предвыпущенные кредитные карты
Как вариант, где взять кредит, стоит рассмотреть обращение в банки за предвыпущенной кредитной картой. Это очень удобный способ быстро получить требуемый заем тем, у кого уже есть много долгов, причем, обратиться с заявкой на кредит можно через интернет.
Обычно решение принимают за час-два. Кредитку и договор привезет курьер, вам останется только подписать бумаги и начать пользоваться картой. Особенностью предвыпущенной кредитной карты является отсутствие имени и фамилии пользователя, вместо них карта имеет номер.
Сделано это для быстроты обслуживания клиентов. Заемщику банк открывает карточный счет с кредитным лимитом, затем к счету привязывается заранее выпущенная пластиковая карта.
Проблема здесь в том, что банки, выдающие экспресс кредиты сообщают клиенту об условиях пользования деньгами в последний момент, то есть, если курьер уже привез карту и договор. В такой ситуации клиенту ничего другого не остается, как взять кредит.
Суммы, как правило, небольшие, однако в процессе можно договориться с банком об изменениях условий кредитного лимита.
МФО
Третий способ взять кредит, если первые два не дали результатов – обратиться в микрофинансовоую организацию (МФО). Там дают кредиты быстро и не проверяют, кому и сколько должен заемщик.
Ниже мы предлагаем ознакомиться со следующими организациями и их предложениями:
Вариант этот подходит тем, кому деньги нужны на очень короткий срок и не смущают проценты, начисляемые за каждый день, а не привычные банковские годовые. МФО в долг дает немного, ненадолго и очень дорого, так что занимать там стоит, если больше негде.
Про то, как поступать должнику с проблемами по прошлым займам, и как получить , мы уже рассказывали.
Вопрос возврата долгов и получения новых займов всегда решается непросто, но сегодня ситуация на финансовом рынке России такова, что банки охотнее вступают в диалог и заемщикам вполне реально найти выгодный и не очень обременительный для семейного бюджета способ.
