Не плачу кредит что делать. Что делать если не можешь платить кредит

Проблема - не редкость, что же делать в такой ситуации?

Нестабильная экономическая ситуация, скачки курсов валютных, нет работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес со стороны власти.

Настоящий бум кредитования (потребительские кредиты) населения. Взять кредит стало легко и просто, а что будет завтра. Однажды осознаешь: я не могу платить кредит, просто нечем.

Как быть в такой ситуации

Правило №1 3 раза подумайте, прежде чем брать кредит

Перед тем, как брать кредит, заранее хорошенько все проанализируйте и подумайте, надо ли это делать. Какова вероятность возникновения ситуации, когда не будет средств для оплаты кредита. Так ли необходим вам этот кредит. Прежде всего:

избавьтесь от привычки жить в кредит (если она у вас имеется);
не берите кредиты на потребительские нужды;
не пользуйтесь кредитными картами, где товары и услуги оплачиваются .

Правило №2 Когда можно брать кредит

Кредиты можно брать лишь в отдельных случаях:

когда его получение действительно выгодно вам;
когда нет другого способа решить свои финансовые проблемы.

Прежде чем брать кредит:

внимательно и досконально изучите условия кредитования, нет ли подводных камней;
убедитесь, что вы в состоянии погашать кредит на этих условиях.

Просчитайте все мыслимые и немыслимые варианты, взвесьте все за и против, прежде чем подписать договор кредитования.

Что делать и как поступить, если невозможно платить кредит

Сохраняйте спокойствие и не паникуйте! На эмоциях и в порыве паники человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых потом будет жалеть.

Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае нельзя уклоняться от ответов на звонки сотрудников банка, идите на прямые контакты с банком. Если избегать общения с банком, вы не исправите, а только углубите ситуацию. Банк будет поставлен перед необходимостью идти на более строгие меры.

Желательно самому первому сообщить в банк о том, что вам нет средств и нечем платить кредит. Предложите банку совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации. В любом случае банк сам заинтересован в том, чтобы задолженность была погашена и, вероятней всего, пойдет вам навстречу. Если видно, что вы беспокоитесь, хотя и нечем платить, и вы не уклоняетесь от решения проблемы, банк может предложить варианты решения.

Заключение

Если чувствуете, что близится время, когда нечем платить кредит, начинайте разговор с банком. Получить кредитные каникулы или реструктуризировать долг до возникновения финансовых проблем будет намного проще. При договоренности с заемщиком избежите штрафов за просрочку платежей.

Никогда не попадайте в такие ситуации. Удачи!

Экономический кризис всегда отражается на нас достаточно ощутимо. В ситуации нынешнего кризиса многие граждане нашей страны оказались на грани банкротства и потеряли возможность выплачивать оформленные до кризиса кредиты. И причины у всех разные:

вам ощутимо снизили заработную плату и (или) ваши доходы стали существенно ниже;
вы потеряли рабочее место, попав под сокращение, или же ваша компания обанкротилась и прекратила свое существование;
у вас был собственный бизнес, и вы его потеряли;
вас постигла тяжелая болезнь и возможность пополнения бюджета отсутствует совсем.

Попытки взять еще кредиты, чтобы перекрыть старые приводят к тому, что вы все глубже и глубже увязаете в долговом болоте. В итоге наступает такое время, когда возможность рассчитаться с кредитами опускается до нулевой позиции. И как поступать в такой ситуации? Что делать, если не можешь платить кредит? Каждый имеет право знать конкретные ответы на эти вопросы.

Ваши пошаговые действия

Не отчаивайтесь, из данной сложившейся ситуации есть выход, более того, он не один. Для начала стоит провести четкий анализ вашего положения: есть ли у вас возможность выплачивать банку хоть какую-то сумму или ваших средств не хватает даже на нормальную жизнь. Сразу после этого отправляйтесь в банк, которому вы должны, и делайте открытое заявление о том, что у вас нет возможности выплачивать часть суммы или всю сумму. Ни в коем случае не прячьтесь от представителей банка, не отключайте телефоны, не меняйте место жительства. Такие действия приведут в будущем к неприятному, но вынужденному общению с судебными приставами.

Как и любой кредитор, банк естественно заинтересован в возвращении своих денег. По этой причине все банки перед выдачей кредита подвергают тщательной проверке материальное состояние любого потенциального заемщика. Если же у вас произошли изменения материального положения не в лучшую сторону и вам нечем платить кредит, то это проблема не только ваша, банк также пострадает. А это значит, что в большинстве случаев банк-кредитор пойдет к вам на встречу во избежание потери выплат от вас вообще. Одними из самых распространённых вариантов решения данной проблемы - это возможность получения , что увеличит срок выплаты всего кредита, или кредитные каникулы.

Рассрочка подразумевает получение определенного срока, за время которого вы вообще не будете ничего платить. Такой «отдых» может составить от месяца до полугода, это обговаривается с представителем вашего банка. Такой вариант даст вам возможность немного подтянуть свое материальное положение.

При рассрочке в итоге общая сумма кредита может стать больше, что будет подтверждено изменениями в кредитном договоре. Но вы получаете некую передышку, за это время определяетесь со своим бюджетом и не тратите лишние нервы, так как ситуация ясна и прозрачна.

Для крупных кредитов существует еще один вариант, который подразумевает , где условия будут более выгодными. Рассмотрим ситуацию на конкретном примере: перед началом кризиса вы взяли кредит под двадцать-тридцать процентов годовых. А сейчас у вас тяжелое материальное положение и вы постоянно задаетесь вопросом: «Что делать, если нечем платить кредит?» С этим вопрос смело идите в банки, которые осуществляют услугу рефинансирования.

Правда у этого метода понижения ежемесячных выплат есть свои недостатки. Вам придется потратить дополнительные средства на оформление всей документации и услуги нотариуса и оценщика, что является обязательным в данном случае. Также объем денежных и временных затрат при оформлении рефинансирования можно сравнить с теми же процессами, что предшествуют негативно знаменитой ипотеке.

Дополнительные варианты

Если в предложенных вариантах выхода из сложившейся ситуации для себя вы не нашли, и вопрос как быть, если нечем платить кредит остаётся открытым, тогда есть еще несколько вариантов действий. Вы о них можете не знать, а работник банка вас не проинформировал. Например:

У вас валютный кредит. Тогда намного проще будет перевести всю сумму долга из любой иностранной валюты в национальную. Это значительно упростит отдачу денег.

Можно изменить порядок возврата денег. Ваш банк-кредитор обязан предоставить вам особый режим обслуживания кредита. Таким образом изменится весь процесс. К примеру, сначала вы будете должны погасить только основную часть кредита, так называемое тело кредита. Затем постепенно нужно будет оплатить все проценты и комиссии банка, а напоследок остается сумма штрафа или пени по просрочке.

Возможные действия кредитных организаций

Все эти варианты вам доступны, если у вас хорошая кредитная история. У некоторых кредитных организаций даже существуют скидки для клиентов, у которых нет денег платить кредит. Но о сути таких акций лучше узнавать непосредственно у своего кредитора. Помните, что ни один банк не станет признавать вас банкротом, что влечет за собой невозможность получения от вас никаких выплат. По этой причине в интересах любой кредитной организации найти компромисс со своим заемщиком с минимальными потерями для себя и для вас.

Поэтому не стоит доводить до суда. Суд, как правило, выносит решение по . Это может быть определенный процент из вашей заработной платы. Обычно этот процент не может превышать двадцати, но по некоторым федеральным законам он может достигать пятидесяти. И то это работает в случае наличия несколько исполнительных документов и только с официального дохода.

Известны случаи, когда должник не озвучил банку при взятии кредита информацию о существовании других кредитов и задолженностей по ним или предоставил фальшивую справку о доходах. Такие действия определяются судом, как мошенничество. В этом случае последствия судебного разбирательства будут весьма негативными, и вам понадобится адвокат. Но это подразумевает, что у вас есть на него деньги. Можно просто воспользоваться услугами юриста, чтобы определить слабые стороны кредитного договора.

А еще не стоит забывать о страховке, которая на данный момент должна быть обязательным пунктом в любом кредитном договоре. Она существует как раз для того, чтобы в форс-мажорных ситуациях ни банк, ни клиент не пострадали от невозможности выплаты кредита. Стоит обратить особое внимание на этот пункт и воспользоваться возможностями страховки, предоставленной вам банком-кредитором.

Видео по теме

11 июня 2016, 18:33 2271 0

В настоящее время каждый человек без проблем может взять кредит по паспорту. Ставя подпись на договоре, он автоматически принимает на себя обязательства по . После или другого финансового учреждения заемщик может некоторое время пользоваться деньгами бесплатно. Но до завершения льготного периода вся сумма потраченных средств должна быть возвращена на карточный счет. Если этого не сделать, то у клиента банка автоматически возникнут кредитные обязательства. В том случае, когда заемщики не будут вносить обязательные платежи, у них появятся .

Последствия для заемщиков, если они перестанут погашать кредиты

Что делать заемщику, если он не может оплатить банку кредит? При возникновении такой ситуации у клиентов банка могут возникнуть большие проблемы. Как только они допустят просрочку, им сразу же начнут звонить сотрудники финансового учреждения с напоминанием о пропущенных платежах. Если в этот момент клиент банка не пойдет на контакт, то у кредитора могут появиться сомнения в его благонадежности, и тогда он начнет более активные действия.

Совет : если заемщик не может оплатить банку кредит, ему ни в коем случае нельзя паниковать, так как в таком состоянии он может допустить серьезные ошибки. Клиенту финансового учреждения в первую очередь необходимо получить консультацию юриста, который подскажет, что делать в такой ситуации, и поможет разработать действенную стратегию.

Физические лица, которые временно утратили платежеспособность, должны понимать, что невыполнение взятых на себя кредитных обязательств может привести к проблемам не только с банками, но и с законом. Если заемщики будут умышленно уклоняться от погашения долгов по кредитам, их действия попадут под статью 177 Уголовного Кодекса России. Но существуют ситуации, при которых клиенты финансовых учреждений могут отказаться от своих обязательств:

Заемщик не имеет никаких средств для погашения задолженности.
У физического лица нет личного имущества, которое можно было бы продать для оплаты долга банку.

Если полная неплатежеспособность клиента будет доказана в суде, то в этом случае ему либо удастся пересмотреть условия кредитного договора, либо полностью аннулировать действующий займ.

Что делать физическим лицам, если им нечем оплачивать кредиты?

Если заемщики временно утратили платежеспособность, они могут законными способами не гасить кредиты (временно или окончательно):

пройти процедуру банкротства;
оформить реструктуризацию;
пройти рефинансирование;
в судебном порядке оспорить кредитный договор;
воспользоваться ранее оформленной страховкой для погашения задолженности.

Совет : юристы, которые специализируются в кредитной сфере, не рекомендуют заемщикам при возникновении задолженности прятаться от банков. По их мнению, должникам не следует принимать участие в рефинансировании кредитов, так как эта программа предусматривает оформление новых займов (и не всегда по ним устанавливаются выгодные условия).

Процедура банкротства

Задумываясь над тем, что делать, если нет возможности оплатить банку кредит, некоторые заемщики рассматривают вариант банкротства. Эта процедура для физических лиц стала доступна с 2015 года. Благодаря изменениям, внесенным в Федеральное законодательство, российские граждане получили возможность через арбитражный суд доказывать банкам свою финансовую несостоятельность. За эти годы многие заемщики уже смогли воспользоваться таким способом, в судебном порядке доказав финансовым учреждениям отсутствие возможности погасить долги.

Совет : пройти процедуру банкротства могут только те заемщики, которые имеют задолженность перед банком в сумме, превышающей 500 000 рублей.

Стоит отметить один важный момент, касающийся процедуры банкротства. Если у должника есть личное имущество, которое имеет рыночную стоимость, оно будет подлежать продаже. Все вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту, а также на уплату судебных издержек. Остаток средств с продажи ценностей заемщика будет передан ему. Если у должника нет никакого имущества, то по решению арбитражного суда все претензии кредиторов будут сняты, а задолженность аннулирована.

Физическое лицо, которое пройдет процедуру банкротства, будет ограничено в следующих правах:

Банкрот не сможет на протяжении 5 лет принимать участие в кредитовании.
Если у него возникнут проблемы с новыми кредиторами, то аннулировать долги он сможет только спустя 5 лет после первой процедуры банкротства.
На протяжении 3 лет заемщик-банкрот не имеет права занимать руководящие должности у субъектов предпринимательской деятельности, имеющих статус юридического лица.

Реструктуризация долга

Каждое исковое заявление, поданное кредитором, арбитражный суд рассматривает в индивидуальном порядке. В некоторых случаях представители Фемиды выносят решение об активизации процедуры реструктуризации задолженности ответчика. Для заемщиков определяются финансовые управляющие, которые на протяжении 3-х лет будут оспаривать все сделки и вести переговоры с кредиторами.

Принять участие в такой процедуре клиенты финансовых учреждений могут и в добровольном порядке. Для этого им необходимо еще до момента возникновения просрочек лично обратиться к руководству банков и попросить о проведении реструктуризации. Такая процедура может быть начата только после письменного заявления физического лица. Стоит отметить, что для проведения реструктуризации у заемщика должны быть веские причины. Ему придется документально подтвердить финансовому учреждению свою неплатежеспособность. Временные трудности материального плана могут возникнуть по следующим причинам:

Клиент банка тяжело заболел и нуждается в продолжительном лечении в стационаре.
У заемщика умер близкий родственник, из-за чего ему пришлось понести большие расходы на проведение похоронных мероприятий.
В семье физического лица родился ребенок, из-за чего его расходы существенно возросли.
Клиент банка потерял работу и до момента внесения ежемесячного платежа не смог трудоустроиться.

Если физическому лицу удастся убедить банк в своих временных финансовых проблемах, он может рассчитывать на пересмотр условий кредитного договора. Ему не стоит ожидать, что финучреждение откажется от своего процентного дохода. Банк может лишь уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Совет : сегодня многие российские банки включают в перечень условий кредитования возможность оформления кредитных каникул. Чтобы воспользоваться таким предложением, физическим лицам необходимо заблаговременно обратиться к кредитору и написать заявление о предоставлении отсрочки.

Обращение в страховую компанию

Если заемщик не знает, что ему делать из-за отсутствия денег на погашение кредита, ему следует внимательно перечитать условия договора. Сегодня многие финансовые учреждения настоятельно рекомендуют своим клиентам оформлять страховку перед получением займов. Если должник имеет такой полис, он может обратиться в страховую компанию по причине наступления страхового случая. Стоит отметить, что страховщики не очень охотно выполняют свои обязательства перед клиентами, поэтому для того, чтобы их заставить сделать выплаты, придется сильно потрудиться.

Совет : если заемщик, который имеет страховой полис, потерял платежеспособность, он должен сразу предупредить банк о своих проблемах. После этого ему необходимо лично обратиться в страховую компанию с заявлением и собранными документами, подтверждающими факт наступления страхового случая. Если компания отказывается делать выплаты, заемщику следует обратиться к юристу, который знает, что делать в такой ситуации.

Программа рефинансирования

Если физическое лицо еще до наступления граничной даты оплаты ежемесячного платежа понимает, что не сможет выполнить свои обязательства, оно может принять участие в рефинансировании. По сути, такая программа является обычным кредитом, благодаря оформлению которого заемщикам удается закрыть другие действующие займы. Специалисты рекомендуют физическим лицам принимать участие в рефинансировании только после того, как все другие способы получения отсрочки или снижения кредитной нагрузки не принесли желаемого результата.

Может ли заемщик оспорить кредитный договор?

Если заемщик не знает, что делать в сложной финансовой ситуации и как заплатить банку кредит, он может задуматься над оспариванием договора. Для этого следует составить исковое заявление и подать его в суд по месту регистрации кредитора. Свои требования физическое лицо должно обосновать, а также подтвердить документально нарушение своих прав Самостоятельно клиентам финансовых учреждений крайне сложно доказать в суде, что кредитный договор был заключен на очень невыгодных для них условиях. Именно поэтому для оспаривания соглашений следует привлекать профессионалов. Узкопрофильный юрист знает все лазейки в Федеральном законодательстве, а также нюансы кредитного сектора. Он сможет найти в кредитном договоре пункты, за которые удастся «зацепиться».

Какие незаконные методы используют некоторые должники?

Некоторые клиенты финансовых учреждений прибегают к не совсем законным способам решения проблем с кредиторами. Они начинают скрываться от служб безопасности банков, используя в своих интересах «лазейку» Федерального законодательства, касающуюся исковой давности долгов по кредитам. В соответствии с регламентом российского законодательства, банк может предъявить претензии должнику только в течение 3-х лет со дня возникновения просрочки. Если за это время сотрудникам финансового учреждения не удастся любым способом связаться с клиентом, то его долг будет списан в автоматическом порядке.

Если заемщики, находящиеся в затруднительном финансовом положении, начинают задумываться о незаконных способах решения проблем с кредиторами, им нужно вспомнить об ответственности, которая сразу возникнет. Уголовное наказание Федеральным законодательством предусмотрено для должников, допустивших следующие нарушения:

Заемщик решил продать личное имущество, которое находится в залоге у финансового учреждения.
Должник сознательно начал выводить свои активы в другую страну.
Физическое лицо, которое понимает, что не может оплатить ежемесячный платеж по кредиту, переписывает все ценное имущество на своих родственников и друзей.

К чему должен быть готов заемщик, который не смог заплатить по кредиту?

Что делать заемщику, если он не может оплатить банку кредит, сможет подсказать только юрист. Узкопрофильный специалист подробно расскажет клиенту, каких действий ему следует ожидать от банка при возникновении просрочек. В большинстве случаев российские финучреждения действуют по единой схеме во время работы с должниками:

К заемщику, у которого возникла задолженность по кредиту, применяются штрафные санкции и начисляются пени.
На должника оказывается психологическое давление, цель которого заключается в принуждении к выполнению взятых на себя кредитных обязательств.
Если использованные методы не оказали на клиента никакого действия, то банки привлекают к решению проблем коллекторов. Сотрудники таких агентств действуют крайне жестко и бесцеремонно. Они изводят должника телефонными звонками и визитами. При существующих законодательных ограничениях они сознательно предпринимают даже противозаконные методы давления на заемщиков.
Если клиент финансового учреждения так и не платит долг, то кредитор инициирует против него судебное разбирательство.
Представители Фемиды не во всех случаях принимают сторону банков. Если физическим лицам удается доказать свою неплатежеспособность (и при этом они не скрывают своего желания решить все проблемы с кредитором мирным путем), суд может вынести решение в их пользу. Если при оформлении займа клиент передал банку в залог ценное имущество, то суд постановит его реализовать, а вырученными средствами погасить всю существующую задолженность.

Что делать физическим лицам, которым начали поступать звонки с угрозами?

В последнее время участились случаи, при которых российским гражданам . Если физические лица не принимали участия в кредитовании, им не стоит переживать. Нужно предпринять действенные меры, которые раз и навсегда положат конец телефонному «терроризму». В том случае, когда клиенты финансовых учреждений допустили просрочки, то им совершенно обоснованно начинают поступать звонки от кредиторов. Если во время телефонного разговора на должника оказывается сильное психологическое давление и сотрудник банка начинает угрожать, то заемщик может обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Совет : все долги по займам отражаются в кредитной истории. Заемщик должен понимать, что из-за допущенных просрочек ему будет крайне сложно в дальнейшем получить кредит. Возможно, придется оформлять , по которым деньги выдаются только на бумаге.

Добрый день. Обстоятельства сложились таким образом, что я больше не могу платить за кредит. Просто нечем. И ситуация не исправится в ближайшее время. Посоветуйте, как мне быть в этой ситуации с наименьшей потерей нервов и накручиванием нового долга. Спасибо.

Ответ юриста

Первое, что нужно сделать, если вы поняли, что оплатить кредитный взнос не можете, освежить в памяти кредитный договор. В большинстве банков задержка оплаты до 5 рабочих дней никак не карается при условии, что вы предупредите банк о проблеме, сообщите планируемую дату оплаты и внесете средства вовремя. На сайтах многих банков есть подобная он-лайн опция - отсрочка платежа. В этом случае достаточно заполнить форму и направить банку.

Три раза за всю историю кредита вы можете себе позволить просить у банка отсрочку на месяц и по телу кредита и по процентам. И снова никакой самодеятельности - берете документы, подтверждающие ваши трудности (рождение ребенка, болезнь и т.п.) и несете их в банк. В случаях уважительных причин штраф за такие просрочки снизят до смешной суммы. Но это в случае, если должник и банк идут навстречу друг другу.

Если финансовые трудности настигли заемщика вследствие болезни или травмы, то помочь может страховка. Заключенный заранее договор на страхование жизни и здоровья фактически обуславливает передачу всех долговых обязательств заемщика страховой компании. Конечно, если это будет действительно страховой случай.

Заёмщик может обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Тогда увеличится срок кредитования, а сумма ежемесячных платежей уменьшится.

Возможность воспользоваться таким предложением есть у лиц, перед которыми стоит решение сложных жизненных задач, а также попавших в тяжелое материальное положение. Необходимо убедить кредитора во временном характере этого явления, а также в том, что у вас нет денег платить кредит только в настоящий момент.

Но, кстати, потребительские и автокредиты, как правило, не реструктуризируют.

Самый простой, который, как правило, предлагают банковские служащие - оформить кредитные каникулы. Что такое кредитные каникулы - это когда человек получает право не платить определенную часть своего долга, которую он должен был оплатить или весь платеж.

Вам в рамках кредитных каникул могут:

а) дать полную отсрочку по кредиту;

б) разрешить частично оплачивать кредит, на остальную сумму Вам предоставят отсрочку;

в) изменить валюту кредита.

Настоящие кредитные каникулы сроком до года. Не факт, что ваш банк такую услугу предоставляет, но все же. Банк дает вам право в течении года (или в срок до года) не платить тело кредита. Вы оплачиваете только проценты. Срок выплаты, конечно, возрастет и переплата будет тоже, зато у вас будет возможность переждать трудные времена и не обрасти долгами.

По мнению экспертов минусов у кредитных каникул больше, чем плюсов. За отсрочку платежа, как правило, начисляются дополнительные проценты, т.е. сумма долга вырастет.

Еще один вариант - воспользоваться рефинансированием долга или говоря простыми словами оформить новый кредит, чтобы полностью погасить предыдущий займ. Взять новый займ Вы можете, как в банке, в котором брали действующий кредит, так и обратиться в другой банк. Однако важно заранее очень внимательно ознакомиться со всеми условиями, главное в этом процессе, чтобы условия нового кредита, были выгоднее предыдущего, в противном случае рефинансировании смысла нет.

Ну, а в случае, когда кредитная организация по каким-то причинам все-таки отказалась идти на такие уступки, стоит внимательно изучить условия заключенного ранее договора. Теперь вас должна интересовать возможность переуступки прав кредитора третьим лицам (в большинстве случаев такой стороной выступает коллекторская фирма). Если подобное право за кредитором закреплено, то вас впереди ожидают «веселые деньки» общения с сотрудниками коллекторского агентства. В навязчивости и вездесущности они дадут фору кому угодно.

Следующее, что вам можно предпринять — обратиться к специалисту правоведения для юридического анализа условий кредитного соглашения. Он поможет вам отыскать негласное условие о дополнительной комиссии, которое именуется «скрытая комиссия» банка или иного кредитного учреждения. Наличие подобных «темных условий» договора является законным основанием для признания самого соглашения недействительным с требованием возврата выплаченных вами сумм. Если вам удастся сделать это до появления встречного иска кредитора, то вы сможете частично погасить сумму задолженности за счет возвращенных вам сумм и уменьшить общую сумму долга на размер причитающихся нелегальных комиссионных сборов.

Но для того чтобы выиграть подобное дело, вам необходимо знать огромное количество юридических нюансов и норм материального, процессуального права, поэтому без правовой поддержки юриста здесь не обойтись.

Если же судебное решение все-таки принято не в вашу пользу, то это не повод для отчаяния. Исполнительное производство проводится тоже в рамках действующего законодательства. А гражданский, гражданско-процессуальный кодексы и федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, предусматривают перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в счет удовлетворения материальных требований кредитора. Кроме того, должник тоже имеет право на защиту своих интересов, поэтому он защищен законом от беспредела кредиторов.