Puis-je demander un crédit auto en ligne ? Comment obtenir un crédit auto sans acompte sur nouvelle voiture mobile? Quelles banques proposent des crédits auto sans acompte ?
Salut tout le monde! Vous accompagnez Denis Kuderin, expert des questions financières au magazine HeatherBober.
Mon voisin Kostya a décidé d'acheter une voiture à crédit. Il n’avait aucune économie, même pour un acompte.
"En tant qu'épouse, nous ne pouvons pas économiser de l'argent", m'a dit Kostya. – Si nous avons de l’argent, nous le dépensons tout de suite.
-Que ferez-vous? - J'ai demandé.
"Je le prendrai sans acompte", répondit Kostya.
-N'avez-vous pas peur de payer trop cher ?
-Pas vraiment. Nous ne pourrons toujours pas procéder autrement.
Le lendemain, Kostya est allé demander un prêt. Et après quelques jours, je l'ai terminé. Je l'ai déjà vu sur le nouveau" Hyundai Solaris» Assemblée russe. Pas cher et joyeux. J'en voulais même un comme celui-ci aussi.
Assurez-vous de lire l'article jusqu'à la fin - vous trouverez un aperçu des banques proposant les offres de prêt les plus avantageuses, ainsi que instructions pour le remboursement anticipé d'un prêt automobile.
1. Crédit auto sans acompte : avantages et inconvénients
Une situation comme celle de mon voisin Kostya arrive de temps en temps. Je n'ai pas d'argent du tout, mais je veux vraiment conduire ma propre voiture.
Inventé spécialement pour les passionnés de voitures qui souffrent prêts auto sans acompte. Toutes les banques ne les émettent pas, mais dans une grande ville, il ne sera pas difficile de trouver un établissement de crédit proposant un tel programme.
Je dirai, Quels sont les avantages et les inconvénients de tels prêts ?, et je vous apprendrai comment emprunter auprès d'une banque aux conditions les plus avantageuses pour votre budget.
Permettez-moi de commencer par le fait que les banques ne sont pas charitables, mais purement organisations commerciales. Ils n'aiment pas risquer leur argent pour rien.
Par conséquent, ils exigent que les clients souhaitant demander un prêt fournissent non seulement preuve documentaire de solvabilité, mais aussi financier – à savoir, verser un acompteÀ cette vitesse 10-30% du montant du prêt.
Pourquoi les banques ont-elles même besoin d’un acompte ? Le fait est que cela élimine la différence entre la valeur estimée de la voiture au moment de l'émission du prêt et la même valeur après l'achat.
Fait connu
Le prix d'une voiture qui a déjà quitté le showroom est de diminue d'environ 10% .
À mesure que la voiture s'use, le prix baisse d'un autre 5-10% pour chaque année. En exigeant un acompte, les banques tentent de couvrir la différence de valeur au cas où l'emprunteur cesserait de payer et que la garantie devrait être vendue.
S’ils proposent des programmes sans mise de fonds, les risques seront alors atténués d’une autre manière.
Que font les banques lorsqu'elles accordent un prêt sans acompte :
- augmenter les taux d'intérêt– la différence entre les prêts avec et sans frais est en moyenne de 5 à 10 % ;
- réduire le montant du prêt- plus 1-1,5 millions ils ne peuvent pas le donner ;
- immatriculer une voiture en garantie– la voiture semble vous appartenir, mais vous n’êtes pas propriétaire à part entière de ce bien ;
- exiger l'assurance obligatoire CASQUE– en cas de vol ou d'accident grave, l'indemnisation de l'assureur servira à rembourser la dette ;
- la solvabilité et les antécédents de crédit sont vérifiés de manière biaisée– s’il y a eu des problèmes de remboursement de prêt dans le passé, il est peu probable qu’ils vous accordent un prêt sans frais.
Il existe d'autres moyens, par exemple réduire la durée du prêt à 3 ans au lieu de 5, conception caution des tiers. Toutes ces mesures réunies signifient ce qui suit : vous paierez plus et dans des conditions plus strictes.
Un, conçu pour plein tarif, coûtera environ 7-10% du montant du prêt. Ajouter ici taux d'intérêt plus élevé, des commissions et amendes cachées en cas de retard dans au moins un paiement et vous obtenez un montant très impressionnant.
Mais d'un autre côté, vous conduirez votre propre voiture - probablement une neuve, car sans acompte, il sera encore plus difficile d'acheter une voiture d'occasion.
Tous les clients ne recevront pas le feu vert des banques pour leur candidature.
Exigences standards :
- âge à partir de 21 à 65 ans années;
- Citoyenneté russe ;
- travail officiel - il est souhaitable que le client ait plus d'un an d'expérience dans ce domaine ;
- le niveau de revenu mensuel doit dépasser le montant des mensualités d'au moins 1 salaire minimum (actuellement c'est 7,8 mille roubles .);
- historique de crédit impeccable (pas de prêts en cours);
- résidence et enregistrement dans la zone où la banque opère.
Si tu payer une pension alimentaire pour enfants ou avoir des personnes à charge, les chances d'obtenir une réponse positive sont réduites. Si vous êtes un homme de moins de 27 ans, vous devrez prouver que vous avez accompli votre service militaire ou que vous n'êtes pas soumis à la conscription.
Et encore une chose : vous achèterez très probablement une voiture à crédit sans acompte via un showroom automobile ou un centre de concession bancaire partenaire.
D'une part, c'est bien : la voiture sera en parfait état de fonctionnement et achetée à 100 % légalement. En revanche, vous aurez un choix limité de modèles. Et si vous le souhaitez, il y aura encore moins d'options.
Le principal et unique avantage de cette méthode d’achat d’une voiture est vous n'avez pas besoin d'économiser pour un acompte. Vous devenez propriétaire d'une voiture dès que vous le souhaitez - à condition bien sûr que la banque soit d'accord avec vos souhaits.
Comme vous pouvez le constater, cette méthode présente bien plus d’inconvénients que d’avantages. Mais comme l’a dit mon voisin Kostya : « personnellement, je ne voudrais pas qu’il en soit autrement ».
2. A quoi faut-il faire attention avant de conclure un contrat de prêt - 4 points principaux
Accord de prêt– le document le plus important de la transaction. Signez-le sans regarder - erreur fatale de nombreux clients de la banque.
La première règle de la culture juridique est la suivante : d'abord on lit, puis on signe. Si vous mettez TOUJOURS cette règle en pratique, vous économiserez beaucoup d’argent au cours de votre vie.
Demandez-vous : pourquoi les banques prennent-elles autant de risques qu'elles sont prêtes à accorder un prêt même sans acompte ? La réponse est simple : de tels accords sont si bénéfiques pour les établissements de crédit que leurs revenus couvrent largement la probabilité de non-paiement de la dette par les créanciers insolvables.
L'achat d'une voiture à crédit auprès d'un concessionnaire automobile entraîne également souvent un trop-payé et des taux élevés. Après tout, l’objectif du vendeur n’est pas de vous proposer des produits rentables conditions de crédit, et vendez la voiture à un prix plus élevé.
Par conséquent, toutes les clauses du contrat de prêt doivent être étudier soigneusement- non pas pour le regarder, mais pour réfléchir au sens et comprendre ce que cela signifiera dans la pratique.
Chaque petit détail est important, mais vous devez d'abord y prêter attention. 4 points les plus importants.
Point 1. Modalités de remboursement de la dette
Plus vous aurez de moyens de rembourser votre dette, mieux ce sera.. Si la banque ne propose qu'une seule option de paiement - dans une agence bancaire un certain jour de chaque mois, la probabilité augmente que vous soyez en retard ce jour-là, que vous n'ayez pas le temps ou que vous oubliiez d'effectuer le paiement. Et cela entraîne l'accumulation d'intérêts de pénalité.
Le moyen le plus pratique consiste à payer en ligne en mettant en place des prélèvements mensuels automatiques. De cette façon, vous n’oublierez certainement pas de payer. Principal - désactivez cette option dans compte personnel après remboursement du prêt, sinon... eh bien, vous comprenez vous-même ce qui va se passer.
Point 2. Possibilité de remboursement anticipé
Clôture du prêt avant la date d'échéance signifie une perte de revenus pour les banques, les établissements de crédit ne sont donc pas particulièrement favorables à de tels événements. Si, lors de la rédaction d'un contrat, vous envisagez de rembourser vos dettes plus tôt que prévu, commencez par étudier les modalités de remboursement anticipé.
Ils ne sont pas toujours avantageux pour l’emprunteur. Et certaines banques imposent même un moratoire sur de telles procédures, bien que cela soit illégal.
La plupart des banques ne vous autorisent à rembourser un prêt par anticipation qu'après notification écrite. Vous devez soumettre une demande pour au moins 30 jours avant la date prévue de clôture du prêt.
Point 3. La présence de commissions cachées
Prêts sans mise de fonds péché frais cachés plus que d'autres. Par exemple, vous recevez une commission pour le traitement d'une demande, pour les transactions financières, pour l'ouverture et la gestion d'un compte. Une somme impressionnante s'accumule en un an, ce qui est terriblement loin du tarif initialement annoncé.
S'il y a des frais supplémentaires, ils doivent être reflétés dans le contrat. Cependant, ces paiements sont parfois collectés à l’insu du payeur (c’est pourquoi ils sont cachés). Ils peuvent également calculer un pourcentage pour le service non pas du solde de la dette, mais de la totalité du montant du prêt. Ce n’est pas bon du tout – et très cher.
Point 4. Taux d'intérêt réel
Des banques décentes imprimer taux d'intérêt final sur la page principale du contrat. Mais tout le monde ne fait pas ça. Parfois, le tarif dans les brochures publicitaires est un, mais dans le contrat il est complètement différent, et cela est indiqué quelque part au bas de la dernière page.
Une courte vidéo sur le sujet de l'article.
3. Comment obtenir un crédit auto sans acompte – 7 étapes simples
Il y a 2 options - demander un prêt chez un concessionnaire automobile ou dans une agence bancaire. Dans les deux cas, vous finirez par conclure un accord avec un établissement de crédit, mais dans le premier cas cela vous coûtera probablement plus cher. Il existe des exceptions : si les concessionnaires automobiles vendent des produits dans le cadre de promotions à durée limitée.
En tout cas, ça t'aidera instruction étape par étape.
Étape 1. Choisissez une voiture
Avant même de commencer à jouer, décider du modèle et de l'équipement de la voiture- pour savoir à quoi s'attendre. Tout dépend de vos besoins, de vos objectifs et de vos capacités financières.
Il est logique de documenter par écrit tous les paramètres et exigences du véhicule. De cette façon, vous serez moins susceptible de succomber à la persuasion du manager et d’acheter un modèle complètement différent de celui dont vous aviez initialement besoin.
Étape 2. Comparez les conditions du prêt et choisissez une banque
Combien de banques - tant de conditions.
Il est préférable de demander un prêt auprès de la banque où vous avez carte de salaire.
Exemple
Pour moi en tant que propriétaire d'une carte de salaire Alfa-Banque proposer d'émettre un crédit auto à un taux de 13,9% . Alors que les conditions standards pour ceux qui ne possèdent pas une telle carte impliquent un pari de 19,9% . Le montant maximum du prêt est également différent - pour les titulaires d'une carte de salaire, il s'agit de 2 millions plus.
Mais si vous n’avez pas de carte de salaire d’une banque particulière ou si vous n’êtes pas satisfait des conditions de prêt, recherchez d’autres options.
Lors du choix d’un établissement de crédit, privilégiez :
- notations d'agences de notation indépendantes ;
- ancienneté dans l'entreprise ;
- disponibilité des succursales dans la région ou la zone dont vous avez besoin ;
- avis d'utilisateurs réels, ainsi que de vos amis, de votre famille et de vos connaissances.
Utilisez des services de comparaison spéciaux sur Internet.
Il est plus sûr et plus facile de coopérer avec des banques grandes et connues.
Étape 3. Soumettez une demande et préparez les documents
Si vous ne souhaitez pas vous rendre dans les agences bancaires et communiquer personnellement avec les dirigeants, adressez-vous de préférence à plusieurs banques à la fois pour choisir les conditions les plus adaptées.
La liste des documents lors du dépôt d'une candidature est standard :
- passeport;
- deuxième document – le permis de conduire, SNILS, carte d'identité militaire, etc.;
- certificat de revenus 2-NDFL;
- une copie du cahier de travail.
La réponse à votre candidature arrivera dans quelques heures ou quelques jours. Pendant ce temps la banque vérifiera votre historique de crédit et sors-le préliminaire solution. S'il est positif, une visite personnelle à la banque sera nécessaire pour vérifier les documents.
Étape 4. Conclure un contrat de prêt
C'est la partie la plus importante du processus. J'ai déjà décrit ce à quoi il faut faire attention dans la section n°2. Les directeurs de banque ne communiquent pas toujours aux clients les conditions qui leur tiennent le plus à cœur.
Étudier le document est votre droit inaliénable ! Si on vous dit qu’un accord n’est qu’une formalité, n’y croyez pas. S’il s’agit d’une formalité, pourquoi la signer ?
Si les employés sont pressés ou s'ils n'ont pas la possibilité de s'asseoir confortablement et de lire attentivement le contrat, demandez la permission. ramenez-le chez vous pour en faire connaissance dans des conditions calmes.
Parce que pour un manager vous êtes avant tout - prime de marche, et alors seulement - le citoyen, soit il vous permettra de le faire, soit il créera toutes les conditions pour qu'il vous soit commode de lire le document ici et maintenant.
Étape 5. Enregistrez et assurez la voiture
Comme un crédit auto sans acompte nécessite le plus souvent les deux assurances, vous devrez en souscrire une en cas de vol ou de perte de la voiture. La banque n'a pas le droit de limiter votre choix d'assureur.
Il est plus pratique de souscrire une police auprès d’une entreprise. Cela se fait en ligne en quelques minutes. Tinkoff livrera gratuitement la police à votre domicile dans les 24 heures et vous offrira des bonus supplémentaires. Par exemple, des services de dépanneuse gratuits en cas d’urgence. Et aussi réparation de phares, rétroviseurs et vitres sans aucun certificat.
Immatriculer une voiture auprès de la police de la circulation est devenu plus facile et plus rapide
Pour vous inscrire police de la route 10 jours sont impartis à compter de la date de conclusion du contrat. Vous devrez payer des frais d'État, ainsi que les avoir, après quoi vous les recevrez entre vos mains Certificat d'enregistrement véhicule.
Étape 6. Nous transférons le PTS et la police d'assurance à la banque
Selon les termes de l'accord sans acompte, le PTS devra être transféré à la banque, où le document restera jusqu'au remboursement intégral du prêt. Nous y envoyons également des copies des polices d'assurance.
Étape 7. Rembourser la dette et récupérer le titre du véhicule
Vous deviendrez propriétaire à part entière après avoir effectué le paiement final. Cela fait, écrivez demande de délivrance de PTS et de retrait de garantie.
Félicitations, vous êtes désormais un propriétaire de voiture à part entière et ne devez rien à personne !
4. Où obtenir un prêt automobile sans acompte - revue du TOP 3 des banques avec des conditions de coopération avantageuses
Demander un prêt automobile n’est pas la seule option pour emprunter de l’argent auprès d’une banque pour une voiture. Si vous n'avez pas assez d'argent pour une voiture 100-300 mille, il vaut mieux ne pas s'impliquer du tout dans les prêts automobiles. Demandez une carte de crédit et utilisez-la pour payer partiellement votre achat chez le concessionnaire. Ou contractez un crédit à la consommation pour tous vos besoins.
Je présente un aperçu des banques offrant les conditions de prêt les plus avantageuses.
1) Banque Raiffeisen
- une institution opérant dans la Fédération de Russie depuis 1996. Faites une demande de prêt en ligne et recevez une réponse en quelques heures. Clients salariés - conditions préférentielles. Tarif – à partir de 12,9% . Quantité maximale - 1500000 roubles .
Avantages du prêt à la Raiffeisenbank :
- prise de décision rapide concernant la demande ;
- réception le jour de la demande si la réponse est positive ;
- l'argent est émis sans commission ;
- possibilité de remboursement anticipé dès le premier mois de prêt.
Aucun garant ou garantie n’est requis.
– prêt à toute fin jusqu’à 3 millions de roubles. au taux 14,9%
dans l'année. Pour déposer une demande, vous n'avez pas besoin de vous rendre au bureau : remplissez le formulaire sur le site Internet de la banque et recevez une réponse en 15 minutes. Après cela, vous devez vous présenter avec les documents à l'agence bancaire la plus proche et rédiger un accord.
Pour les fonctionnaires et les salariés – conditions préférentielles. Les emprunteurs ont droit à un crédit de vacances d'une durée de 1 à 2 mois. Si vous êtes client salarié de la banque, pour demander un prêt vous n'aurez besoin que d'un passeport et d'un deuxième document (SNILS).
3) Alfa-Banque
propose d'émettre une carte de crédit avec une limite via Internet 300 000 roubles. Pendant 60 jours Aucun intérêt n'est facturé sur les achats ou les retraits par carte. En prime, vous bénéficiez d'un an de service gratuit. Après une réponse positive à votre demande, il ne vous reste plus qu'à récupérer la carte dans l'agence bancaire la plus proche.
Parmi les avantages - moyens pratiques remboursement de la dette : banque par Internet, guichets automatiques dans toutes les villes de Russie, agences ouvertes jusqu'à 21h00, disponibilité d'une application mobile.
Et une autre façon alternative d'obtenir votre propre moyen de transport est. Il s'agit d'une utilisation à long terme d'un bien avec droit de rachat ultérieur. Par rapport aux prêts automobiles traditionnels, le leasing implique des calendriers de paiement plus flexibles Et des taux plus bas.
Les conditions de location les plus avantageuses se trouvent aujourd'hui dans l'entreprise. Il y a un trop-payé minimum et long termes validité de l'accord. En même temps, ils permettent une utilisation à long terme non seulement nouveaux moyens de transport, mais aussi avec le kilométrage.
5. Comment rembourser par anticipation un crédit auto – procédure
Pour la banque, un remboursement anticipé signifie une perte de profit, les sociétés financières n’apprécient donc pas de telles procédures. Pour rembourser le prêt avant la date d'échéance à des conditions avantageuses, agissez strictement selon les règles.
Action 1. Contacter la banque avec une demande correspondante
En théorie, tout est simple. Supposons qu’un client ait contracté un prêt sur 3 ans, mais qu’il soit passé à un poste mieux rémunéré et qu’il puisse désormais clôturer le prêt en seulement six mois. Pour rembourser la dette, il appelle la banque, convient du montant du solde et le dépose sur le compte. Ce schéma erroné Actions!
De tels problèmes ne peuvent pas être résolus par téléphone - toutes les étapes doivent être documentées. Si vous décidez de clôturer le prêt, rendez-vous à l'agence bancaire où vous avez signé le contrat. Munissez-vous de votre relevé de compte créditeur et vérifiez les conditions de remboursement anticipé.
Étape 2. Préparez une demande et recevez un nouvel échéancier de paiement
Vous devez informer le prêteur de votre intention de clôturer le prêt plus tôt au moins 30 jours à l'avance. Si vous optez pour un remboursement anticipé partiel, un nouvel échéancier vous sera proposé, ce qui réduira soit la durée du prêt, soit le montant des mensualités.
Si vous payez la totalité du solde, renseignez-vous sur le montant exact. S'il reste ne serait-ce que quelques roubles, des intérêts s'accumuleront et le prêt restera impayé.
Action 3. Déposer des fonds sur un compte bancaire
Après avoir remboursé la dette, veillez à obtenir une attestation de la banque confirmant la clôture du compte de crédit. Au cas où, prenez un relevé complet avec tous les paiements et les intérêts courus pour la durée du prêt.
Le certificat doit indiquer noir sur blanc que vos obligations envers la banque sont remplies en entier . Sans un tel certificat, votre historique de crédit auprès de cette institution financière ne sera pas considéré comme fermé.
6. Conclusion
Vous savez maintenant quoi faire lorsque vous n’avez pas d’argent pour verser un acompte sur un prêt, mais que vous souhaitez quand même acheter une voiture ou que c’est tout simplement vital. Mais gardez à l'esprit qu'une telle transaction ne présente qu'un seul avantage : vous ne déposez pas d'argent sur le compte bancaire pour le moment, mais vous le faites un peu plus tard et dans un volume plus important.
Question aux lecteurs
Selon vous, qu'est-ce qui est le plus rentable : contracter un crédit auto sans acompte ou contracter un crédit à la consommation non ciblé ?
Le magazine HeatherBeaver vous souhaite un bon shopping et une conduite sûre! Nous apprécions les commentaires et les réactions sur le sujet de la publication. Donnez des notes et des likes sur les réseaux sociaux. À la prochaine!
Un crédit auto sans acompte est option appropriée acheter le véhicule souhaité sans même un dixième des économies de trésorerie nécessaires. L'année 2015 a commencé avec un durcissement des conditions d'obtention d'un crédit automobile, directement liées à la situation économique actuelle du pays. n’a pas non plus fait exception aux effets néfastes de la crise.
Organismes financiers offrant des prêts automobiles à Moscou
En raison de l'augmentation taux directeur Il n'existe plus beaucoup de banques dans le pays, à Moscou, qui peuvent accorder un prêt automobile sans acompte. De nombreuses institutions financières exigent un dépôt d'au moins 10 à 20 % du prix du véhicule. Mais tout le monde n’a pas la possibilité d’économiser le montant nécessaire, car cela prendra beaucoup de temps. Au lieu d’allouer une certaine somme d’argent chaque mois et de la mettre de côté pour acheter une voiture, il est plus rentable pour une personne de payer la même somme à la banque, tout en testant une toute nouvelle voiture.
Par exemple, le prix de la voiture sélectionnée est de 500 000 roubles. Bien entendu, pour obtenir un prêt automobile simple, vous devez apporter une contribution de 50 à 100 000 roubles. Un tel montant peut s'accumuler sur plusieurs mois, et devenir propriétaire du tant attendu " cheval de fer«Je le veux immédiatement. Dans une telle situation, un crédit auto sans acompte est la seule issue. L'essentiel est de pouvoir payer systématiquement le montant requis à la fin de chaque mois.
À Moscou, un prêt automobile sans acompte peut être obtenu auprès de Baltinvestbank. La banque propose un prêt avec un acompte de 0% à 10%. Dans ce cas, les fonds peuvent être émis à la fois en devises étrangères et en russe. L'emprunteur peut recevoir un montant allant de 60 000 à 3 millions de roubles. La durée du prêt varie de 3 mois à 7 ans.
Lors de la confirmation des revenus, le taux varie de 17,5 % à 19 % par an, selon le montant emprunté, la marque de la voiture et la durée du crédit automobile. Si vous ne disposez pas d’une source de revenus régulière ou si vous ne pouvez pas la confirmer officiellement, il est possible d’obtenir un crédit automobile sans celle-ci. Dans le même temps, la banque augmentera le taux d'intérêt, qui sera égal à 18,5-20 % par an.
Globex Bank offre la possibilité d'acheter une voiture sans aucun acompte. Selon ses conditions, le montant du prêt varie de 50 000 à 5 millions de roubles. Les fonds sont fournis pour une durée de 6 mois à 7 ans et le taux annuel est de 18 %. Pour obtenir un prêt, l'un des documents suivants est requis :
- certificat sous forme de banque;
- certificat 2-NDFL ou 3-NDFL ;
- attestation de la Caisse de pension.
Mosuralbank offre également la possibilité d'obtenir un prêt automobile sans acompte. Le montant minimum du prêt est de 200 000, le maximum est de 2 millions de roubles. La durée d’un prêt automobile est de 1 à 5 ans. Dans ce cas, il est nécessaire de fournir une attestation de revenus sous la forme du formulaire 2-NDFL. Le taux est de 18 à 20 % par an selon la durée choisie.
Un prêt avec un paiement nul pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion de catégorie « B » de production russe ou étrangère peut être obtenu auprès de la Banque Baltika sur la base de l'offre Autoexpress.
Selon ses termes, le montant total des fonds proposés varie de 150 000 à 3 millions de roubles. Les prêts automobiles sont accordés pour une durée de 1 à 6 ans. Son taux d’intérêt annuel dépend de la disponibilité et de la forme d’un document attestant les revenus de l’emprunteur :
- sans confirmation – 22-23 % ;
- certificat sous forme libre – 21-22%;
- certificat sous forme bancaire – 20-21%;
- formulaire 2-NDFL – 20-21% ;
- Formulaire 3-NDFL – 22-23 %.
Les variations du taux d'intérêt dans la fourchette spécifiée dépendent de la nature à long terme du prêt.
Caractéristiques des prêts automobiles sans acompte
Bien entendu, les offres alléchantes de ce type comportent leurs propres pièges. Pour pouvoir récupérer la marque de voiture souhaitée chez revendeur officiel, vous devez accepter de payer un certain montant mensuellement à un taux d’intérêt majoré. Dans certains cas, la banque propose de payer une commission chaque mois pour la fourniture du service, ce qui se traduit souvent par de grosses sommes d'argent après plusieurs années. En règle générale, de telles conditions ne sont pas très avantageuses pour l'emprunteur, car la commission totale pour un prêt automobile sera bien supérieure au trop-payé habituel au taux d'intérêt.
Pour cette raison, en 2015, il est assez difficile de trouver véritablement conditions avantageuses prêts de trésorerie auprès d'institutions financières. En effet, en situation de crise, l'économie du pays est obligée d'équilibrer la situation en augmentant les taux d'intérêt sur les prêts.
La Sberbank est l'une des plus grandes banques du pays en matière d'octroi de prêts automobiles. Dans cette situation, sa direction a été contrainte de suspendre temporairement les activités liées à l'émission de fonds pour l'achat de véhicules.
Conditions imposées par les banques
Un crédit automobile sans acompte est une opération financière réfléchie, où toutes les nuances sont prises en compte, qui laissera dans tous les cas la banque dans une position avantageuse. Ainsi, les établissements de crédit proposent certaines conditions pour obtenir un crédit auto sans acompte.
Tout d'abord, pour éliminer la possibilité de perte de fonds dans des circonstances imprévues (par exemple, dommages graves à la voiture dus à un accident, décès du propriétaire), les banques proposent des exigences sous forme d'enregistrement. police d'assuranceà coup sûr. En règle générale, le prix d'une telle police est nettement supérieur au coût de l'assurance émise pour un prêt automobile avec acompte. Ainsi, l'assurance automobile CASCO coûtera au moins 10 % du prix de la voiture achetée.
Certains établissements de crédit proposent leur propre liste de marques et de modèles de véhicules éligibles à un crédit auto sans acompte. Toutefois, la liste des voitures d’occasion est souvent beaucoup plus courte.
Il convient de noter que vous ne pouvez devenir client d'une banque que si vous fournissez les documents nécessaires. Et le traitement de certains certificats et confirmations prend beaucoup de temps. Un prêt automobile simple peut être obtenu avec uniquement un passeport et un permis de conduire, tandis qu'un prêt automobile sans versement n'est délivré qu'avec une confirmation officielle du revenu annuel. Si le montant d'un salaire stable est inférieur de 30 % à la mensualité, il est possible que la banque refuse un prêt.
Cependant, afin de recevoir le montant nécessaire pour acheter une voiture, l'emprunteur doit avoir un historique de crédit positif. S'il y a le moindre écart par rapport au calendrier de paiement mensuel ou d'autres incohérences, la banque peut immédiatement refuser un prêt à un tel consommateur.
Conditions générales et conditions d'obtention d'un crédit auto sans versement
Dans la plupart des cas, les banques présentent exigences uniformes et les conditions de ce type de prêt automobile. Ils ressemblent à ceci :
- avoir la citoyenneté de la Fédération de Russie ;
- L'expérience professionnelle dans l'organisation au moment de la candidature doit être d'au moins 3 mois ;
- durée du prêt jusqu'à 6-7 ans ;
- l'âge minimum de l'emprunteur est d'au moins 20 ans ;
- L’âge du client à la fin de la durée du prêt ne doit pas dépasser 65 ans.
Ces conditions et exigences peuvent varier en fonction du type de prêt automobile, du taux d'intérêt et de la liste des documents fournis à l'institution financière.
Prêt automobile à Moscou sans acompte pour les régions
Aujourd'hui, de nombreuses personnes souhaitent acheter une voiture dans diverses conditions de prêt bancaire. La population de Moscou peut facilement obtenir n'importe quel prêt automobile si elle fournit tous les documents nécessaires. Mais pour les habitants des petites agglomérations et des régions éloignées de la capitale, cette opportunité n'existe pas. C'est pour cette raison que de nombreuses banques ont créé Offres spéciales, sur la base duquel vous pouvez postuler pour des régions, y compris avec une contribution nulle.
Presque toutes les plus grandes banques de Moscou ont leurs propres succursales dans toutes les régions de Russie. Par conséquent, il n'est pas nécessaire de se rendre dans la capitale pour obtenir un prêt, il peut être obtenu dans n'importe quelle ville voisine où se trouve une succursale d'une banque de Moscou.
Certaines banques offrent la possibilité d'obtenir un prêt automobile en remplissant une demande en ligne. L'emprunteur potentiel suit toutes les instructions, envoie liste nécessaire documents et attend la décision finale de la banque. Après son émission, il se rend dans cette banque et fournit une pièce d'identité (passeport) pour recevoir des fonds.
La meilleure méthode pour obtenir un prêt avec un versement nul pour les résidents des régions est de s'adresser directement à un concessionnaire. Après avoir reçu toute la documentation nécessaire, la direction prend une décision dans un délai de 2-3 heures. Après cela, vous pourrez rentrer chez vous dans une nouvelle voiture.
Il convient de rappeler que l'achat d'une voiture dans de telles conditions implique un tarif majoré pour les résidents des régions. Cela est dû à l’incapacité de la banque à contrôler minutieusement l’emprunteur, elle compense donc cela en augmentant le taux.
La cabine a avantage important– rapidité d’inscription. Si acheteur potentiel Si vous disposez des documents nécessaires, la demande est déposée immédiatement, sur place. Pour un petit montant de prêt, la propriété de la voiture est enregistrée en un jour.
Mais la plupart des banques exigent un acompte égal à 20 à 40 % du coût du véhicule. Toutefois, si certaines conditions sont remplies, un prêt est possible sans celui-ci.
Quels sont les avantages pour l’emprunteur ?
Acheter une voiture à crédit chez un concessionnaire présente de nombreux avantages :
- Gagner du temps. Il n’est pas nécessaire de perdre du temps à étudier les programmes de prêts. Les concessionnaires automobiles fournissent toujours aux clients des informations à jour sur les offres en cours. En un seul endroit, vous pouvez soumettre des candidatures à plusieurs banques à la fois.
- Nombre de banques. Les grands concessionnaires automobiles coopèrent avec la plupart des banques russes. Et si les institutions financières locales n'approuvent pas la demande, vous pouvez essayer de contacter des entreprises régionales. Cela augmente les chances d’obtenir un crédit automobile et de réussir l’achat du véhicule choisi.
- Temps de révision. Lors du dépôt d'une demande via un concessionnaire automobile, le délai d'examen de la demande est réduit. En une journée, le résultat est prêt.
- Paquet minimum de documents. Pour compléter la demande, l'acheteur aura besoin d'un passeport et d'un permis de conduire. Les documents restants peuvent être soumis si la décision de la banque est positive.
- Chances accrues d’approbation de la demande. Les banques sont prêtes à financer l’achat d’une voiture par l’intermédiaire d’un concessionnaire spécialisé. Cela s'explique par le manque de paperasse et les risques liés à l'achat d'une voiture d'occasion.
La plupart des concessionnaires automobiles acceptent les voitures à vendre et si le prêt n'est pas remboursé, la banque a la possibilité de vendre rapidement et de manière rentable le bien grevé pour rembourser la dette.
Où obtenir un crédit auto chez un concessionnaire sans acompte ?
Ensemble de documents requis
Les emprunteurs sont soumis à des exigences standard pour tout type de prêt :
- Citoyenneté russe ;
- enregistrement local;
- avoir un revenu permanent;
- emploi officiel;
- accompli le service militaire obligatoire pour les hommes de moins de 27 ans ;
- absence d'enfants de moins de 6 mois pour les femmes ;
- absence de dettes sur des prêts précédemment émis.
L'emprunteur doit être solvable. Les chances que votre candidature soit approuvée sont réduites dans plusieurs cas :
- présence d'obligations de crédit envers d'autres banques;
- présence de personnes à charge ;
- changements d'emploi fréquents;
- paiement d'une pension alimentaire;
- vivre dans un appartement loué hors du lieu d'inscription.
Si, avec d'autres types de prêts, la banque « ferme les yeux » sur de nombreux facteurs, alors en l'absence de fonds pour l'acompte, chaque nuance est examinée avec une attention particulière.
Le client doit avoir une solvabilité idéale, confirmée par des certificats du lieu de travail.
Pour un prêt sans acompte, l'emprunteur devra préparer un dossier de documents :
- passeport civil avec enregistrement;
- le permis de conduire;
- carte d'identité militaire (pour les hommes);
- une copie du livret de travail certifiée conforme par l'employeur ;
- attestation indiquant les revenus des 3 ou 6 derniers mois.
Ces documents seront requis pour l’approbation de la demande. Lors d’une demande de prêt, vous devez fournir :
- Politique OSAGO et CASCO ;
- documents pour la voiture (délivrés chez le concessionnaire automobile);
- documents des garants;
- lors de la mise en gage d'autres biens - un certificat de propriété.
La banque a le droit de demander d'autres documents. Par exemple, vous aurez peut-être besoin d'une politique TIN, SNILS, VHI (si disponible). Liste complète annoncé après l'approbation de la demande.
Procédure d'inscription
La demande de crédit auto chez un concessionnaire se déroule en deux étapes principales :
- Dépôt d'une demande.
- Demander un prêt.
Et la première chose qui est demandée à un emprunteur potentiel est de choisir une voiture. Les consultants du salon viennent à la rescousse et vous parlent des avantages de la machine, de ses capacités et de ses fonctionnalités.
Après avoir fait un choix, un extrait des principales caractéristiques de la voiture est réalisé (marque, modèle, cylindrée, date de production, coût) et présenté au conseiller en crédit.
Les demandes peuvent être déposées dans plusieurs banques pour augmenter les chances de partir dans les deux prochains jours avec votre propre voiture.
Si l'acheteur coopère avec un organisme financier spécifique (par exemple, s'il reçoit des revenus sur un compte de salaire), il doit d'abord le contacter.
Après examen de la demande, l'acheteur reçoit un appel ou un SMS lui indiquant la décision.
S'il est négatif, une nouvelle application n'est possible qu'au bout de 3 mois. Si la décision est positive, l'acheteur est invité chez le concessionnaire automobile pour signer les contrats.
D'autres actions se déroulent en plusieurs étapes :
- Conclure un contrat d'achat et de vente avec un concessionnaire automobile.
- Souscrire une police d'assurance MTPL et CASCO (vous n'avez pas à payer, mais incluez le coût de l'assurance dans le montant total du prêt).
- Fournir tous les documents selon la liste émise.
- Conclusion et.
- Immatriculation d'un véhicule auprès de la police de la circulation.
- Diffuser Voiture PTS pot et recevez une copie.
Modalités d'inscription si tout le monde est présent documents nécessaires ne prend pas beaucoup de temps. Littéralement le jour même ou le lendemain, l'acheteur peut récupérer sa nouvelle voiture.
Les prêts automobiles sans acompte sont possibles chez les concessionnaires automobiles russes. Les banques exigent ensemble complet documents, y compris une attestation de revenus et une police CASCO.
De plus, la participation à ce programme est désavantageuse en raison de l'augmentation du taux d'intérêt. Par conséquent, si possible, il est préférable d'accumuler le montant requis pour l'acompte, réduisant ainsi considérablement le trop-payé sur le prêt et augmentant les chances d'approbation de la demande.
La Svyaz Bank propose-t-elle des prêts automobiles sans acompte ?
Vidéo : Voulez-vous quitter le concessionnaire automobile sans payer un rouble ?
De nombreuses personnes qui le souhaitent ne peuvent pas profiter des programmes de prêt automobile existants car elles ne disposent pas de suffisamment de fonds pour verser un acompte.
Afin de maximiser le nombre de consommateurs de prêts automobiles et d'obtenir le plus grand profit, les prêteurs développent de nouveaux produits de prêt pour l'achat d'une voiture qui ne nécessitent pas d'acompte. Où et comment obtenir un tel prêt automobile à Moscou, lisez la suite.
Où obtenir
Les sociétés suivantes accordent des prêts automobiles à Moscou :
- concessionnaires automobiles officiels. Les programmes actuels s'appliquent exclusivement aux véhicules d'une certaine marque ;
- banques opérant dans la capitale. Grâce aux produits bancaires, vous pouvez choisir presque n'importe quelle voiture neuve ou d'occasion. De plus, le vendeur véhicule à moteur peut être soit un concessionnaire automobile, soit un particulier ;
- divers concessionnaires automobiles engagé dans la vente de voitures neuves et d'occasion.
Prêt automobile sans acompte à Moscou auprès d'un concessionnaire officiel
Vous pouvez obtenir un crédit automobile sans verser d'acompte auprès d'un concessionnaire officiel à Moscou :
Dans les banques de la ville
Un prêt automobile à Moscou sans acompte peut être demandé en ligne ou en personne auprès des banques suivantes :
| Nom de la banque | Quelles voitures peuvent être achetées dans le cadre du programme ? | Conditions essentielles pour un crédit auto sans acompte : — montant, frotter.; — période, mois ; — taux bancaires |
| Banque Nordea | Voitures étrangères d'occasion | — 2,4 millions; — 12 – 60; — 15 – 16,5 |
| Banque BMW | — les voitures neuves de tout constructeur ; — voitures étrangères d'occasion |
— 5,25 millions; — 12 – 60; — 9,95 – 14,95 |
| Banque de pétrocommerce | Nouvelles voitures | - 3 millions; - jusqu'à 60 ; — à partir du 13 |
| Nouvelles voitures étrangères | - 140 000 - 6 millions ; — 12 – 60; — 13,5 – 15 |
|
| Banque Baltinvest | Nouveau domestique ou voitures étrangères | – 60 000 – 1 million ; — 3 – 84; — à partir de 16,5, si le prêt automobile est obtenu en roubles russes ; — à partir de 13,5 lors de l'obtention d'un crédit automobile en devise étrangère |
| Verbanque | Voitures neuves et d'occasion | - 300 000 - 3 millions ; — 6 – 24; — à partir du 15 |
| AKIBANK | Véhicules exclusivement neufs | — 100 000 – 350 000; — 24 – 60; — 13,5 – 17 |
| MDM-Banque | — les voitures neuves sans exceptions ; — voitures étrangères d'occasion |
– 100 000 – 4 millions ; — 12 – 60; — 14 – 17,5 |
| - nouvelle voiture fabriquée à l'étranger | - 60 000 - 3,5 millions ; — 6 – 84; — 15 – 20,25 |
|
| Voiture neuve nationale ou étrangère | – 60 000 – 1 million ; — 6 – 60; — 15,5 – 19,5 |
|
| Toutes les voitures | — 50 000 – 500 000; — 12 – 48; — à partir du 18.9 |
|
| Banque Sovetski | Voiture neuve quel que soit le constructeur | — 60 000 – 900 000; — 12 – 60; — 20 – 21 |
| Véhicules neufs | - 120 000 - 3 millions ; - jusqu'à 60 ; — 20,9 – 23,9 |
|
| PromTransBank | Nouvelles voitures | – 5 000 – 1,5 million ; — 3 – 61; — 22 – 24 |
| Banque Orient Express | Tous les véhicules | — 100 000 – 500 000; — 12 – 84; — à partir du 27.5 |
Les prêts automobiles accordés par les banques bénéficient de conditions plus avantageuses. Cependant, le traitement et la réception des fonds empruntés prennent plus de temps.
Dans les showrooms automobiles
Pour une voiture d'occasion
L'achat d'une voiture d'occasion via un programme spécial est beaucoup plus difficile que l'achat d'un véhicule neuf.
Les principales raisons sont :
- l'identité du vendeur. Les voitures d'occasion sont le plus souvent vendues par des particuliers, ce qui complique le processus d'obtention de fonds empruntés ;
- caractéristiques techniques des véhicules. Pour minimiser le risque de perdre la garantie (la garantie de la voiture achetée est prérequis prêt automobile), les prêteurs exigent que l'emprunteur souscrive une police d'assurance CASCO, ce qui augmente le coût total du prêt ;
- âge de la voiture. Si un établissement de crédit émet des fonds pour l'achat d'une voiture d'occasion, certaines conditions sont alors imposées sur le véhicule.
Le plus souvent, l'âge maximum voitures domestiques est de 5 ans et pour les voitures étrangères - 10 ans. De plus, l'âge maximum doit être atteint au moment du remboursement des fonds empruntés.
En moyenne, les conditions de prêt pour l'achat d'un véhicule d'occasion sont les suivantes :
Avec un mauvais historique de crédit
La personnalité de l'emprunteur potentiel joue un certain rôle lorsqu'il décide d'accorder un crédit automobile sans acompte.
De nombreuses banques coopèrent avec des personnes :
- avoir au moins 21 ans ;
- pas plus de 65 ans ;
- qui sont citoyens de la Fédération de Russie ;
- résider dans la zone de service de la banque ;
- avoir un emploi permanent et un revenu régulier.
Si l'emprunteur a de mauvais antécédents de crédit, la banque a le droit :
- réduire le montant maximum du prêt automobile ;
- augmenter le taux d'intérêt annuel;
- réduire la durée du prêt ;
- exiger l’intervention de garants qui répondent aux exigences de la banque et disposent de revenus réguliers d’un montant nécessaire au remboursement du prêt automobile.
En utilisant les méthodes énumérées ci-dessus, les établissements de crédit tentent de réduire les risques possibles, principalement liés au non-remboursement des fonds empruntés.
Les conditions les plus courantes pour les prêts automobiles pour les emprunteurs ayant de mauvais antécédents de crédit en l'absence de paiement initial et de garants sont :
Sans droits
Le permis de conduire n'est pas un document obligatoire pour obtenir un prêt automobile. Sa présence ou son absence n’influence donc pas la décision du créancier.
Sans attestation de revenus
Les prêts automobiles émis par les banques diffèrent par :
- programmes standards. Les principales conditions des programmes standards sont montants maximaux prêts automobiles et taux d'intérêt minimum ;
Toutefois, lors du choix d'un programme standard, l'emprunteur est tenu de fournir un ensemble complet de documents qui, en plus d'un passeport et d'un deuxième document, comprennent une copie certifiée conforme du livret de travail et une attestation de revenus.
- programmes express, différent montants minimums et les taux maximaux des prêts automobiles. Les principaux avantages des programmes express sont la rapidité d’obtention d’un crédit automobile et la nécessité de fournir seulement deux documents, dont un passeport (le deuxième document est fourni au choix de l’emprunteur).
Les programmes express qui ne nécessitent pas de confirmation des revenus de l'emprunteur sont émis dans les conditions suivantes :
- quantité maximale limité à 1,5 à 2 millions de roubles selon le prêteur choisi. Dans de rares cas, le montant émis peut être augmenté jusqu'à 3 à 3,5 millions de roubles ;
- période de prêt– de 6 mois à 3 – 4 ans ;
- taux de prêt automobile– à partir de 15% par an.
Les conditions obligatoires pour les programmes express sont la garantie du véhicule et l’assurance CASCO, car ces facteurs contribuent à réduire les risques du prêteur dus à une vérification incomplète de la situation financière de l’emprunteur.
Où puis-je trouver de l'aide pour obtenir
L'étape la plus difficile pour obtenir un crédit automobile est le choix d'un établissement de crédit.
La multitude et la variété des programmes de prêts offerts rendent impossible autodétermination aspects positifs et négatifs.
Pour simplifier votre recherche de prêteur, vous pouvez utiliser :
- services de courtier en crédit. Des spécialistes qualifiés surveillent en permanence l'évolution du marché du crédit automobile, connaissent tous les avantages et les inconvénients d'un programme particulier et aident à sélectionner l'offre la plus optimale pour l'emprunteur. Cependant, le coût des services d'un courtier en crédit est assez élevé, ce qui ne permet pas à un large éventail de consommateurs d'utiliser les services d'un spécialiste. courtiers en crédit Moscou comprend :
- TsFK Finances.
- Courtage-conseil en crédit.
- Crédit financier.
- Finances royales.
- Crédit MSK.
- Centre de prêt de capitaux.
- Proffinance.
- Financement de primes.
- Service de promotion du crédit (CCS).
- Centre de crédit.
- services Internet spéciaux, qui, en fonction de certaines demandes des utilisateurs, sélectionne les programmes de prêt automobile. Pour utiliser le service, il suffit de disposer d'un ordinateur personnel (téléphone, tablette, etc.) et d'une connexion Internet. La sélection de crédits auto est gratuite.
Les services les plus populaires parmi les utilisateurs :
| Nom du service | Prestations de service |
| Banques ru | — comparaison des produits de prêt ; — comparaison des dépôts ; — les notations bancaires; - définition histoire de credit; — paiement en ligne prestations de service; — virements en ligne |
| Comparez ru | - sélection de prêts (crédits auto, prêts à la consommation, hypothèque, cartes de crédit); — choisir une compagnie d'assurance; — comparaison des contributions à différentes banques; - calculateur de prêt |
| 101 Crédit | — sélection de prêts automobiles selon des conditions déterminées par l'emprunteur ; — conseil; — assistance à la lutte contre les agences de recouvrement |
| InCred | — sélection de programmes de crédit ; — choisir une banque en fonction de sa notation et d'autres indicateurs de stabilité financière ; — sélection des dépôts; — virements en ligne |
Ainsi, n'importe qui a la possibilité d'obtenir un prêt automobile à Moscou sans acompte.
Le rôle déterminant dans les conditions d'un prêt automobile proposé par le prêteur sont des facteurs tels que le type et état technique véhicule, situation financière de l'emprunteur, antécédents de crédit.
Si vous ne parvenez pas à trouver un crédit auto par vous-même, vous pouvez toujours demander de l’aide.
Les banques qui accordent des prêts automobiles aux retraités qui ne travaillent pas sont expliquées dans l'article :.
Est-il rentable de contracter un crédit automobile auprès de la Svyaz Bank ?
