Полис добровольного страхования КАСКО отличается весьма высокой стоимостью, из-за чего владельцы автомобилей с особой осторожностью относятся к выбору страховой компании. Основная проблема при выборе того или иного продукта страховой компании заключается в том, что программы КАСКО от различных компаний сильно отличаются по объему входящих в них услуг, и выбирать страховку только «по цене» - не совсем корректно.

В данной статье мы постараемся разобрать, каким образом формируется стоимость полиса КАСКО; какие основные и косвенные факторы влияют на стоимость полиса; какие существуют законные способы снижения стоимости; а также сформулируем выводы, в какой СК можно купить полис КАСКО дешевле всего.

Почему стоимость на КАСКО отличается в разы?

Как уже говорилось во введении, выбирать полис КАСКО, ориентируясь исключительно на стоимость полиса - неправильно. Объясняется это как минимум тремя причинами:

Неоднородность страховых продуктов

Чтобы хоть как-то выделиться на фоне конкурентов, страховые компании создают «уникальные предложения», которые отличаются не только стоимостью полисов КАСКО, но и спектром включаемых в полис услуг. Таким образом, каждый страховой договор приобретает индивидуальный характер, поэтому при выборе страховой компании важно сравнивать не только цену полиса, но и все то, что в него включено.

Отталкиваясь исключительно от цены и сознательно покупая самое дешевое КАСКО, страхователь должен понимать, что при наступлении определенных страховых случаев страховая не покроет расходы на восстановление авто.

Различия в коэффициенте рисков

Все страховые компании по-разному рассчитывают коэффициент рисков, который напрямую влияет на стоимость КАСКО. Так, например, цена на полис в Московской области может заметно отличаться от стоимости полиса в самой столице. Именно поэтому в ряде случаев дешевле заключить договор страхования КАСКО в соседнем городе или регионе.

Узкая специализация компаний

Некоторые страховые компании специализируются на работе с конкретными классами автомобилей, владельцам которых они готовы предложить наиболее выгодные и дешевые программы. Однако на остальные категории авто цена КАСКО в таких компаниях остается завышенной, что отражается на ее среднерыночном тарифе. Поэтому доверять всяческим рейтингам и ТОП-ам становится весьма затруднительно.

Исходя из вышеперечисленных причин, страхователям не следует тратить время и силы на поиски той, «особенной», страховой компании, которая предложит самое выгодное и дешевое КАСКО. Более рационально выбрать организацию с внушительным стажем и хорошей репутацией, и уже на основе предлагаемых ею услуг пытаться сэкономить.

Как сэкономить на КАСКО, ограничив риски?

Покупая полис КАСКО, из договора можно исключить некоторые риски, которые, по мнению владельца автомобиля, не угрожают его имуществу. Так, например, если автомобиль большую часть времени пребывает на стоянках или паркингах, можно исключить «Риск падения предметов» (падение сосулек, веток, деревьев, града и т. д.). Более того, опытные водители могут исключить даже «Риск ДТП». Таким образом, в случае аварии по вине оппонента, возмещение убытков компенсируется полисом ОСАГО со стороны виновника.

Также стоимость полиса можно сократить путем отказа от некоторых услуг или согласия на особые условия договора. Такой полис называется «Частичное КАСКО» и, как правило, он предусматривает условия такого характера:

• обратиться за страховой компенсацией можно только один раз в течение действия полиса;
• компенсация ущерба не предоставляется без справок, свидетельствующих о страховом происшествии;
• страховое возмещение не предусматривает компенсацию ущерба стеклянных элементов автомобиля или определенных деталей кузова, не имеющих сопроводительной документации;
• обратиться за страховой компенсацией без справок при повреждении стеклянных элементов можно только один раз в течение действия полиса.

Сумма экономии на КАСКО при выборе «частичного» полиса в среднем составляет от 20 до 35%. Такого рода программы на практике выгодны как для владельцев автомобилей, так и для страховых компаний. Главное при выборе «Частичного КАСКО» - не злоупотреблять возможностью снизить стоимость полиса.

Экономия на КАСКО за счет франшизы

Наибольшая экономия на КАСКО возникает за счет франшизы, согласно которой владелец автомобиля в добровольном порядке отказывается от доли страховых выплат при получении повреждений в заранее оговоренном объеме. Размер франшизы может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в процентном соотношении к рыночной стоимости автомобиля.

Таким образом, чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Однако необходимо учитывать, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. Первая подразумевает лишение страховой компенсации, если сумма убытков после ДТП окажется меньшей, чем размер франшизы.

К примеру, ущерб после ДТП составил 10 000 рублей, а условная франшиза по договору составляла 15 000 рублей. В этом случае страховые выплаты по КАСКО не предусматриваются и владелец автомобиля должен самостоятельно оплатить ремонт. Однако стоит помнить, что в случае ДТП потерпевшая сторона застрахована от убытков по полису ОСАГО и получит возмещение со стороны виновника происшествия.

Вторая, безусловная франшиза, гарантирует обязательный вычет из всей суммы страховых выплат, вне зависимости от характера ДТП и размера убытков.

К примеру, ущерб после ДТП составил 30 000 рублей, а безусловная франшиза по договору составляла 15 000 рублей. Соответственно, сумма страховых выплат по КАСКО составит 15 000 рублей с учетом вычета франшизы.

В конечном итоге размер франшизы может составлять до 70% от суммы страховых выплат по КАСКО. Однако подписываться на такие условия целесообразно только при частом возникновении незначительных повреждений, которые могут негативно отразиться на истории страховых выплат, и в будущем, при оформлении нового полиса, стать причиной его завышенной стоимости.

Экономия за счет скидок страховых компаний

Все страховые компании, без исключений, предоставляют клиентам скидки на КАСКО. Самыми распространенными вариантами сэкономить на КАСКО за счет скидок являются следующие:

Вид скидки	Основные условия
Скидка за возраст	Предоставляется водителям в возрасте от 23 до 60 лет
Скидка за стаж	Предоставляется водителям со стажем вождения от 5 лет
Скидка за семейное положение	Предоставляется водителям, состоящим в браке, в особенности, если в семье есть дети
Скидка за чистую страховую историю	Предоставляется водителям за безаварийное вождение в прошлом
Скидка за длительность страхового полиса	Предоставляется водителям за покупку полиса, длительность действия которого превышает 3 года
Скидка за безопасность	Предоставляется водителям, автомобили которых оснащены системами безопасности или содержатся в охраняемых зонах (в гаражах, на платных стоянках и т. д.)

Также встречаются и более сложные системы скидок, в которых учитываются различные факторы, присущие клиенту страховой компании. Поэтому прежде чем покупать КАСКО, рекомендуется воспользоваться консультацией менеджера страховой компании и ознакомиться с полным спектром действующих скидок, которые позволят оформить самое выгодное КАСКО.

Расчет стоимости автокаско зависит от множества параметров. Эта памятка поможет Вам правильно выбрать самые важные из них, узнать, сколько стоит каско в разных компаниях, и купить каско дешевле.

1. Оцените риск угона Вашей машины и решите, нужна ли Вам страховка от угона и ущерба или только от ущерба (она дешевле) . Ниже всего была бы стоимость каско от угона автомобиля, однако найти такую услугу (автострахование, каско от угона) сегодня практически невозможно. .

2. Решите, приемлем ли для Вас учет износа Вашего автомобиля при расчете выплаты по страхованию автокаско. Помните, что при учете износа выплаты не хватит для полноценного ремонта.

3. Решите, готовы ли Вы получить страховое возмещение деньгами , а не в форме ремонта на станции техобслуживания (СТОА). Выплата деньгами позволит Вам самостоятельно выбрать СТОА по цене и скорости ремонта, однако для оплаты ремонта ее, скорее всего, не хватит.

4. Если Вы предпочитаете ремонт , решите, где хотите ремонтироваться: на СТОА по направлению страховой компании (страховка будет дешевле, сроки ремонта больше), на СТОА по Вашему выбору (страховка будет дороже, но сроки ремонта могут оказаться меньше) или на СТОА официального дилера Вашей марки (страховка будет дороже, сроки ремонта больше). Если Ваша машина на гарантии, то Вам нужен только ремонт на СТОА официального дилера.

5. Если Вы предпочитаете ремонт, покупайте страховку с удаленным урегулированием убытков . При страховом случае это позволит Вам обращаться сразу на СТОА, минуя страховщика.

6. Решите, нужна ли Вам рассрочка для оплаты страховки. Помните, что у многих компаний даже при небольшой задержке очередного взноса (от одних суток до 30 дней) договор каско прекращает действовать.

7. Решите, допустима ли для Вас франшиза в каско (часть ущерба, которую страховая компания не возместит) и какого размера. Каско с франшизой полезно, если Вы цените свое время и нервы больше денег и способны самостоятельно нести небольшие убытки или если Вы редко попадаете в аварии и желаете сэкономить на страховке (например, франшиза в 30000 р. может снизить стоимость полиса более чем вдвое).

8. Определитесь, согласны ли Вы платить за опции . Например, так ли нужны ли Вам услуги эвакуатора, аварийного комиссара, сбора справок и т.п. Помните, что самостоятельная организация этих услуг часто оказывается эффективнее и дешевле.

9. Если опция “Страховая выплата без справок из компетентных органов” предлагается Вам за дополнительную плату, не покупайте ее. Условия оказания этой услуги обычно содержат столько оговорок, что ее использование может сильно увеличить риск отказа в выплате.

Автострахование каско, цена которого зависит от множества факторов, - один из самых массовых видов страхования в России, он весьма активно предлагается и страховыми компаниями Москвы. Однако, выбирая автокаско, на тарифы смотрите все же не в первую очередь: куда важнее выбор .

Именно от этого зависит, не будете ли Вы разочарованы страхованием каско и его стоимостью в момент истины - при страховом случае.

В отличии от ОСАГО, получение страхового полиса КАСКО полностью добровольное решение, если исключить покупку автомобиля в кредит. Но хоть полис КАСКО и дороже, все же актуальность его растет с каждым годом, и все больше водителей приобретают с удовольствием данный вид автострахования. Причины этому понятны, с КАСКО каждый чувствует большую уверенность в завтрашнем дне и только так можно полностью застраховать свое будущее, точнее, будущее своего автосредства. Правда эти все красивые слова актуальны лишь в одном случае, если вы приобрели правильный полис КАСКО. А выбрать КАСКО не так просто, как казалось бы. Множество фирм предоставляют данную услугу, но не все они благонадежны и платежеспособны. И выйти из этой затруднительной ситуации мы сейчас попробуем помочь.

1. Полное или частичное КАСКО?

Итак, мы начинаем выбирать КАСКО. Говорить, что это такое и почему его выбирают не наши вопросы, поэтому сразу оговоримся, ориентироваться мы будем на читателей, которые представляют себе всю ситуацию и просто желают лучше понимать рынок страховых компаний. Одновременно, мы попробуем детально все оговорить с учетом на незнания даже самых начинающих автолюбителей. И первый вопрос, конечно, который вам поставят в любой страховой компании автотранспорта: «Какой полис страхования КАСКО вы желаете получить: полный или частичный?».

Полное КАСКО подразумевает страхование автотранспорта, как от повреждений так и от угона. Частичное КАСКО страхует автомобиль только от повреждений или только от угона (последнее уже почти вытеснено с рынка и данный тип частичного КАСКО мало актуально и труднодоступно). Понятно, что цена страховки при частичном и полном страховании отличаться будет существенно. И если вы паркуете свое авто на платной стоянке со всеми вытекающими привилегиями, полное КАСКО буквально неактуально. Но учитываем, что украсть автомобиль могут даже в момент, когда вы отошли на минутку в магазин. И если в вашей местности проживания кражи автотранспорта занимают высокие показатели, а сам автомобиль достаточно стоящий объект для его неправомерного завладения, страховать авто все же нужно. Оценивает каждый по-своему, что выбрать, моменты влияющие на выбор указаны, вам остается все взвесить и ответ готов. Тут главное думать не про экономию, а про важность выбора, ведь именно с этих причин и выбирается полис КАСКО.

2. Оценка страховых случаев.

Выбирая полное КАСКО вместо частичного, мы добавляем в перечень страховых случаев только один пункт – угон. Но хоть данный риск значительный и весьма увеличивает стоимость полиса, есть и другие страховые случаи. Они также крайне важны и аналогично диктуют цены. Очень важно, чтобы каждый адекватно оценил весь перечень и выбрал правильный набор ситуаций. Многие случаи просто необходимы любому водителю, другие – желательно отбросить, чтобы не увеличивать затрат. Особенно важно при этом выборе учитывать и свои навыки, водительский стаж, ситуации на близ лежащих дорогах. Когда вы слышите, что «все ездят, как хотят», тут и царапины не избежать за год, но если поток две машины в 5 минут, можно не думать об малых ушибах. И это совсем не мелочи, именно все эти малые нюансы и снизят в итоге ваш страховой полис на несколько десятков тысяч рублей. Хотя, это уже больше имеется ввиду франшиза, про которую скажем далее.

3. Франшиза.

Франшиза, это сумма, которую сам автовладелец обязуется оплатить в страховом случае. На это также обращаем особое внимание, ведь сэкономить тут можно существенно, только вот и продешевить можно во время страхового случая, будем бдительны. Поэтому, во-первых, снова оцениваем свои профессиональные навыки, дороги и местных автолюбителей. Во-вторых, франшизой можно манипулировать, как было упомянуто в предыдущем пункте, небольшими, по денежному эквиваленту, страховыми случаями. И в третьих, оцениваем цену автомобиля. Чтобы все это учесть, в страховщиков имеется два предложения: условная франшиза и безусловная франшиза. Рассмотрим пример. Допустим, есть страховой случай, где убытки составили 30000 рублей. Франшиза была равна 10000 рублей. В данном случае если это была условная франшиза, автовладелец получит выплату в размере 30000 рублей, в случае безусловной франшизы выплата составит 30000-10000=20000 рублей. Но для полного представления наведем другой пример. Допустим убытки составили всего 9000 рублей. В этом случае с условной франшизой выплата не осуществляется, так как затраты на ремонт меньше франшизы, но аналогичная нулевая выплата ждет и владельцев полиса КАСКО и с безусловной франшизой. И по логике, именно условная франшиза наиболее практичная. Ведь с франшизой 10 000 рублей, например, не такой затруднительный ремонт, зато при аварии на 100 000, мы получим все 100 000 рублей. В безусловном случае франшизы мы бы получили всего 90 000. Правда эти позитивы компенсируются негативами в ценах. Поэтому иногда, автовладельцу лучше выбрать нетиповой вариант, чтобы в итоге выиграть в затратах и компенсации.

Существует возможность заключать полис КАСКО и без франшизы, но в данном случае он будет однозначно дороже, да и практика показывает, что лишь новый автомобиль могут застраховать с нулевой франшизой. Также, присутствуют возможности устанавливать франшизу не точно, а в процентах, но это менее выгодно.

Еще подметим, что при частых повреждениях выгодно не отказываться от франшизы. Пусть у вас буйный город и 1-2 раза в месяц вы едите в автосервис латать царапины. Обходится это вам в какую-то дополнительную сотню долларов, не более. Не думайте, что без франшизы вы сможете экономить эти деньги. Оформляя страховые случаи два раза в месяц, вы точно обретете себя на постоянные нервы, стычки, растраты времени и однозначное повышение цен. Лишь водители, которые годами не обращаются по страховым случаям, имеют скидки, другие – наоборот, увеличивают свои растраты на следующий полис. Поэтому выбрать КАСКО для мелочных аварий не пройдет, и в таком случае наиболее экономно от него вообще отказаться.

4. Ремонт или возмещение наличными?

Продолжая, стоит упомянуть и о возможных формах исполнения страховых случаев. Их существует четыре: получение денег наличными; ремонт в сервисном центре страховщика; ремонт в сервисном центре выбранном вами; ремонт в официальном представительстве вашей марки авто. Выбрать более выгодный вариант тут сложно, ведь плюсы и минусы есть в каждой форме получения страховки, сейчас мы их рассмотрим в отдельности.

4.1. Получение страховки наличными.

Плюсы: страховой полис КАСКО обойдется дешевле; ремонт можно проводить в любимом сервисе, самостоятельно или у знакомых мастеров, что дешевле и, возможно, быстрее пройдет по времени.

Минусы: страховая выплата будет уменьшена и для ремонта в первом попавшемся сервисе ее не хватит.

4.2. Ремонт в сервисном центре страховщика.

Плюсы: страховка обойдется дешевле.

Минусы: ремонт будет проводится достаточно долго.

4.3. Ремонт в любом сервисе, где вы пожелаете.

Плюсы: ремонт пройдет быстрее, так как выбирать вы однозначно будете сервис проверенный временем, но это все зависит от вас.

Минусы: полис КАСКО будет стоить дороже.

4.4. Ремонт у официального представителя вашей марки автомобиля (актуально только для новых авто с гарантией от производителя).

Плюсы: возможно, качество ремонта будет выше.

Минусы: ремонт будет проходить долго; КАСКО обойдется недешево.

Сопоставив все, наверное, каждый понял, что наиболее правильно именно для его ситуации. И еще, если вы выбрали ремонт, то более актуально будет учесть опцию «удаленное урегулирование убытков». При таком выборе для ремонта можно напрямик обращать в сервис минуя страховщиков. Второе, что важно тоже знать о ремонте, это ознакомиться с временем выплаты. Одни платят непосредственно до ремонта, другие – только после на основе полученной сметы произведенных работ.

5. Вопрос износа автомобиля.

Такой пункт тоже немаловажный. Его позитивы в снижении стоимости полиса КАСКО, негативы – при страховом случае выплаты будут меньше, и вряд ли их хватит на ремонт.

6. Количество водителей. Стаж. Семейная ситуация. Дети.

Следующий пункт выбора, это учесть правильно круг водителей, которые будут прописаны в договоре КАСКО. Чем водителей больше, тем страховка выше. Аналогично помним про стаж (и о количестве нарушений), что также снижает или увеличивает цену страховки. И вписывая других водителей, лучше отказаться от близких, со стажем менее 3 лет, иначе цена будет намного выше ожидаемой. Аналогично на цену влияет и семейный статус, наиболее любят страховщики семейных людей с детьми (выходят из того, что ездят они спокойнее). Поэтому, вписывая жену в страховку, мы не слишком завысим цену. А если у вас два автомобиля, тогда можно даже существенно сэкономить на этом, если приобрести два полиса КАСКО в одной компании. Если же вы покупаете страховку на автомобиль с любым водителем, это будет очень-очень дорого.

7. Дополнительные опции.

При составлении договора КАСКО менеджер обязательно порекомендует вам массу опций, которые на первый взгляд не слишком увеличивают цену полиса, но зато в страховых случаях помогают лучше справиться с ситуацией. Только на практике это зачастую дает обратный эффект, поэтому внимательно оцениваем каждое предложение. Например, услуга эвакуатора обойдется намного дешевле заказывая ее самостоятельно. Аналогично услуга сбора справок может потянуть слишком много денег и одновременно затянуть процесс выплат. Также, некоторые компании предоставляют и услугу «страховая выплата без справок», что как будто лучше, но на самом деле снова дает противоположный результат. Также и с аварийным комиссаром, который совсем вам не улучшит жизнь. Правда не стоит сразу ставать в позицию отказываться от всех сказанных и неупомянутых опциях, есть среди них и полезные, все полностью индивидуально и зависит от вас и от выбранного полиса КАСКО.

8. Выбирать КАСКО самостоятельно или через страхового брокера?

По сути, мы уже сказали о главных моментах, которые надо учитывать. Ведь все обусловить в одном тексте невозможно, так как законы меняются и всяческие дополнительные пункты договора могут полностью переквалифицировать его важные составляющие. Важно читать договор очень внимательно и, желательно, делать это с юристом. Кто не весьма грамотный в юриспруденции, может для этих целей нанять страхового брокера. Но можно разбираться во всем и самостоятельно, отталкиваясь от озвученной нами информации. С брокером это будет быстрее, но и его надо уметь выбирать. Хотя, проверенная брокерская компания, дающая услуги помощи по выбору страховых компаний, однозначно поможет правильно выбрать КАСКО. И это клиенту обойдется в сущий ноль и даже больше – вы сможете сэкономить. Смысл тут прост, компаний сотни, все имеют разные цены и по-разному исполняют свои договорные обязательства. Одни тянут время, другие занижают ставки, третьи завышают цену полиса, а третьи вообще почти не выплачивают ущерб находя тысячи причин тщательно вписанные профессиональными юристами. Поэтому страховой брокер отличный вариант подобрать правильный полис КАСКО и в итоге не иметь проблем при страховом случае. Но если вам не жалко время, можно все сделать самостоятельно и также выбрать хорошую компанию и сэкономить свои деньги. Для этого нужно или обзвонить друзей и знакомых, а дальше пробежаться по озвученным адресам страховых компаний, или зайти в Интернет. Ведь в XXI веке каждое уважающее себя предприятие имеет официальный сайт с полным перечнем услуг и даже больше. Все нормальные компании имеют так называемые онлайн-калькуляторы КАСКО (или по-другому «калькуляторы КАСКО»), где можно легко подбить цену будущего полиса с приличной точностью. Имеются также сайты, которые на основе всех данных онлайн-калькуляторов наиболее популярных и оптимальных фирм-страховщиков дают смежные данные для сравнения цен и услуг. То есть, посидев дома за компьютером несколько часов можно, по идее, выполнить работу того же брокера КАСКО и выбрать самое оптимальное и надежное. Это не тяжело и разобраться можно, если есть желания и время.

9. Кредит и КАСКО.

Можно было бы уже заканчивать, но не сказать про КАСКО в случае покупки автомобиля в кредит невозможно. А тут ситуация следующая: покупая машину в кредит, вы обязаны приобрести полис КАСКО. И совет в данном случае всегда выбирать разные компании для страхования и кредитования. Невзирая на то, что большинство банков стараются дать скидки на КАСКО для своих клиентов, в итоге получается всегда наоборот – полис КАСКО там дороже.

На этом закончим, мы ведь просто желали дать толчок в нужном направлении, научить правильно мыслить. Помним, что понимать, как выбрать КАСКО, не просто из-за множество моментом прописанных договором и только поверхностно можно как-то обусловить главные правила. И автолюбителю теперь остается только ознакомиться с разными программами предоставляемые компаниями вашего региона и на основе всего сказанного выбрать самый оптимальный вариант. Ведь страховой полис КАСКО это действительно уверенность в завтрашнем дне и только с ним вы будете чувствовать себя на дороге защищенными.

Добровольное страхование автомобилей КАСКО имеет один существенный недостаток – высокая стоимость услуги. Это заставляет многих водителей отказываться от покупки полиса.

Но, предварительно изучив действующие предложения страховых компаний, можно оформить страховку на выгодных условиях, сильно не травмируя бюджет.

Достоинства КАСКО

Действующий полис КАСКО перекладывает ответственность за возмещение причиненных автомобилю убытков с водителя на страховую компанию.

В случае аварии по вине страхователя, не придется восстанавливать транспорт за свой счет. Практически любые расходы покрываются за счет полиса. И это огромный плюс.

Выгода КАСКО ощущается при наступлении страхового случая, не предусмотренного . Например, упало на автомобиль дерево.

Доказать вину коммунальщиков будет невозможно, как и заставить их покрыть понесенные расходы. Восстанавливать транспорт придется за свой счет, а в некоторых случаях и вовсе распрощаться с машиной.

Имея на руках полис КАСКО, можно быть уверенным в завтрашнем дне. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, компенсация будет выплачена в полном объеме.

Казалось бы, полис КАСКО невыгоден тем, кто не обращается за получением страховых выплат.

Но при отсутствии аварий и страховых случаев предусматривается скидка, достигающая 50% от стоимости. Пользоваться услугами по добровольному страхованию выгодно при аккуратной езде.

КАСКО становится невыгодным за счет включения в страховку дополнительных услуг.

К ним относится:

• вызов эвакуатора;
• консультация юриста;
• помощь аварийного комиссара;
• техническая помощь на дороге;
• оказание помощи в подготовке документов.

Отказавшись от данных услуг, снижаются затраты на полис. Немногие водители осведомлены в том, что имеется такая возможность, переплачивая за услуги, которыми они не воспользуются.

Где выгоднее всего получить КАСКО

При выборе страховой компании для сотрудничества важно рассматривать не только условия КАСКО, но и рейтинг организации. От уровня надежности зависит гарантия получения положенной выплаты.

В небольших и новых компаниях условия практически всегда выгодные для покупателя, но и высокий риск невыплаты при наступлении страхового случая.

Рассмотрим предложения крупных страховщиков, предлагающих оформить КАСКО на лояльных условиях:

Страховая компания	Условия КАСКО	Особые условия
	при единовременном и КАСКО скидка 5%; скидка 3% в процессе заполнения анкеты всем страхователям; рассрочка платежей	дистанционное оформление; доставка полиса до квартиры; быстрая выплата компенсации при наступлении страхового случая
Ренессанс Страхование	скидка до 50% страхователям, возраст которых не достиг 29 лет; выгодные условия страхования внедорожников; страхователь самостоятельно выбирает страховые случаи	возможность получения компенсации без справки из ГАИ; оказание технической помощи на дорогах; выплата компенсации деньгами, если стоимость ремонта превышает 75% от размера страховой суммы
	специальные программы для аккуратных водителей, позволяющие экономить на КАСКО больше половины первоначальной стоимости; скидка 30% при покупке «АльфаКаско 50Х50	оформление в режиме онлайн, получение полиса на электронную почту; требуется минимум документов на оформление
	учет безаварийности по ОСАГО, получение скидки при отсутствии обращений за компенсацией; покупка полиса в рассрочку; выгодные условия для пользователей других услуг компании	оформить полис можно несколькими способами, включая онлайн покупку; ежегодно скидка за безаварийную езду увеличивается; быстрое рассмотрение документов на получение страховой выплаты
	скидка семейным водителям с детьми, с большим опытом вождения; скидка при безаварийной езде в прошедшем страховом периоде; скидка за установку противоугонной системы; скидка при франшизе	установка системы слежения, контролирующей стиль вождения страхователя; скидка за безаварийность сохраняется при переходе с другой страховой компании

Выгодные условия КАСКО зависят от соблюдения требований, предъявляемых страховой компанией.

Получить скидку можно в нескольких случаях:

1. Стоимость полиса с франшизой снижается на 10%.
2. При пролонгации полиса предоставляется скидка в размере от 10% до 20%, в редких случаях больше. Важным условием получения скидки является отсутствие обращений за страховой выплатой в прошедшем периоде. Чем больше было выдано компенсаций, тем выше обойдется полис в новом страховом периоде.
3. Отказ от эвакуации с места происшествия позволяет сэкономить до 1% от стоимости полиса. Исключая помощь медицинских работников, выгода увеличивается до 5%.
4. Выгоду ощущают страхователи в возрасте старше 23 лет, но не достигшие 55 лет.
5. Безаварийная езда по ОСАГО также позволяет рассчитывать на скидку при оформлении КАСКО.

Образец заявления на возврат франшизы по КАСКО найдёте в статье: .

Стоит ли оформлять франшизу

Франшиза представляет собой сумму, которую оплачивает страхователь самостоятельно при наступлении страхового случая. Ее размер определяется самостоятельно при заключении договора. Работает франшиза так. Сторонами определяется определенная сумма.

Если размер убытка при наступлении страхового случая меньше, то компенсация не выплачивается, а восстановление автомобиля производится за счет страхователя.

Если же сумма убытка больше установленной франшизы, то разница доплачивается страховщиком.

К выгодам использования франшизы в страховании КАСКО относится:

1. Экономия времени. Стандартный полис КАСКО подразумевает получение компенсации при любых повреждениях автомобиля. И для ее получения страхователю требуется провести независимую экспертизу, обратиться в ГАИ для получения справки. Наличие франшизы подразумевает отсутствие выплат при незначительных повреждениях автомобилей. Это сокращает количество обращений в страховую компанию и, соответственно, увеличивает скидку при последующей пролонгации полиса.
2. Финансовая экономия. Полис КАСКО с франшизой всегда дешевле, чем без нее. Отмечается тенденция к уменьшению стоимости страховки при увеличении размера франшизы. Объясняется это уменьшением страховой суммы и отсутствия вероятности обращения за компенсацией при небольших повреждениях.

Перед заключением договора страхования с включением франшизы, необходимо убедиться, что ее использование не исключает все преимущества КАСКО.

Ощутить выгоду от страховки могут водители, готовые на выполнение нескольких условий:

1. Есть финансовая возможность проводить самостоятельный ремонт в пределах суммы франшизы. Стоит быть готовым к тому, что часть расходов на восстановление автомобиля придется понести из личного бюджета.
2. При незначительных повреждениях восстанавливать автомобиль придется самостоятельно, но это уменьшит стоимость полиса в следующем страховом периоде. Если размер убытка превышает сумму франшизы незначительно, лучше отказаться от обращения в страховую компанию, сохранив возможность застраховать автомобиль в следующем периоде со скидкой.
3. Планируя застраховать машину только по риску «Угон», КАСКО с франшизой выгодна для страхователя. Полис обойдется сравнительно недорого за счет минимального количества страховых рисков и включения в договор франшизы.

Но в некоторых случаях лучше отказаться от :

• водитель молодой, неопытный, что повышает риск повреждения автомобиля;
• автомобиль дорогостоящий, стоимость ремонта и деталей ТС обойдется в крупную сумму;
• преклонный возраст водителя, что понижает концентрацию внимания.

Самые лучшие предложения в Москве

В Москве стоимость полиса на порядок больше, чем при оформлении в малонаселенных регионах.

В крупных городах ДТП случаются чаще, вероятность наступления страховых рисков выше. Но благодаря акциям и специальным скидкам можно оформить выгодное КАСКО.

Рассмотрим на примере страхование автомобиля стоимостью в 2 000 000 рублей , одним водителем возрастом более 23 лет и стажем более 3 лет.

Программа без франшизы:

Страховая компания	Условия КАСКО	Примерная стоимость, руб.
Ренессанс	два раза в год выплата без справок из ГАИ; дополнительный сервис на усмотрение клиента; включает все страховые риски	63 000
Росгосстрах	оплата в рассрочку; быстрая выдача направления на ремонт; можно отказаться от дополнительных услуг	42 000
	ремонт стекол и кузова 1 раз в год; отсутствуют дополнительные услуги; возможность возврата до 50% от стоимости полиса	66 000
Югория	КАСКО в рассрочку на 12 месяцев; скидки постоянным клиентам; возврат до 20% при безаварийной езде	49 000

В том, как выгодно оформить КАСКО, есть одна особенность. Если водитель является клиентом страховой компании по другим видам продуктов, то обращаться стоит именно в эту организацию.

Постоянные клиенты страховщиков могут рассчитывать на скидку за использование пакета услуг. Также снижение стоимости многие организации предусматривают при покупке сразу нескольких продуктов.

Не стоит отказываться от КАСКО из-за высокой стоимости полиса. Сделав расчеты в нескольких компаниях, можно оценить предстоящие расходы.

Если стоимость кажется высокой, стоит отказаться от дополнительного сервиса, включить в договор франшизу или установить в автомобиль дополнительное противоугонное оборудование.

И нельзя забывать, что КАСКО выгодно для аккуратных водителей, соблюдающих ПДД.

Какой рейтинг страховых компаний КАСКО в Москве, рассматривается в статье: .

Видео: Самое выгодное каско. Как сэкономить?

Выбор полиса КАСКО предельно важен для каждого владельца автомобиля. Именно от этого документа зависит решение всевозможных будущих проблем. Безусловно, определяясь с видом КАСКО, необходимо учитывать цену полиса, страхуемые риски и отсутствие возможных проблем с выплатами. Подробнее о том, как выбрать оптимальный полис, читайте далее.

Поскольку от одного лишь угона автомобиль не страхуют, выберите один из двух оставшихся вариантов: ущерб + угон, ущерб. Зависимо от угоняемости конкретной машины, рассчитывается разница между этими двумя видами. Далее подумайте, о какой страховой сумме вам лучше договориться: агрегатной или не агрегатной. При выборе второго варианта сумма не уменьшится, независимо от количества и объема уже покрытых ранее выплат по страховым случаям. Если же вы предпочтете агрегатную сумму, то ее размер будет уменьшаться каждый раз на то количество, которое вы уже ранее получили за страховой случай.

Разные компании заключают договора, учитывая износ автомобиля, или же нет. К примеру, если сейчас ваша машина стоит 900 тыс. р, то через полтора года ее стоимость упадет на 15-20%. Таким же образом уменьшается со временем страховое покрытие. Данный нюанс в какой-то мере снижает стоимость КАСКО.

Существует возможность выбрать страховку с рассрочкой платежа на разные периоды (два платежа, четыре и т.д.). Подобная услуга наоборот повышает тариф КАСКО на 10-15%.

Принципиально важно определиться с типом возмещения. По сути, их четыре, среди которых необходимо выбрать самый подходящий для вас:

• бесплатный ремонт у официального дилера;
• бесплатный ремонт на СТО по направлению компании;
• выплата наличными после оценки ущерба (такой вариант заметно увеличивает стоимость КАСКО);
• оплата счетов за выполненный ремонт (вы лично выбираете автосервис, а страховая компания покрывает чеки).

Уделите время определению франшизы. Термином «франшиза» обозначается часть убытка, которая не подлежит покрытию. Если вы выбрали размер франшизы в 500 долларов, то выплата по страховому случаю будет меньше именно на эту фиксированную сумму. Как правило, наличие франшизы снижает стоимость КАСКО на 10-50%.

Практически каждый автомобиль оборудован заводской сигнализацией. Страховой полис может стоить дешевле, если машина имеет дополнительную сигнализацию, так как стандартного варианта в некоторых случаях недостаточно.

Выбирая КАСКО, необходимо тщательно взвесить все моменты. Лишь продумав заранее важные аспекты, вы сможете получить качественную, удовлетворяющую ваши приоритеты страховку без лишних переплат.