Trong bài viết:
Cho vay thế chấp là một trong những những lựa chọn khả thi mua nhà ở. Hiện nay, sản phẩm ngân hàng này được phân biệt bởi nhiều điều kiện cho vay đa dạng. Có nhiều chương trình khác nhau cho phép bạn soạn thảo một hợp đồng cho vay thế chấp với các điều khoản hấp dẫn nhất. Home Credit được cung cấp nhiều lựa chọn.
Đặc điểm cho vay thế chấp tại Home Credit
Cho vay thế chấp bao gồm việc cung cấp Tiền bạcđể mua nhà riêng của bạn. Trong trường hợp này, tài sản sẽ trở thành tài sản thế chấp trong suốt thời hạn của hợp đồng. Quy định này là bắt buộc khi đăng ký vay thế chấp với Home Credit.
Các điều khoản của khoản vay phụ thuộc vào một số yếu tố, nhưng có một điều sẽ không thay đổi: người đi vay có một số tiền nhất định, số tiền này sẽ trở thành khoản trả trước (trả cho người bán).
Phần chênh lệch còn lại được ngân hàng cung cấp dưới dạng cho vay thế chấp. Những khoản tiền này cũng được trả cho người bán, tức là. Người đi vay không nhận được tiền mặt (ngoại trừ việc xin vay tiền để mua nhà ở hiện có). Đây là những điều kiện tiêu chuẩn theo đó các tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay để mua bất động sản.
Đặc điểm
Bạn có quan tâm đến khoản vay thế chấp tại Ngân hàng Home Credit? Đơn đăng ký của bạn sẽ được gửi đồng thời tới một số tổ chức tài chính liên quan đến các khoản vay đó. Giải pháp này cho phép người đi vay tiềm năng nhận được nhiều lời đề nghị từ các ngân hàng cùng một lúc và lựa chọn lời đề nghị phù hợp nhất. lựa chọn phù hợp, nơi lãi suất sẽ được đưa ra thấp hơn.
Chương trình thế chấp của Ngân hàng Home Credit không cung cấp máy tính đặc biệt trên trang web. Bạn có thể sử dụng máy tính tiêu chuẩn trong tab Khoản vay. Tính toán sơ bộ sẽ giúp bạn hiểu được quy mô của khoản thanh toán hàng tháng được yêu cầu. Trong tính toán này, lãi suất cũng như các điều khoản của khoản vay và số tiền trả trước sẽ rất quan trọng.
Điều kiện
Bạn có muốn vay thế chấp từ Home Credit không? Các điều kiện theo đó khoản vay sẽ được cung cấp phụ thuộc vào:
- Thời hạn của hợp đồng. Kỳ hạn càng dài thì lãi suất thường càng cao.
- Số tiền cho vay. Ảnh hưởng đến cả khoản thanh toán hàng tháng và khoản thanh toán vượt mức cuối cùng.
- Tiền tệ. Tại Home Credit Mortgage, lãi suất của các khoản vay phát hành bằng ngoại tệ thường thấp hơn, nhưng rủi ro thay đổi tỷ giá hối đoái không chỉ có thể giảm thiểu lợi ích của biên giới đó mà còn trở nên nặng nề hơn so với khoản vay phát hành bằng đồng rúp.
- Loại nhà ở. Lãi suất cho nhà ở cấp 2 hoàn thiện thường thấp hơn so với bất động sản đang xây dựng hoặc đất nền.
- Giấy tờ do người vay cung cấp. Khi xác nhận thu nhập bằng lời nói, nếu bạn tự kinh doanh, ngân hàng có quyền tăng lãi suất thêm 2% do rủi ro gia tăng.
Điều kiện cho vay thế chấp yêu cầu người đi vay phải có thu nhập cố định (cá nhân, gia đình chung, người đồng vay hoặc người bảo lãnh), quốc tịch Nga và độ tuổi cho phép vay dài hạn.
Đây là những yếu tố chính sẽ ảnh hưởng đến lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng và khoản thanh toán vượt mức cuối cùng.
Bạn càng có thể trả cho người bán nhiều tiền bằng tiền của chính mình thì lãi suất sẽ càng thấp và bạn sẽ cần phải vay ngân hàng ít tiền hơn Nếu bạn quan tâm, hãy tìm các bài đánh giá về Home Credit Mortgage. Bạn sẽ hiểu rằng những yêu cầu như vậy là khá trung thực, bạn khó có thể tìm được tổ chức tài chính, điều này sẽ áp đặt các yêu cầu thấp hơn đối với người đi vay tiềm năng.
Các chương trình hiện tại
Tất cả các chương trình hiện có có thể được chia thành hai loại: theo lựa chọn tài sản và theo các phương án cho vay thế chấp hiện có.
Đối tượng bất động sản để mua được vay vốn có thể là: nhà ở thứ cấp (phòng, căn hộ, căn hộ, căn penthouse), nhà ở đang xây dựng, hộ gia đình tư nhân (đã hoàn thiện hoặc đang xây dựng), lô đất, gara, cải thiện điều kiện nhà ở, tái cấp vốn.
Các điều kiện cho vay đối với từng chương trình đều có trên trang web chính thức, tại đây bạn cũng có thể tìm hiểu tin tức về các chương trình thế chấp Home Credit, mức lãi suất được ấn định trong năm 2017. Công cụ tính toán trực tuyến sẽ giúp bạn lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.
Có một số chương trình được cung cấp để tài trợ cho việc mua bất động sản:
- HOME START, hoạt động khi mua nhiều loại bất động sản khác nhau;
- RE-HOME, liên quan đến việc nhận tiền mặt được đảm bảo bằng bất động sản hiện có;
- HOME%, tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp hiện có.
Theo chương trình Thế chấp Tín dụng Nhà sử dụng vốn thai sản, bạn có thể vay tiền để mua căn hộ cho những gia đình có đứa con thứ hai chào đời. Việc sử dụng vốn thai sản để cải thiện điều kiện sống được pháp luật Liên bang Nga cho phép. Những khoản tiền này có thể được sử dụng như một khoản thanh toán xuống.
Thế chấp Home Credit Gia đình trẻ và các chương trình khác của chính phủ hiện có tại ngân hàng này giải pháp khả thi vấn đề tài chính cho những gia đình không có đủ tiền để độc lập mua bất động sản. Có một số chương trình của chính phủ nhằm mục đích cung cấp cho công dân nhà ở riêng, các gia đình trẻ, giáo viên, quân nhân và chuyên gia y tế có thể tham gia. công nhân.
Ngân hàng Home Credit đã xây dựng các điều kiện cho vay đặc biệt dành cho nhân viên, thuận lợi hơn với lãi suất giảm và thời hạn vay được kéo dài hơn.
Lãi suất vay thế chấp năm 2017 dao động từ 11,95 – 20%. Lãi suất cao nhất được tính cho các khoản vay bằng ngoại tệ.
Phần kết luận
Như bạn có thể thấy, Home Credit cung cấp các khoản thế chấp cho nhiều nhóm người vay khác nhau theo các điều khoản riêng lẻ, có tính đến tất cả các yếu tố ảnh hưởng. Nhận thêm thông tin chi tiết trong từng trường hợp cụ thể (gia đình trẻ, nhân viên ngân hàng), có thể thực hiện trên trang web chính thức, qua điện thoại hoặc khi đích thân đến ngân hàng. Bạn sẽ được cung cấp tất cả thông tin bạn cần về các ưu đãi có sẵn cho năm 2017.
Ngân hàng bên phải là chìa khóa cho một khoản thế chấp có lợi nhuận và an toàn. Các chuyên gia khuyên nên tiếp cận vấn đề này một cách nghiêm túc nhất có thể.
Nhu cầu vay thế chấp hiện nay rất lớn. Đối với nhiều người đó là khả năng duy nhất trở thành chủ sở hữu tài sản ở đây và bây giờ. Tuy nhiên, giống như bất kỳ loại khoản vay nào, thế chấp có những đặc điểm riêng. Bạn nên tin tưởng ngân hàng nào? Rốt cuộc, bạn sẽ phải hợp tác với anh ta hơn một năm, thậm chí là một thập kỷ. Ngân hàng Home Credit cung cấp cho khách hàng của mình một số điều kiện thuận lợi nhất, hoạt động trong thị trường cho vay mua nhà trong 13 năm và không ngừng mở rộng mạng lưới.
Cân nhắc những ưu và nhược điểm
Trước khi ký hợp đồng Thế chấp Tín dụng Mua nhà, cần đánh giá khả năng thanh toán của gia đình. Cộng tất cả thu nhập của mỗi thành viên. Số tiền lãi sẽ được chi cho khoản thanh toán hàng tháng là bao nhiêu? Định mức là 20-30%, không hơn. Nguồn thu nhập rất quan trọng vì cho vay tín dụng thế chấpđược thiết kế trong 10-20 năm. Vì vậy, ưu tiên là công việc chính thức lâu dài cho ít nhất một hoặc hai thành viên trong gia đình.
Hãy tìm nhà ở mà bạn có thể ở ngay. Bạn không thể bán, trao đổi hoặc tặng căn hộ hoặc nhà cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ. Trong suốt quá trình thanh toán với ngân hàng, tài sản được cầm cố, chủ sở hữu thực sự của nó là tổ chức ngân hàng.
Quyết định trả trước. Hầu hết các ngân hàng đều đặt ra mức trần ở mức 10-20% số tiền cho vay. Số tiền gửi càng lớn thì tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn sẽ được tính vào số dư. Điều này có lợi hơn nhiều cho người đi vay ngay từ đầu.
Trong các chương trình khác nhau, các điều kiện thế chấp từ Home Credit khác nhau, nhưng nhìn chung, chúng như sau:
- Số tiền tín dụng. Số tiền khách hàng muốn vay ngân hàng càng lớn thì càng cần nhiều giấy tờ. Ngoài ra còn có thể thu hút người bảo lãnh, người đồng vay vốn. Điều này là do nguy cơ không hoàn lại tiền tăng lên. Các chương trình thế chấp của Ngân hàng Home Credit mang đến cơ hội vay từ 10 đến 500 nghìn đô la hoặc từ 300 nghìn đến 15 triệu rúp.
- Lãi suất. Nếu khoản vay được phát hành bằng đô la Mỹ, lãi suất dao động từ 9,5-16,5%. Đối với đồng tiền quốc gia, lãi suất là 12-18,5% mỗi năm.
- Các chương trình đặc biệt. Hãy tìm hiểu xem, có thể một chương trình khách hàng thân thiết sẽ sớm bắt đầu giúp bạn tiết kiệm tiền? Nếu khách hàng đã được Ngân hàng Home Credit phục vụ trong thời gian dài thì họ có tài khoản mở và đang hoạt động, thẻ lương Nếu trước đây bạn đã thế chấp, bạn có thể vay tiền với các điều kiện ưu đãi, thuận lợi hơn.
Các khoản thế chấp cho nhân viên Home Credit được cung cấp cho điều kiện thuận lợi. Lãi suất giảm và thời gian trả nợ kéo dài dành cho công dân làm việc tại ngân hàng. Phải nói rằng rất nhiều người đã tận dụng được cơ hội hấp dẫn này.
- Chọn loại tiền mà bạn muốn nhận số tiền.
- Nhập chi phí của căn hộ hoặc ngôi nhà bạn dự định mua.
- Cho biết thời gian bạn muốn vay.
- Nhập số tiền trả trước dưới dạng phần trăm.
Sau khi hoàn thành tính toán, bạn sẽ thấy rõ số tiền phải trả, số tiền nộp thừa, toàn bộ chi phí số tiền vay và lãi. Một bảng thanh toán hàng tháng cũng sẽ xuất hiện. Ngoài ra, bạn có thể gửi ngay đơn đăng ký trực tuyến.
Điều quan trọng là phải quyết định phương án trả nợ. Có hai lựa chọn: niên kim và phân biệt. Trong trường hợp đầu tiên, khoản vay được “chia” thành nhiều phần bằng nhau tùy theo số tháng. Cơ chế phân biệt liên quan đến việc tích lũy tiền lãi trên số tiền còn lại và do đó, khoản thanh toán sẽ giảm hàng tháng.
Bạn có thể tìm thấy máy tính trên trang web chính thức của ngân hàng và các tài nguyên khác. Với sự trợ giúp của nó, khách hàng có thể dễ dàng xác định số tiền mình sẽ phải trả hàng tháng và thời hạn tối đa mà mình có thể vay thế chấp. Lịch thanh toán sẽ làm cho quá trình trả nợ rõ ràng hơn.
Chương trình thế chấp
Ngày nay, người vay có quyền truy cập vào các chương trình mua nhiều loại bất động sản:
- “Mua nhà ở” - chương trình này được thiết kế để mua bất động sản thứ cấp, nông thôn (nhà riêng, nhà nhỏ kiểu nông thôn). Điều kiện như sau: Trả trước 15%, thời hạn từ 10 đến 25 năm. Lãi suất bằng đô la Mỹ là 14-14,5% (lãi suất tăng 0,5% trong thời gian trên 15 năm). Số tiền tối đa- 500 nghìn đô la hoặc 15 triệu rúp. Có thể nhận được một khoản vay lớn hơn, tuy nhiên, trong trường hợp này, một thỏa thuận riêng lẻ sẽ được thực hiện, kiểm tra khả năng thanh toán của khách hàng, sự có mặt của tài sản thế chấp bổ sung hoặc người bảo lãnh.
- Theo chương trình Mua nhà, bạn có thể vay tiền để mua một lô đất. Tỷ lệ này cao hơn - 17-17,5%. Thời lượng - 10-20 năm. Phí ban đầu- Ít nhất 15% giá đất thị trường. Được phát hành bằng cả tiền Nga và tiền Mỹ.
- Nếu khách hàng sở hữu một ngôi nhà, ngôi nhà đó có thể đóng vai trò là tài sản thế chấp trong chương trình Tiền mặt tại ngoại. Ngân hàng có thể phát hành tới 80% giá trị. Lãi suất dao động từ 17-17,5%, kỳ hạn 10-20 năm.
- Ngân hàng Home Bank cũng cung cấp dịch vụ tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp trước đây được vay từ một tổ chức khác. Chương trình “HOME%”: tỷ lệ 13-13,5%, số tiền từ 300 đến 15.000 nghìn rúp.
Ngày nay, ngân hàng đã cung cấp thành công các khoản vay cho người dân ở nhiều thành phố của Nga và Ukraine. Niềm tin vào anh chỉ lớn lên mỗi ngày. Điều kiện trung thành với khách hàng, hấp dẫn lãi suất, danh tiếng tích cực và nhiều giải thưởng - đây là điều khiến Home Credit Bank trở thành ngân hàng dẫn đầu trên thị trường cho vay mua nhà.
Khoản thế chấp từ Ngân hàng HomeCredit là một công cụ để mua bất động sản có lợi nhuận, cả cơ bản và thị trường thứ cấp nhà ở. Ngày nay ngân hàng cung cấp 8 chương trình thế chấp, khác nhau về đối tượng và lãi suất.
Home Credit là ngân hàng duy nhất cho phép bạn nhận được thế chấp bằng tiền mặt năm 2017. Tiếp theo, chúng tôi sẽ trình bày thông tin về các chương trình thế chấp chính.
Dòng cho vay thế chấp
Ngày nay, ngân hàng cung cấp các loại chương trình thế chấp sau:
- thế chấp trong một tòa nhà mới;
- thế chấp trên thị trường nhà ở thứ cấp;
- thế chấp một ngôi nhà ở nông thôn;
- khoản vay thế chấp bằng tiền mặt được bảo đảm bằng nhà ở chính;
- thế chấp bằng tiền mặt được bảo đảm bằng một ngôi nhà ở nông thôn;
- tái cấp vốn cho các khoản vay thế chấp.
Các tòa nhà mới
Vì vậy, danh sách các chương trình khá rộng. Thế chấp một tòa nhà mới liên quan đến việc mua một căn hộ hoặc một căn phòng trên thị trường nhà ở sơ cấp trong một ngôi nhà đã được xây dựng hoặc đang được xây dựng. Để đăng ký khoản vay như vậy, bạn phải thanh toán ban đầu ít nhất 10% giá trị căn hộ đã mua. Số tiền còn lại được thanh toán theo niên kim. Đặc điểm của vay thế chấp HomeCredit Bank năm 2017 là khoản trả ban đầu nhằm mục đích trả lãi, số nợ gốc trả giảm nhẹ.
Thị trường thứ cấp
Đối với loại khoản vay này, yêu cầu thanh toán trước ít nhất 20%. Cần lưu ý mối quan hệ trực tiếp giữa số tiền trả trước và lãi suất hàng năm của khoản thế chấp. Nói chung, tốt hơn hết bạn nên trả trước một khoản lớn nhưng nhận được lãi suất thấp nhất.
Ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay để mua nhà và đất ở nông thôn. Tỷ lệ cho các khoản vay như vậy phụ thuộc vào số tiền và được ấn định riêng tùy thuộc vào loại người đi vay. Nếu khách hàng đã là đối tác của ngân hàng thì lãi suất thế chấp đối với anh ta sẽ thấp hơn nhiều, hơn nữa, anh ta sẽ không cần cung cấp tất cả các tài liệu trong danh sách.
Đặc biệt chương trình thế chấp, mà bạn có thể nhận được tiền mặt, liên quan đến việc mua đất và bất động sản khác, bao gồm cả nhà ở được đảm bảo bởi các loại bất động sản của bên thứ ba.
Vì vậy, nếu trong các trường hợp khác bắt buộc phải cung cấp giấy tờ về nhà ở đã mua thì trong hồ sơ. Tỷ lệ cho khoản thế chấp như vậy khá cao, nhưng quá trình phê duyệt đơn đăng ký sẽ nhanh hơn. Ngoài ra, tiền mặt được phát hành vào ngày nộp đơn.
Lãi suất và điều kiện
Tại Home Credit, lãi suất thế chấp bắt đầu ở mức 13,9% đối với các chương trình dành cho khách hàng thân thiết. Kích thước đặt cược cuối cùng phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- số lượng tài liệu được cung cấp;
- có lịch sử tín dụng tích cực;
- sự hiện diện của các khoản nợ tồn đọng;
- sự sẵn có của tài sản ngoài tài sản thế chấp.
Điều cần lưu ý là khi nộp đơn, chỉ tài sản thuộc sở hữu của khách hàng mới được nêu rõ. Điều này cho phép ngân hàng giảm đáng kể rủi ro không thanh toán, do đó lãi suất giảm.
- gói tài liệu bao gồm các nội dung sau:
- hộ chiếu của công dân Liên bang Nga;
- SNILS;
- TIN (theo yêu cầu);
- tài liệu về tài sản hoặc bản sao tài sản đó;
- một bản sao của sổ làm việc;
- bản sao tài liệu về giáo dục đại học;
- ID của người hưu trí.
- Giấy chứng nhận thu nhập 2-NDFL hoặc dưới hình thức ngân hàng.
Như vậy, danh sách hồ sơ khá lớn nhưng điều này sẽ làm tăng đáng kể cơ hội được vay vốn.
Nếu thu nhập của khách hàng không đủ để trả các khoản thanh toán hàng tháng thì bạn có thể vay tiền với người đồng vay, thường là vợ/chồng hoặc có sự bảo lãnh của bên thứ ba. Điều cần lưu ý là nếu khách hàng đang trong quan hệ hôn nhân thì cần có sự bảo lãnh của vợ/chồng.
Chúng ta sẽ tính toán khoản thế chấp theo các điều kiện tiêu chuẩn bằng cách sử dụng máy tính khoản vay Tín dụng gia đình. Điều đáng chú ý là số tiền cho vay không thể ít hơn 500 nghìn rúp và hơn 30 triệu rúp, thời hạn có thể từ 1 đến 50 năm. Riêng biệt, điều đáng chú ý là khả năng được thế chấp mà không cần trả trước cho một số loại chương trình.
Người đi vay mua một căn hộ trong một tòa nhà mới trị giá 2,4 triệu rúp. Khoản trả trước là 20% và thời hạn vay là 15 năm. Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 26.872 rúp và số tiền thanh toán vượt mức trong 15 năm sẽ là 2.916.973 rúp. Hãy tính khoản vay tương tự, nhưng trong 10 năm. Khoản thanh toán hàng tháng là 30.976 rúp và số tiền thanh toán vượt mức là 1,797 triệu rúp, tức là ít hơn gần 1 triệu.
Vì vậy, khi đăng ký thế chấp, bạn phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện cũng như hỏi chuyên gia về lịch thanh toán với số tiền và điều khoản khác nhau. Số tiền vay khá lớn nên số tiền phải trả vượt mức là đáng kể. Tốt hơn là nên vay nhiều hơn thời gian ngắn, và cuối cùng phải trả ít hơn một triệu.
