При срочной потребности в крупной денежной сумме каждому человеку приходит мысль о необходимости воспользоваться специализированными кредитными организациями.
Учитывая, что банки стали выдвигать более жесткие требования к своим заемщикам, то большинству граждан остается надеяться только на МФО. В случае отказа и в микрофинансовых организациях многим может показаться, что ситуация безвыходная, но это не так.
Мы расскажем вам где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, ведь существует целых 4 возможных варианта решения данной проблемы.
Займы от частных лиц
Выбрав этот способ получения денежных средств, можно рассчитывать на довольно крупные суммы и сроки, сопоставимые с предложениями банков и МФО. Основным недостатком кредитования у частных инвесторов называют сложность поиска подобного предложения. С этим можно было согласиться несколько лет назад, до появления специальных сайтов с досками объявлений о частном кредитовании .
Весь процесс оформления займа у частного кредитора делится на четыре основных этапа:
поиск подходящего предложения;
проверка заемщика;
оформление документов и получение средств.
Человеку, которому необходимы деньги, а до этого все банки и МФО отказали, достаточно перейти в раздел сайта займы от частных лиц . Изначально стоит просмотреть все предложения от кредиторов. В случае отсутствия подходящих вариантов потребуется самостоятельно создать объявление. В нем указывается общая информация, включающая в себя ФИО, сумму, срок, процентную ставку займа, целевое направление денежных средств, возраст, семейное положение, ежемесячный доход и контактные данные.
Если был подобран подходящий кредитор, либо он откликнулся на объявление, происходит переход к проверке заемщика. Здесь потребуется предоставить всю интересующую информацию кредитору, чтобы он смог убедится в надежности своего клиента. Способ проверки частных кредиторов довольно сильно отличается от банковского скоринга, и основным критерием для инвесторов является честность. Поэтому взять подобный заем намного проще.
Если все вопросы между заемщиком и частным кредитором урегулированы и предоставление денег возможно, то стоит переходить к процессу оформления ссуды. Зачастую между обеими сторонами кредитования заключается специализированный договор физических лиц и выдается расписка от заемщика о выдаче денежных средств. При незначительных суммах может выписываться только одна расписка. Далее заемщик, согласно оговоренному и прописанному в договоре графику погашает заем.
Стоит отметить два нюанса. Первый – договор и расписка о получении денег составляются в тот же момент, когда частный кредитор выдает финансы заемщику, и никаких отсрочек быть не может. При погашении обязательно стоит требовать расписку от инвестора о возвращенной сумме, даже если это всего пара сотен рублей.
Сервисы взаимного кредитования
Все большую популярность среди населения набирают специальные ресурсы, которые предоставляют возможность размещения объявлений о необходимости получения и возможности предоставления займов. Данные сервисы выступают посредниками между обеими сторонами кредитования, тем самым предоставляя определенные гарантии надежности заимодателя и заемщика. Одними из наиболее популярных ресурсов являются Вдолг.ру, Credberry, fingooroo, Webmoney.
Для тех, кому необходимы денежные средства в долг, потребуется заполнить максимальное количество информации о себе. Это позволить получить определенный рейтинг заемщика. Затем начнут поступать предложения о займах. Получение финансов производится непосредственно через выбранный ресурс, что гарантирует передачу денег от кредитора заемщику.
Главными достоинствами этого метода являются самостоятельный выбор подходящих условий займа и возможность получения денег в долг даже с самой плохой кредитной историей. Также стоит отметить возможность повышения рейтинга на сервисе при качественном обслуживании долга. Вместе с увеличением рейтинга заемщика на ресурсе поступают и более выгодные предложения кредитования.
Ломбарды
Если все банки и МФО отказывают и вы не знаете где еще можно взять деньги попробуйте обратиться в ломбард. Многие люди слышали о существовании ломбардов, но мало кто знает, как ими пользоваться. Данный тип кредиторов, при выдаче ссуды, не проверяет своих заемщиков ни по уровню дохода, ни по качеству ранее обслуживаемых долговых обязательств. Единственное – потребуется предоставить сопоставимый необходимой сумме залог. Им могут оказаться любые ценные вещи, такие как, драгоценности, бытовая или IT техника, мобильные телефоны и т.д.
Получаемая сумма займа будет равняться ориентировочно 1/3 рыночной стоимости предоставленного залога. Поэтому данный тип кредитования можно рассматривать только при не особо значительных суммах. Также стоит помнить, что ломбарды лишь недолгое время хранят предоставленный залог, а по истечению этого срока выставляют его на продажу. Из-за этого и срок займа не должен быть больше 1-2 месяцев.
Наиболее популярными ломбардами являются такие сети, как «585/Золотой» (представительства в 190 городах РФ), «Фианит-Ломбард» (присутствует в 56 городах России), «Благо» (отделения в более чем 27 городах России).
Исправление кредитной истории займами в МФО
Довольно много МФО начали предлагать своим клиентам такую программу как исправление кредитной истории. К ним относятся Турбозайм , Лайм-Займ , Займер . Этот способ подразумевает несколько (зачастую три) небольших займов на короткий срок, которые необходимо вовремя выплатить. Данные об этих кредитных операциях передаются в бюро кредитных историй, что дает возможность воспользоваться полноценными продуктами финансирования в МФО, а в последующем и в банках.
Данный вариант кредитования довольно презентабелен, но подойдет только тем, кто получил ранее отказ в получении займа по причине плохой кредитной истории или ее отсутствия. Также при необходимости в деньгах здесь и сейчас навряд подойдет подобная схема, ведь получить существенную сумму можно будет не ранее чем через пару недель.
Довольно часто бывает, что вы вроде бы нигде не брали кредит или закрыли все кредиты без проблем, а новых кредитов вам не дают. Вы подаете заявки в разные банки и МФО и все дают отказ. Вам кажется, что это какая то ошибка. Может вас с кем то спутали и везде дают отказ. Замкнутый круг — а деньги нужны будут скоро и очень срочно.
Кредитные эксперты выделают несколько достаточно распространеных причин отказа
:
- Вы имеете плохую кредитную историю. Вы может и не знаете об этом , но банк допустил просрочку, хотя вы закрывали платежи по кредит во время. Возможно это техническая ошибка банка и ее нужно исправлят. Информация о просрочке была передана бюро кредитных историй. Теперь все кредиторы видят, что у вас плохая кредитная история и не дают вам кредит
- Наличие плохой кредитной истории у родственников. Как ни странно, но если у вас родные имеют большие просрочки по кредитам, то кредит вам не дадут. Опасения банков понятны — они предполагают, что ваши родственники и вы одно целое и вы тоже не будете платить как и они.
- У вас большая задолженность по коммунальным услугам, налогам и квартплате. Банки и МФО проверяют не только вашу кредитную историю, но и ваше финансовое положение. Они видят, что вы не платите — а следовательно и не сможете платить платежи по займу. В результате — отказ в получении кредита
- На вас без вашего ведома был оформлен потребительский кредит или микрозайм. Естественно он был не выплачен и у вас большая просрочка. Возможно наличие однофамильца в базе данных бюро кредитных историй, в связи с чем вам также все отказывают
- Уголовное прошлое, неснятые судимости — за такое кредит ни один банк не даст.
Как быть?
Проинформирован — значит защищен
Первое что нужно сделать, это выяснить причину. Банки и МФО обычно причин не говорят. Они просто дают отказ и все. Бесполезно спрашивать и узнавать почему. Возможно у вас и вправду плохая кредитная история.
Шаг первый
— оформить заявку на проверку кредитной истории. Сделать это можно прямо здесь.
Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредитная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредите даже самым благонадежным клиентам. Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредите, ведь все требования банка соблюдены. Если вам отказано в кредите, причины могут быть абсолютно разными:
- Плохая кредитная история заемщика – самая частая причина отказа. Некоторые банковские организации закрывают глаза на небольшие просрочки и несвоевременную оплату, выдавая кредит под очень большой процент, но абсолютное большинство банков никогда не выдаст кредит с заемщику, у которого плохая КИ. Причиной для отказа в кредите может стать и отсутствие кредитной истории. Если заемщик никогда не брал кредиты или микрозаймы, его могут счесть неблагонадежным.
- Заемщик не подходит требованиям банка . В качестве основных требований, банки выдвигают определенный возраст, трудовой стаж на последнем месте работы, также уровень зарплаты и справки с работы. Если вы не подходите хотя бы под один из этих критериев, банк откажет в предоставлении кредита.
- Непогашенные кредиты . Если у заемщика 1, 2 или 3 непогашенных кредита, но он платит по ним вовремя, банк также может отказаться выдавать кредит, посчитав, что заемщик не справиться со своими долговыми обязательствами. Большую роль в этом случае играет размер заработной платы, если она способна покрыть еще один кредит, с остатком на прожиточный минимум, то кредит, скорее всего, выдадут.
- Черный список . У банков есть так называемый «черный список» заемщиков, которым они охотно делятся друг с другом. Если у вас были неприятные инциденты с фин. учреждением, в котором вы брали кредит, можете быть уверенным, что попадете туда. Также в черный список занесены лица, пытавшиеся взять кредит мошенническим путем, с помощью подделки справок или других документов и т.д. Попав в черный список одного из банков, вам вряд ли когда-нибудь выдадут кредит.
- Сумма и срок кредита . Как нестранно, но сумма кредита также имеет решающее значение. Банки изучают долговую нагрузку клиента, с учетом своих планов по извлечению выгоды. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 40-60% от месячной зарплаты заемщика, скорее всего ему откажут в предоставлении займа. Если же сумма кредита невелика, а с подтвержденной зарплатой заемщика, он может расплатиться по кредиту за пару-тройку месяцев, ему тоже могут отказать. Ведь из таких кредитов извлечь прибыль практически нереально. Чем дольше срок, тем больше денег заработает банк.
- Обращение за кредитом сразу в несколько банков . Если вы подали заявку сразу в несколько банков, знайте, что сведения об этом появятся в БКИ и банк непременно об этом узнает. В этом случае вам могут отказать в кредите, предположив, что у вас материальные проблемы.
- Внешний вид заемщика и поведение во время собеседования . Даже если ваши документы в порядке, вы подходите по всем требованиям банка и принесли справку о з/п, вам все равно могут отказать. Причина – непрезентабельный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение, нервозность при общении с менеджером банка.
Кредитный консультант оценивает внешний вид, поведение заемщика и ставит определенный статус, который соответствует ее личным соображениям относительно клиента. Одной галочкой можно лишить честного человека кредита или наоборот. Не последнюю роль играет наличие видимых татуировок.
Сбербанк — отказал в кредите. Где взять кредит?
Сбербанк отказал в кредите, что делать, как быть? Топики с подобными вопросами встречаются на многих форумах. Заемщиков интересует, почему сбербанк отказал в кредите, но точного ответа на этот вопрос нет. У этого банка очень жесткие требования к своим клиентам, оформить здесь кредит достаточно проблематично даже примерным заемщикам с положительной кредитной историей и справкой о высокой зарплате. Единственным верным решением в подобной ситуации станет обращение за кредитом в другой банк, благо их предостаточно. Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории и хотите проверить, можно заказать кредитный отчет онлайн
Кредитный рейтинг онлайн за 5 минут
Отказали в кредите, что делать?
Если вам везде отказывают в кредите , попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.
Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.
Займ на карту и Qiwi Wallet от Ekapusta
Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.
Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.
Банки, не отказывающие в кредите
Банки, которые не отказывают в кредите – не существуют, есть банки, которые очень лояльно относятся к клиентам и выдают небольшие кредиты проблемным заемщикам под очень высокий процент. Именно высокие проценты оправдывают все риски.
Например, получить кредит без кредитной истории можно в РосГосстрахБанке, Восточном Экспресс банке, Тинькофф, Русском Стандарте и Пробизнесбанке. Достаточно лояльные условия к заемщику и у Ренессанс
Заявка на кредит наличными в банк Ренессанс
Если у вас подпорченная кредитная история и крупные банки отказывают в кредите , обратитесь за помощью в КБ «Пойдем». Специфика этой организации в необычном оформлении кредита. Здесь нет скоринга (компьютерной программы), которая решает давать или не давать. Здесь все решает живой человек, кредитный консультант, который вас обслуживает. Конечно, КИ тут проверяют, но если убедить, что вы действительно все вернете, можно получить кредит без проблем.
Похожая схема действует в Пробизнесбанке, который кредитует якобы на доверии. Конечно, это все сказки, но процент одобрения здесь очень высокий. Несмотря на просрочки и наличие непогашенных кредитов, можно получить небольшой займ до 100-150 тысяч рублей.
Очень лояльно относятся к заемщикам в Восточном Экспресс банке. Здесь можно получить второй кредит, даже если первый займ не погашен и есть большие задержки по платежам.
Кредит с доставкой на дом от Восточный Экспресс
«Русский Стандарт» незыблемо будет присутствовать в списке банков, которые не отказывают в кредите. Получить небольшую сумму денег или кредитную карту можно даже с месячными задержками по кредитам в других банках. Чуть более требователен к клиентам ХоумКредитБанк, хотя и здесь получить кредит с плохой КИ вполне реально.
Оценить статью
Практически каждый человек сталкивался с ситуацией, когда банк отказывал ему в выдаче кредита. Казалось бы, все условия и требования финансового учреждения строго соблюдены, однако кредитная организация не одобряет заявку. На самом деле, причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче займа достаточно много. Однако, сегодня же, мы поговорим об альтернативных способах кредитования, приведем несколько вариантов получения заемных средств, не прибегая к традиционному способу оформления займа. Так что же делать, если банк не дает кредит?
Подача заявки в онлайн режиме
Стоит отметить, что подача заявки на кредит в онлайн режиме значительно увеличивает шансы на то, что банковское учреждение одобрит ее. Как правило, отсутствие визуального контакта между кредитором и заемщиком является преимущественной составляющей, поскольку в данном случае исключаются какие-либо дополнительные вопросы клиенту или проверки со стороны банковских сотрудников. Поданная онлайн заявка обрабатывается намного быстрей, благодаря автоматизированной системе проверки клиентских данных. Кроме этого, клиенту нет необходимости самостоятельно посещать отделение банка.
Заказ кредитной карты в онлайн режиме
Минимизировать риски позволит заказ кредитной банковской карты в онлайн режиме. Стоит отметить основные преимущества данного способа получения заемных средств:
- отсутствие визуальной оценки клиента, уровня его доходности, таким образом, увеличивая шансы на получение займа;
- процессе оформления кредитной карты значительно проще, нежели оформление традиционного кредитного продукта наличными средствами. В частности, отсутствует необходимость ждать одобрения заявки на получение кредитной карты;
- в подавляющем большинстве случаев, выдача кредитных карт происходит значительно быстрее, нежели оформление обычного банковского займа.
Оформление микрозайма в МФО
На сегодняшний день, МФО имеют немалое значение в современной банковской системе. Финансовые услуги данных организаций пользуются достаточно широким спросом среди граждан, поскольку данный способ кредитования характеризуется немалым перечнем преимуществ и достоинств. Среди них необходимо отметить следующее:
- оформление и подача заявки осуществляется в онлайн режиме;
- от клиента требуется минимальный пакет документации: заполненное в установленной форме онлайн заявление, паспорт гражданина РФ;
- нет необходимости в предоставлении имущественного залога или поручителя;
- рассмотрение поданной заявки происходит в считанные минут, буквально 5-10 минут, благодаря автоматизированной системе проверки и анализа клиентских данных;
- микрозаймы выдаются даже лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Более того, некоторые организации предлагают специальную услугу восстановления и улучшения кредитной репутации клиента;
- отсутствие каких-либо скрытых начислений или комиссий;
- для постоянных и благонадежных клиентов действуют определенные скидки или специальные системы лояльности.
Однако, МФО с ответственностью подходят к проверке правильности введенных клиентом своих персональных данных. Немаловажным аспектом также является их актуальность и правдивость. В противном случае, заемщик не может рассчитывать на пользование кредитными средствами МФО.
Разумеется, данный способ кредитования имеет и отрицательную сторону - это высокий процент кредитования. Впрочем, при условии своевременного погашения задолженности, без просрочек платежей, переплата по микрозайму будет несущественной.
Оформление кредита под имущественный залог
Очередной способ, который гарантирует получение кредитных средств - это оформление кредита под имущественный залог. Разумеется, приятной данную процедуру назвать сложно, однако это станет гарантией того, что банк не только примет, но и одобрит клиентскую заявку на кредит. Более того, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредитных средств, в зависимости от ценности актива, который он предоставляет в залог банку.
Банк, в котором выдается заработная плата
Большинство банковских учреждений предоставляют своим клиентам займы на максимально выгодных условиях, но только в том случае, если эти клиенты получают заработную плату непосредственно через их банк. Таким способом банк проявляет огромную лояльность и может оформить кредит даже при наличии плохой кредитной истории.
Услуги кредитного брокера
Не менее популярный способ взять взаймы - это воспользоваться услугами кредитного брокера. Как правило, их главной задачей считается подбор максимально выгодных и приемлемых клиенту условий кредитования.
Непосредственная процедура взаимодействия заемщика с брокером заключается в следующем:
- клиент обращается в специализированную компанию и заполняет заявление;
- далее, кредитный брокер анализирует поданную клиентом информацию и подбирает подходящее банковское учреждение для оформления кредита;
- при условии одобрения банком заявки, заемщик получает кредитные средства и оплачивает брокеру процент в качестве вознаграждения;
- погашение задолженности заемщик должен осуществлять строго в установленный банком график, дабы избежать начисления штрафных санкций.
Частные кредиторы
Для этого потребуется отыскать частное лицо, которое сможет предоставить клиенту требуемую ему сумму средств. Далее, стороны оговаривают все нюансы сделки, после чего нотариально заверяют контракт, что позволяет обезопасить, как кредитора, так и заемщика от возникновения непредвиденных или форс-мажорных ситуаций. Непосредственный период кредитования, а также размер процента за пользование средствами оговариваются еще на этапе составления договора.
Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства.
Каждый, знакомящийся с этим материалом, наверняка сталкивался с необходимостью одолжить энную сумму. Порой деньги нужны «уже и сейчас», а банки, друзья, родственники и знакомые не могут (не хотят) давать взаймы. И если с «жадностью» кредиторов-физлиц все более-менее ясно, то прижимистость банкиров порой вызывает недоумение.
Одалживание денег под приличный ссудный процент — едва ли не основной вид заработка для основной массы банков. В силу этого структуры регионального масштаба готовы кредитовать чуть ли не каждого обладателя «белого» заработка и «локальной» прописки. Но почему-то именно Вам, со всех сторон положительному, вдруг отказывают в предоставлении заемных средств.
Основными причинами отклонения заявок называют:
- слишком маленькая заработная плата. Помните, что ваша з\п должна минимум в 2 раза превышать ежемесячный платеж по кредиту;
- у вас уже есть действующие задолженности в других банках, т.е. у вас большая закредитованность;
- недостаток обеспечения на запрашиваемую сумму займа;
- проблемы с подтверждением места жительства заемщика, также читайте о кредитах с временной регистрацией ;
- отсутствие поручителей, детальнее о кредитах с поручителями читайте ;
- наличие отрицательной кредитной истории. О том, куда обращаться с плохой КИ, написано в этой статье ;
- отсутствие документального подтверждения доходов. Где не требуют справку 2-НДФЛ, рассказываем .
Любопытно, что отказ в кредитовании происходит в случае «накладывания» этих факторов друг на друга (иными словами, отказы от предоставления заемных средств при наличии одного пункта из этого перечня в отсутствие четырех остальных крайне редки).
Если у вас плохая кредитная история , т.е. в прошлом вы задерживали с выплатам по кредиту, и допускали большие просрочки и штрафы, то свою КИ можно и нужно исправить . Делается это путем оформления небольших товарных кредитов или микрозаймов и своевременного их погашения.
Если же причина в том, что вы не можете предоставить в банк справку о доходах со своего места работы по причине отсутствия высокой «белой зарплаты», то это тоже может быть серьезной причиной для отказа.
В данной ситуации вам нужно предоставить о себе как можно больше данных и подтвердить свою платежеспособность. Сделать это можно приведя поручителя, предоставив в качестве залога имущество, принеся бумаги, подтверждающие у вас в наличии банковского вклада и т.д.
Альтернативные организации-кредиторы
Итак, Вы попали в число «обиженных» судьбой граждан. Банк отказал в средствах без объяснения причин. Друзья не отвечают на звонки. У родственников свободных денег нет. Золотом и дорогостоящей техникой для «закладки» в ломбард Вы еще не разжились. Однако несколько тысяч нужны прямо сейчас…
Несмотря на кажущуюся безысходность, решение существует. В этой ситуации может помочь микрофинансовая организация (сокр. МФО). Под этим названием объединены различные кредитные союзы, КПК, КПКГ, ссудные кассы, кредитные сообщества и прочие специализирующиеся на «быстрых» займах структуры.
Мы можем посоветовать обратиться в МФО:
- «Миг Кредит «,
- «Домашние Деньги «,
- «Деньга » и т.д. Самые надежные и выгодные микрофинансовые компании перечислены в этой статье .
Субъекты микрокредитования предоставляют заемные средства при предъявлении одного лишь паспорта (особо щепетильные могут потребовать справку с работы). Все прочие нюансы их, как правило, не интересуют. Больше информации о кредитах только по паспорту вы найдете на
