Рынок кредитных продуктов активно расширяется, появляются новые организации, умело конкурирующие между собой. Интересные программы, бонусные предложения, низкие процентные ставки, скидки, акции по кредитам в рублях и пр. «трюки» позволяют привлекать заемщиков из различных регионов РФ.
Однако не всегда банки отвечают посетителям одобрением. В основном это происходит по причине испорченной кредитной истории, низкого дохода, недостаточного возраста, кредитной загруженности у соискателя. Мы знаем, кто и как оказывает работающим людям помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком, а также безработным и лицам в возрасте от 18 лет.
Как клиенты банка оказываются в черном списке?
В специальную базу недобросовестных плательщиков или в черный список банка граждане попадают в следующих ситуациях:
- Наличие просрочек по текущим кредитам.
- Абсолютная задолженность, т.е. невыплата долга.
- Попытка посетителя взять кредит незаконно, посредством чужого паспорта, телефона, mail - схема мошенника.
- Агрессивное, неадекватное поведение во время общения с банковским сотрудником (лично или по телефону).
Оказавшись в немилости у одного из банков Москвы/другого города, рассчитывать на получение кредита в этом же учреждении в будущем - не стоит. Каждый банк самостоятельно выдвигает «порог виновности». Некоторые из кредиторов даже при малейшей оплошности вносят клиента в черный список, отказывая ему в любом формате кредитной помощи (потребительский кредит наличными в рублях, карта, ипотека, рефинансирование и пр. программы).
Также следует понимать разницу между «черным документом» банковской организации и испорченной кредитной историей человека в принципе. ЧС у каждой финансовой структуры свой, соответственно имея статус нерадивого заемщика в одном банке, можно успешно оформить и получить заем во второй компании (между собой банкиры темный список не обсуждают). Но согласно законодательным нормативам все финансовые компании обязаны предоставлять информацию о своих клиентах, нарушениях ими графика погашения ссуды в Бюро кредитных историй в виде специальной справки, отправленной на mail БКИ.
Следовательно, сделав просрочку по займу или даже коммунальному платежу, гражданин автоматически портит свою КИ, а доступ к «историческим сведеньям» является открытым для банков, МФО, любых проверяющих организаций, компетентных в данной сфере.
Получается, что скрыть и закрыть свое прошлое довольно проблематично, вопрос заключается в другом - можно ли с плохой репутацией продолжить сотрудничество с кредитными компаниями, взять крупный кредит (например, до 1 миллиона рублей под залог на год) и кто способен оказать помощь, содействие в сложной ситуации? Реальные «спасатели» сегодня существуют, но здесь нужно быть внимательнее во избежание встречи с непорядочными представителями консалтинговой отрасли. Детали и особенности каждой категории рассмотрим далее.
Как получить кредит с помощью брокера в Москве и других регионах
Когда банковские просрочки мешают оформлять другие кредиты, граждане России нередко обращаются к брокерам. Данный термин появился сравнительно недавно в нашей стране, но быстро получил широкую популярность. Согласно значению брокерами выступают отдельные частные лица, компании, риэлторы, осуществляющие свою деятельность посредника на законных основаниях с подтверждением специального разрешения, лицензии.
В число услуг брокера входит:
- Помощь в выборе наиболее выгодного кредитного продукта с учетом постоянно меняющихся условий: срок, сумма, валюта (кредит в рублях или иностранной валюте), размер первоначального взноса и пр. параметры. В сжатые сроки (несколько часов) квалифицированный специалист сможет предоставить грамотный расчет для выбора нужной программы из нескольких финансовых предложений.
- Консультационные услуги в вопросах, связанных с заполнением заявки на оформление и получение кредита. Случается, что банк выдвигает решение на основе качества отправленной потенциальным заемщиком анкеты (полнота и грамотность сведений). Профессиональный брокер подскажет, что и как писать, чтобы кредитор в результате не отказал в просьбе кредитования.
- Сопровождение клиента на всех этапах сделки: от начала подачи документов до полной выплаты кредита. В данном процессе посредник работает, детально разъясняя каждый пункт получения займа наличными/на карту: рассказывает о возможных банковских «ловушках» (скрытые проценты, годовые комиссии), высчитывает размер переплаты в рублях в конце срока (месяц/год), т.е. помогает разобраться в сложных для клиента вопросах.
- Содействие в рефинансировании кредита. В случаях, когда условия банкиров быстро меняются, полученный ранее заем становится непосильной ношей. Чтобы не попасть в «долговую яму», можно воспользоваться помощью брокера, который подготовит необходимый пакет документов для удачной сделки.
- Услуги при форс-мажорных обстоятельствах. Имея низкий доход, статус безработного, многочисленные просрочки, плохую кредитную историю и не желая тратить время, искать лояльного кредитора, также допустимо обратиться к брокеру. Он найдет подходящую организацию, которая выдаст необходимую сумму денежных средств в долг.
Помните! Брокерские услуги не бесплатные. Каждый представитель указывает собственную тарифную ставку для желающих оформить кредит при наличии просрочек с прошлых лет, например от 2 000 рублей или 1% от общей суммы кредита в рублях. Слишком завышенная оплата по услугам должна настораживать заемщиков, т.к. не исключено, что вам попался мошенник. Преступники работают в различных регионах РФ, в основном в крупных городах (Москва, МО, Санкт-Петербург и др.).
Обращение к работнику банка за помощью, имея открытые просрочки
Не секрет, что работающие в банковских организациях люди заинтересованы в привлечении новых клиентов. От эффективности их работы зависит их конечная зарплата. Но это не значит, что банкиры рады работать с любыми заемщиками. Для кредитора крайне важно, чтобы кредиты возвращались «домой» и желательно своевременно.
Поэтому еще одним источником помощи в получении кредита с текущими просрочками можно назвать обращение к банковскому специалисту напрямую. Данный способ стоит отнести к узкой направленности, т.к. в основном при рассмотрении заявки современные банки используют дистанционные методики скорринг-проверки. Такие программы работают в автоматическом режиме и позволяют определить уровень доверия в вопросе кредитования оцениваемого соискателя без индивидуального участия работника.
А вот в случаях, когда решение о выдачи кредита принимается на специальном собрании - в кредитном комитете, есть шанс получения определенной суммы денег в долг даже с открытыми просрочками. Для использования удобной возможности необходимо:
- Обратиться к кредитному специалисту, объяснив имеющуюся проблему.
- Получить консультацию относительно заполнения заявки на кредит.
- Отправить анкету и ждать ответа по телефону или письмом на почту (email).
Кредитный инспектор попытается защитить своего клиента на собрании. От уверенности его речи, грамотности рабочего подхода будет зависеть решение комитета на выдачу денег. В обязанности менеджера также входит предложение наиболее выгодных вариантов кредитования, но не факт, что специалист проинформирует вас объективно. Работник кредитной компании поможет правильно представить документы, выдаст список необходимых справок, копий и т.д.
Важно! Банковские работники не взимают дополнительную плату/предоплату за оказываемые услуги консультационного характера и обещание положительного ответа по кредиту. Столкнувшись с подобным «откатом» в Москве или любом другом регионе, не стоит идти на провокацию, а разу ссообщить в соответствующую службу или директору банка.
Опасный способ получения кредита с плохой кредитной историей
Миллионные электронные порталы, форумы сегодня «мерцают» яркими предложениями на тему быстрого оформления кредита со 100% гарантией. Необычные объявления помогают работать с простыми физическими лицами, которые в большинстве случаев оказываются мошенниками.
Система их работы выглядит следующим образом:
- Звонок по телефону.
- Назначение встречи в удобный день и час.
- Предложение помощи в выдаче кредита при наличии проблемной репутации.
- Получение вознаграждения по предоплате.
- Исчезновение «помощника».
Фактически простые, но «подкованные» граждане могут помочь информационно, рассказав, где и как можно взять кредит с просрочками, черным списком или подсказав, как повысить вероятность одобрения заявки. Также они могут выдать вам нужный кредит из собственных средств, но под очень большой процент (от 5% в день), что после только усугубит ваше финансовое положение.
Помните! Если при встрече с таким человеком заходит разговор о залоге, поручителях, предоплате, оформлении специального договора, подделке документов (перепись трудовой книжки, выдача справки с высоком доходом и пр.), рекомендуем немедленно прощаться - это обман и незаконные действия. Работающих таким образом на рынке лиц необходимо судить.
Идеальный вариант кредитования для должников
Когда кредитная история испорчена, деньги нужны в срочном порядке, везде отказывают, то самым удачным способом получения кредитной помощи является обращение в МФО. В принципе любой брокер или частное лицо укажет вам туда дорогу, только наш сайт в отличие от посредников помогает в этом вопросе бесплатно и без предоплаты.
Преимуществ получения кредита в микрофинансовой компании много, например:
- Оформить микрозайм можно онлайн/офлайн (присутствие - все регионы РФ).
- Моментальное рассмотрение заявки - несколько минут.
- Возможность получения денег в тот же день: на карту, счет, по почте, на дом и пр.
- Отсутствие предоставления залога, поручительства, справок с места работы - нужен только паспорт.
- Круглосуточное обслуживание без выходных.
- Миллион выгодных предложений.
Требования к заемщикам здесь минимальные: возраст от 18 лет, постоянная работа, достаточный доход (можно неофициальный), гражданство/прописка - территория Российской Федерации. В МФО срочно помогут безработным, пенсионерам, студентам, лицам с плохой КИ и без отказа.
Рассмотрите условия по кредитам, которые предлагают компании. В среднем сумма денег выдается небольшая - до 50 тысяч рублей. Срок составляет не более 30 дней, а процентная ставка варьируется от 0,5 до 3% в день. При несвоевременном возврате кредита организацией начисляется штраф, комиссия в приличном размере, что может привести к полной закредитованности.
Допускали много просрочек и банк занес вас в «черный список»? Не секрет, что банки передают всю информацию о заёмщиках в БКИ, откуда другие кредиторы черпают сведения для проверки. Именно поэтому взять кредит с открытыми просрочками и черным списком в банке очень трудно. Но трудно – не значит невозможно.
На финансовом рынке многие готовы предложить помощь в получении кредита с черным списком. Профессиональные кредитные брокеры и сами сотрудники банков готовы за вознаграждение решить вашу проблему.
Чем может помочь сотрудник банка?
Чтобы получить кредит, находясь в черном списке, целесообразно при помощи объявлений обратиться к представителю кредитной организации. Менеджеру банка доступна программа оформления и известны способы влияния на скоринг.
К примеру, намеренная ошибка в одной букве отчества приводит к тому, что система не может получить данные из БКИ, воспринимает кредитную историю клиента как «голую» и производит расчет по параметрам платежеспособности. Таким образом, приходит одобрение даже на кредит с черным списком. Таких способов много, но известны они только сотрудникам со стажем, и бесплатно такой информацией никто не делится.
Помощь кредитного брокера
Самая доступная помощь в кредите с черным списком в г. Москва и других регионах России – это сотрудничество с брокером. Если полномочия сотрудника банка распространяются только на одну организацию, брокер может иметь связи в нескольких банках и иных кредитных организациях.
Также, кредит наличными через брокера можно получить у частного лица, которое и вовсе не проверяет кредитную историю, ограничиваясь долговой распиской. В полномочия брокеров входит сотрудничество с кредитными донорами и ещё масса способов оформления кредита с черным списком и просрочками.
В последнее время количество клиентов с «плохой» кредитной историей стремительно растет и это пугает многие финансовые организации и учреждения. Банки, имеющие таких клиентов просто теряют свои деньги, а люди, попавшие в такую ситуацию страдают от регулярно повышающейся процентной ставки и штрафов, которыми облагает их банк.
Казалось в этой неразрешимой ситуации выхода никогда не будет. Но, совершенно недавно на финансовом рынке появилась специальная программа для таких клиентов, которая помогает разрешить вопросы с открытыми просрочками и черным списком – рефинансирование.
Рефинансирование кредита с просрочками
Рефинансирование – это программа, разработанная финансистами, которая подразумевает выдачу нового кредита клиенту, чтобы погасить задолженность по-старому. Данная программа уже несколько лет решает вопросы по просрочке кредита и черным списком многих граждан нашей страны. Теперь они имеют возможность погасить частично или полностью предыдущий кредит за счет нового.Банки идут навстречу своим клиентам, предоставляя им денежные средства или новые выгодные условия договора. Благодаря этому клиенты имеют возможность своевременно погашать кредит. Теперь осталось только выяснить какие банки рефинансируют кредиты с просрочками.
Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой
Многие клиенты, попавшие в подобную ситуацию, чтобы не затягивать сроки просрочки тем самым нагнетая гнев и разрушая свою кредитную историю, обращаются в банки с рефинансированием кредита, так как оно имеет ряд преимуществ:- Можно снизить ставку на оплату имеющегося кредита;
- Продлить сроки погашения кредита;
- Получить более выгодные условия для погашения задолженности;
- Объединить все имеющиеся кредиты в один.
Оформление рефинансирования кредита с просрочкой
Если вы хотите оформить рефинансирование, то вам следует к этому подготовиться. Опять собрать полный пакет документов для оформления кредита, особенно если вы собираетесь обратиться в другой банк (паспорт, заявление, историю с другого банка, справки и т.д.). Но, будьте готовы к тому, что банки вам могут отказать и вам придется искать помощь на стороне.Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками и черным списком
Обратиться за помощью за рефинансированием кредита можно к кредитным брокерам или микрофинансовым организациям. Последних не волнует ваша кредитная история. Вам выдадут займ, но условия будут другие – высокая ставка и небольшой срок для погашения.Кредитные брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком и могут выступать в качестве ваших поручителей перед банком, но за это они возьмут комиссию 7-30% от суму кредита за свои услуги. Также брокеры могут выступать в качестве клиента банка, и полученную сумму кредита переводят на карту клиента. За это он помимо суммы кредиты и процентов, выплачивает также комиссию, установленную в договоре с брокером.
Рефинансирование потребительского кредита
Если у вас появилась просрочка по потребительскому кредиту, и вы давно ее не оплачиваете, то искать какие банки делают рефинансирование потребительского кредита не стоит. Потому что практически все банки могут отказать, они не любят рефинансировать данный вид кредита. Единственное условие, на которое банки могут согласиться – это предоставление имущества в качестве залога. Также банки могут пойти навстречу, если клиент уже оформлял рефинансирование и исправно его выплачивал.Рефинансирование кредитов другими банками
На рефинансирование могут рассчитывать клиенты, которые всегда погашали кредит своевременно, а что делать тем, кто этим похвастаться не может. Можно конечно обратиться в другой банк. Если вы решили обратиться в другой банк, то скрывать от них сложившуюся ситуацию не стоит, они все равно узнают. Своим поступком вы можете только усугубить ситуацию, потому как рефинансирование кредита других банков с просрочкой – это не самое любимое дело.Для многих банков просрочка по платежу на 1-2 дня не является существенной, и они могут пойти вам навстречу. Если у вас была просрочка с прошлым кредитом много лет назад, то получить сегодня рефинансирование будет не так просто. Нужно будет доказать банку, что прошлая ситуация образовалась не по вашей вине и на данный момент вы в состоянии выплачивать кредит. А лучше всего отправить заявку сразу в несколько банков.
При обращении в другой банк, рассчитывать на выгодные условия не стоит, потому как законным путем, на такую процедуру ни один банк не пойдет, особенно если это рефинансирование кредита с открытыми просрочками. Но, надежда все-таки есть всегда. Соберите все документы и отправляйтесь в банк.
