Можно ли подать заявку на получение автокредита онлайн? Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль? Какие банки предлагают кредит на авто без первоначального взноса?
Привет всем! С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым вопросам.
Мой сосед Костя решил купить автомобиль в кредит. Никаких накоплений у него не было даже на первоначальный взнос.
-Не получается у нас женой копить, — сказал мне Костя. – Если деньги есть, сразу тратим.
-Как же поступишь? — спросил я.
-Возьму без первоначального взноса, — ответил Костя.
-Не боишься, что много переплатишь?
-Не особо. По-другому у нас всё равно не получится.
На следующий день Костя пошёл оформлять кредит. И через пару дней действительно оформил. Я уже видел его на новеньком «Хендай Солярис » российской сборки. Недорого и сердито. Мне даже тоже такой захотелось.
Обязательно читаем статью до конца – вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными предложениями, а также инструкция по досрочному погашению автомобильного займа .
1. Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни
Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.
Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса . Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.
Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов , и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.
Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации . Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.
Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности , но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.
Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.
Известный факт
Цена автомобиля, который уже выехал из салона, снижается примерно на 10% .
По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.
Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.
Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:
- поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
- снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
- оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
- требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
- пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.
Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5 , оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.
Одна , оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку , срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.
Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.
Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.
Стандартные требования:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
- уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб .);
- безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
- проживание и регистрация в зоне присутствия банка.
Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы , шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.
И ещё один момент – авто в кредит без взноса вы будете приобретать, скорее всего, через партнёрский для банка автосалон или дилерский центр .
С одной стороны, это хорошо – машина будет полностью исправной и приобретённой стопроцентно легальным путём. С другой, у вас будет ограниченный выбор моделей. А если захотите , вариантов будет ещё меньше.
Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос . Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.
Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».
2. На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента
Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов .
Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем . Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.
Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.
Покупка авто в кредит через автосалон тоже часто оборачивается переплатой и высокими ставками. Ведь цель продавца – не предложить вам выгодные кредитные условия, а продать подороже автомобиль.
Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.
Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента .
Момент 1. Способы погашения задолженности
Чем больше способов погашения долга, тем лучше . Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.
Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита , иначе… ну вы сами понимаете, что будет.
Момент 2. Возможность досрочного погашения
Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода , поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения .
Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.
В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.
Момент 3. Наличие скрытых комиссий
Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма , которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.
Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита . Это совсем нехорошо – и очень дорого.
Момент 4. Реальный размер процентной ставки
Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.
Небольшое видео по теме статьи.
3. Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов
Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка . В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.
В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция .
Шаг 1. Выбираем автомобиль
Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.
Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.
Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк
Сколько банков – столько и условий.
Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта .
Пример
Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9% . В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9% . Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.
Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.
Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:
- рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
- стаж работы компании;
- наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
- отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.
Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.
Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.
Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы
Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.
Список документов при подаче заявки стандартный:
- паспорт;
- второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.
Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор — это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?
Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях .
Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус , а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.
Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль
Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.
Удобнее всего приобрести полис в компании . Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.
Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее
На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь , после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис
Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.
Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС
Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения .
Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!
4. Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч , лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.
Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.
1) Райффайзенбанк
– учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9% . Максимальная сумма – 1,5 млн рублей .
Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:
- быстрое принятие решения по заявке;
- получение в день обращения при положительном ответе;
- деньги выдают без комиссии;
- возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.
Поручители и залог не требуются.
– кредит на любые цели до 3 млн руб
. по ставке 14,9%
в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.
Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия . Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).
3) Альфа-Банк
предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей
. В течение 60 дней
проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.
Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.
И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – . Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки .
Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании . Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.
5. Как погасить автокредит досрочно – порядок действий
Для банка досрочное погашение означает потерю прибыли , поэтому финансовые компании не приветствуют такие процедуры. Чтобы погасить кредит до срока на выгодных условиях, действуйте строго по правилам.
Действие 1. Обращение в банк с соответствующей просьбой
В теории всё просто. Допустим, клиент взял кредит на 3 года, но перешёл на более высокооплачиваемую должность и теперь может закрыть кредит уже за полгода. Чтобы погасить задолженность, он звонит в банк, согласовывает сумму остатка и вносит её на счёт. Это ошибочная схема действий !
Решать такие вопросы по телефону нельзя – все шаги нужно подтверждать документально . Если решили закрыть кредит, идите в отделение банка – туда, где вы оформляли договор. Возьмите выписку по кредитному счёту и уточните условия досрочного погашения.
Действие 2. Подготовка заявления и получение нового графика платежей
Уведомить кредитора о намерении закрыть кредит досрочно нужно минимум за 30 дней . Если вы выбираете частичное досрочное погашения, вам предоставят новый платежный график, в котором сократится либо срок кредитования, либо сумма ежемесячных выплат.
Если вы оплачиваете остаток полностью, узнайте точную сумму . Если останется хотя бы несколько рублей, на них будут набегать проценты, а кредит так и останется непогашенным.
Действие 3. Внесение средств на счет банка
После оплаты долга обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую закрытие кредитного счёта. На всякий случай возьмите и полную выписку со всеми платежами и суммами начисленных процентов за период кредитования.
В справке должно быть черным по белому написано, что ваши обязательства перед банком исполнены в полном объёме . Без такой справки ваша кредитная история в этом финансовом учреждении не будет считаться закрытой.
6. Заключение
Теперь вы знаете, как действовать, когда нет денег на первоначальный взнос по кредиту, а приобрести машину всё равно хочется или просто жизненно необходимо. Но учтите, что выгода от такой сделки только одна – вы не вносите денег на счёт банка прямо сейчас, а делаете это несколько позже и в большем объёме.
Вопрос к читателям
Как по-вашему, что выгоднее – взять автокредит без первого взноса или оформить нецелевой потребительский кредит?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Ждём комментариев и отзывов по теме публикации. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Кредит на автомобиль без начального взноса является подходящим вариантом приобретения желаемого транспортного средства при отсутствии даже десятой части необходимых денежных сбережений. 2015 год начался с ужесточения условий получения кредита на авто, которые напрямую связаны со сложившейся экономической ситуацией в стране. тоже не стал исключением неблагоприятного влияния кризиса.
Финансовые организации, предоставляющие автокредит в Москве
В связи с повышением ключевой ставки в стране в пределах г. Москва осталось не так много банков, которые могут предоставить кредит на машину без первого взноса. Многие финансовые организации требуют внесения хотя бы 10-20% от цены транспортного средства. Но не все имеют возможность скопить необходимую сумму, ведь для этого потребуется немало времени. Вместо того чтобы выделять каждый месяц определенное количество денежных средств и откладывать их на покупку машины, человеку выгоднее расплачиваться этой же суммой с банком, одновременно обкатывая новенький автомобиль.
К примеру, цена выбранной машины составляет 500 тыс. р. Разумеется, чтобы оформить простейший автокредит, необходимо сделать взнос в размере 50-100 тыс. р. Такая сумма может копиться на протяжении нескольких месяцев, а стать владельцем долгожданного «железного коня» хочется незамедлительно. В такой ситуации автокредит без первоначального взноса является единственным выходом из положения. Главное – иметь возможность стабильно выплачивать необходимое количество денежных средств в конце каждого месяца.
В пределах Москвы кредит на авто без первого взноса можно получить в Балтинвестбанке. Банк предлагает оформление кредита с условием первоначального взноса от 0% до 10%. При этом денежные средства могут быть выданы как в иностранной валюте, так и в российской. Заемщик может получить сумму от 60 тыс. до 3 млн р. Долгосрочность кредита составляет от 3-х месяцев до 7 лет.
При подтверждении дохода ставка составляет от 17,5% до 19% годовых в зависимости от кредитуемой суммы, марки автомобиля и долгосрочности автокредита. Если у вас отсутствует постоянный источник дохода или вы не можете подтвердить его официально, существует возможность получить автокредит и без этого. При этом банк повысит процентную ставку, которая будет равняться 18,5-20% годовых.
Банк Глобэкс предоставляет возможность приобретения автомобиля с нулевым взносом. По его условиям сумма кредита составляет от 50 тыс. до 5 млн р. Денежные средства предоставляются на срок от 6 месяцев до 7 лет, а годовая ставка равняется 18%. Для получения кредита обязательно требуется один из следующих документов:
- справка по форме банка;
- справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- справка из Пенсионного фонда.
Мосуралбанк тоже предоставляет возможность оформления автокредита без первоначального взноса. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. максимальная – 2 млн р. Долгосрочность автокредита составляет 1-5 лет. При этом требуется предоставление справки о доходах в виде формы 2-НДФЛ. Ставка составляет 18-20% годовых в зависимости от выбранного срока.
Кредит с нулевым взносом на приобретение новой или подержанной машины категории «B» российского или иностранного производства можно получить в банке Балтика на основе предложения «Автоэкспресс».
По его условиям общая сумма предлагаемых денежных средств варьируется от 150 тыс. до 3 млн р. Автокредит предоставляется сроком на 1-6 лет. Его годовая процентная ставка зависит от наличия и формы документа, подтверждающего доход заемщика:
- без подтверждения – 22-23%;
- справка в свободной форме – 21-22%;
- справка по форме банка – 20-21%;
- форма 2-НДФЛ – 20-21%;
- форма 3-НДФЛ – 22-23%.
Изменение процентной ставки в пределах указанного диапазона зависит от долгосрочности оформляемого кредита.
Особенности автокредитов без первоначального взноса
Разумеется, у заманчивых предложений такого рода существуют характерные подвохи. Чтобы иметь возможность забрать желаемую марку машины у официального дилера, необходимо дать согласие на ежемесячную оплату определенной суммы по повышенной процентной ставке. В некоторых случаях банк предлагает выплачивать каждый месяц комиссию за предоставление услуги, которая зачастую выливается в серьезные деньги по прохождении нескольких лет. Как правило, такие условия не слишком выгодны для заемщика, поскольку суммарная комиссия за автокредит составит гораздо большую сумму, чем обычная переплата по процентной ставке.
По этой причине в 2015 году достаточно сложно найти действительно выгодные условия денежного займа у финансовых организаций. Ведь в положении кризиса экономика страны обязана балансировать ситуацию при помощи повышения ставок на получение кредитов.
Сбербанк является одним из крупнейших банков в стране по выдаче автокредитов. В сложившейся ситуации его руководство было вынуждено временно приостановить деятельность, связанную с выдачей денежных средств на покупку автотранспорта.
Условия, выдвигаемые банками
Автокредит без первоначального взноса является хорошо продуманной финансовой операцией, где учтены все нюансы, которые в любом случае оставят банк в выигрышном положении. Поэтому кредитные организации выдвигают определенные условия для получения кредита на машину без первоначального взноса.
В первую очередь для исключения вероятности потери денежных средств при непредвиденных обстоятельствах (например, серьезные повреждения автомобиля вследствие аварии, смерть владельца) банки выдвигают требования в виде оформления страхового полиса в обязательном порядке. Как правило, цена такого полиса существенно превышает стоимость страховки, оформляемой при автокредитовании с первоначальным взносом. Таким образом, автострахование КАСКО обойдется как минимум в 10% от цены приобретаемого автомобиля.
Определенные кредитные организации предлагают собственный перечень марок и моделей транспортных средств, которые попадают под условия автокредита с нулевым взносом. При этом список автомобилей с пробегом зачастую гораздо короче.
Стоит отметить, что клиентом банка можно стать только в случае предоставления необходимой документации. А на оформление определенных справок и подтверждений уходит немало времени. Простой кредит на авто можно получить при наличии лишь паспорта и водительских прав, в то время как автокредит с нулевым взносом оформляется только при условии официального подтверждения годовых доходов. Если сумма стабильной зарплаты меньше ежемесячной выплаты на 30%, существует вероятность, что банк откажет в кредите.
Вместе с тем, чтобы получить необходимую сумму на покупку машины, заемщик должен иметь положительную кредитную историю. Если в ней имеются малейшие отклонения от графика ежемесячных выплат или другие несоответствия, банк может сразу же отказать в кредите такому потребителю.
Общие условия и требования к получению автокредита с нулевым взносом
В большинстве случаев банки предъявляют единые требования и условия для такого рода автокредитования. Они выглядят следующим образом:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- стаж работы в организации на момент подачи заявки должен быть не менее 3 месяцев;
- долгосрочность займа до 6-7 лет;
- минимальный возраст заемщика не менее 20 лет;
- возраст клиента на момент окончания срока кредитования не должен превышать 65 лет.
Эти условия и требования могут различаться в зависимости от типа кредита на авто, процентной ставки, а также от перечня документов, которые были предоставлены финансовой организации.
Московский кредит на авто без первоначального взноса для регионов
Сегодня довольно много желающих приобрести автомобиль по различным банковским условиям кредитования. Население Москвы может без проблем получить любой автокредит, если предоставит все необходимые документы. Но у жителей небольших поселений и областей, отдаленных от столицы, такой возможности не существует. По этой причине множество банков создало специальные предложения, на основе которых можно оформить для регионов, в том числе и с нулевым взносом.
Практически все крупнейшие банки Москвы имеют собственные филиалы во всех регионах России. Поэтому ехать в столицу за получением кредита необязательно, его можно оформить в любом близлежащем городе, где расположен филиал московского банка.
Некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита путем заполнения заявки в режиме онлайн. Потенциальный заемщик следует всем указаниям, высылает необходимый перечень документов и ждет окончательного решения банка. После его вынесения он направляется в этот банк и предоставляет документ, удостоверяющий его личность (паспорт), для получения денежных средств.
Лучшим методом получения кредита с нулевым взносом для жителей регионов является прямое обращение в дилерский автосалон. Получив всю необходимую документацию, руководство выносит решение за 2-3 часа. После этого вы сможете отправиться обратно домой уже на новой машине.
Стоит помнить, что приобретение автомобиля по таким условиям подразумевает повышенную ставку для жителей регионов. Это обусловлено отсутствием возможности у банка тщательно проверить заемщика, поэтому он компенсирует это при помощи увеличения ставки.
В салоне имеет важное преимущество – быстрота оформления. Если у потенциального покупателя имеются при себе необходимые документы, то заявка подается сразу, на месте. При небольшой сумме кредитования автомобиль оформляется в собственность одним днем.
Но большинство банков требуют погашение первоначального взноса, равного 20-40% от стоимости транспортного средства. Однако при соблюдении определенных условий ссуда возможна и без него.
В чем выгода для заемщика
Покупка автомобиля в кредит в салоне имеет множество преимуществ:
- Экономия времени. Нет необходимости тратить время на изучение кредитных программ. В автосалонах покупателям всегда предоставляется актуальная информация о действующих предложениях. В одном месте можно подать заявки сразу в несколько банков.
- Количество банков. Крупные автосалоны сотрудничают с большинством российских банков. И если местные финансовые организации не одобряют заявку, можно попробовать обратиться в региональные компании. Это увеличивает шансы на получение автокредита и успешную покупку выбранного транспортного средства.
- Время рассмотрения. При подаче заявки через автосалон время на рассмотрение заявки уменьшается. В течение дня результат уже готов.
- Минимальный пакет документов. Для оформления заявки от покупателя потребуется паспорт и водительское удостоверение. Остальные документы можно донести при положительном решении банка.
- Повышение шансов на одобрение заявки. Банки охотно кредитуют покупку автомобиля через специализированный салон. Объясняется это отсутствием бумажной волокиты и рисков, связанных с приобретение подержанной машины.
Большинство автосалонов принимает автомобили на реализацию и при невыплате кредита у банка есть возможность быстро и выгодно продать обремененное имущество для погашения долга.
Где можно взять автокредит в салоне без первоначального взноса
Необходимый пакет документов
К заемщикам предъявляются стандартные для любого вида кредитования требования:
- российское гражданство;
- местная прописка;
- наличие постоянного дохода;
- официальное трудоустройство;
- пройденная срочная военная служба для мужчин в возрасте до 27 лет;
- отсутствие детей возрастом менее 6 месяцев для женщин;
- отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитам.
Заемщик должен быть платежеспособен. Шансы на одобрение заявки снижаются в нескольких случаях:
- наличие кредитных обязательств перед другими банками;
- наличие иждивенцев;
- частая смена работы;
- выплата алиментов;
- проживание в арендованной квартире не по месту прописки.
Если при других видах кредитования на многие факторы банк «закрывает глаза», то при отсутствии средств на первоначальный взнос каждый нюанс рассматривается особо тщательно.
Клиент должен иметь идеальную платежеспособность, что подтверждается справками с места работы.
Для кредитования без первого взноса заемщику потребуется подготовить пакет документов:
- гражданский паспорт с пропиской;
- водительское удостоверение;
- военный билет (для мужчин);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка с указанием дохода за последние 3 или 6 месяцев.
Данные документы потребуются для одобрения заявки. При оформлении кредита необходимо предоставить:
- полис ОСАГО и КАСКО;
- документы на автомобиль (оформляются в автосалоне);
- документы поручителей;
- при залоге другого имущества – свидетельство о праве собственности.
Банк вправе запросить другие документы. Например, может потребоваться ИНН, СНИЛС, полис ДМС (при наличии). Полный список озвучивается после одобрения заявки.
Порядок оформления
Оформление автокредита в салоне проходит в два основных этапа:
- Подача заявки.
- Оформление кредита.
И первое, что требуется от потенциального заемщика – это выбрать автомобиль. На помощь приходят консультанты салона, которые расскажут о преимуществах машины, о ее возможностях и функциональности.
Сделав выбор, берется выписка об основных характеристиках авто (марка, модель, объем двигателя, дата выпуска, стоимость) и предъявляется кредитному консультанту.
Заявки можно оставить в нескольких банках для повышения шансов уехать в ближайшие два дня на собственном автомобиле.
Если же покупатель сотрудничает с конкретной финансовой организацией (например, получает доход на зарплатный счет), то обратиться в первую очередь нужно к ней.
После рассмотрения заявки покупателю поступает звонок или смс-сообщение с указанием решения.
Если оно отрицательное, повторное обращение возможно только через 3 месяца. При положительном решении покупатель приглашается в автосалон для подписания договоров.
Дальнейшие действия проходят в несколько этапов:
- Заключение договора купли-продажи с автосалоном.
- Покупка полиса ОСАГО и КАСКО (можно не платить, а включить стоимость страховки в общую сумму кредита).
- Предоставление всех документов по выданному списку.
- Заключение и .
- Регистрация транспортного средства в ГАИ.
- Передача ПТС авто банку и получение копии.
Процедура оформления при наличии всех необходимых документов не занимает много времени. Буквально в этот же или на следующий день покупатель может забрать свой новый автомобиль.
Автокредитование без первого взноса возможно в российских автосалонах. Банки требуют полный комплект документов, включая справку о доходах и полис КАСКО.
Также участие в данной программе невыгодно увеличенной процентной ставкой, поэтому при имеющейся возможности лучше накопить нужную для первоначального взноса сумму, значительно снижая переплату по кредиту и повышая шансы на одобрение заявки.
Существуют ли в Связь банке автокредиты без первоначального взноса, .
Видео: Хотите уехать из автосалона, не заплатив ни рубля?
Многие желающие не могут воспользоваться существующими программами автокредитования, так как не хватает собственных средств на внесение первоначального взноса.
Чтобы максимально расширить число потребителей автокредитов и получить наибольшую прибыль кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты для покупки авто, не предусматривающие оплату первого взноса. Где и как получить такой автокредит в Москве, читайте далее.
Где взять
Выдачей автокредитов в Москве занимаются:
- официальные дилеры автомобилей. Действующие программы распространяются исключительно на транспортные средства определенной марки;
- банки, работающие в столице. С помощью банковских продуктов можно выбрать практически любой новый или подержанный автомобиль. Причем продавцом автотранспортного средства может быть как автосалон, так и частное лицо;
- различные автосалоны , занимающиеся реализацией новых и подержанных автомашин.
Автокредит без первого взноса в Москве у официального дилера
Получить автокредит без оплаты начального взноса от официального дилера в Москве можно:
В банках города
Автокредит Москвы без первоначального взноса онлайн или при личном присутствии можно оформить в следующих банках:
| Название банка | Какие автомобили можно приобрести по программе | Существенные условия автокредитования без первого взноса: — сумма, руб.; — срок, мес.; — ставки банка |
| Nordea Bank | Подержанные автомашины иностранного производства | — 2,4 млн.; — 12 – 60; — 15 – 16,5 |
| БМВ Банк | — новые авто любого производителя; — подержанные иномарки |
— 5,25 млн.; — 12 – 60; — 9,95 – 14,95 |
| Петрокоммерц банк | Новые авто | — 3млн.; — до 60; — от 13 |
| Новые иномарки | — 140 000 – 6 млн.; — 12 – 60; — 13,5 – 15 |
|
| Балтинвестбанк | Новые отечественные или иностранные автомобили | — 60 000 – 1 млн.; — 3 – 84; — от 16,5, если автокредит получается в российских рублях; — от 13,5 при получении автокредита в иностранной валюте |
| Вербанк | Новые и подержанные автомашины | — 300 000 – 3 млн.; — 6 – 24; — от 15 |
| АКИБАНК | Исключительно новые автотранспортные средства | — 100 000 – 350 000; — 24 – 60; — 13,5 – 17 |
| МДМ-Банк | — новые авто без исключений; — подержанные иномарки |
— 100 000 – 4 млн.; — 12 – 60; — 14 – 17,5 |
| — новый авто иностранного производства | — 60 000 – 3,5 млн.; — 6 – 84; — 15 – 20,25 |
|
| Отечественный или иностранный новый автомобиль | — 60 000 – 1 млн.; — 6 – 60; — 15,5 – 19,5 |
|
| Любые авто | — 50 000 – 500 000; — 12 – 48; — от 18,9 |
|
| Банк Советский | Новый автомобиль не зависимо от производителя | — 60 000 – 900 000; — 12 – 60; — 20 – 21 |
| Новые транспортные средства | — 120 000 – 3 млн.; — до 60; — 20,9 – 23,9 |
|
| ПромТрансБанк | Новые автомашины | — 5 000 – 1,5 млн.; — 3 – 61; — 22 – 24 |
| Восточный Экспресс Банк | Любые автотранспортные средства | — 100 000 – 500 000; — 12 – 84; — от 27,5 |
Автокредиты от банков отличаются более лояльными условиями. Однако на оформление и получение заемных средств требуется большее количество времени.
В автосалонах
На авто с пробегом
Приобрести по специальной программе подержанный автомобиль гораздо сложнее, чем новое транспортное средство.
Основными причинами являются:
- личность продавца. Автомашины с пробегом чаще всего продаются частными лицами, что усложняет процесс получения заемных средств;
- технические характеристики автотранспорта. Чтобы минимизировать риск потери предмета залога (залог приобретаемого авто является обязательным условием автокредита) кредиторы требуют от заемщика покупку страхового полиса КАСКО, который увеличивает полную стоимость кредита;
- возраст автомашины. Если кредитное учреждение выдает денежные средства на покупку авто с пробегом, то к транспортному средству выдвигаются определенные условия.
Чаще всего максимальный возраст отечественного авто составляет 5 лет, а иномарки – 10 лет. Причем максимальный возраст должен достигаться к моменту выплаты заемных средств.
В среднем условия кредитования покупку подержанного автотранспортного средства следующие:
С плохой кредитной историей
Определенную роль при принятии решения о выдаче автокредита без первого взноса играет личность потенциального заемщика.
Многие банки сотрудничают с лицами:
- не моложе 21 года;
- не старше 65 лет;
- являющимися гражданами РФ;
- проживающими на территории обслуживания банка;
- имеющими постоянное место работы и постоянный доход.
Если у заемщика плохая кредитная история, то банк имеет право:
- снизить максимальную сумму автокредита;
- увеличить годовую процентную ставку;
- снизить период кредитования;
- потребовать привлечения поручителей, которые удовлетворяют требованиям банка и имеют постоянный доход в необходимом для оплаты автокредита размере.
Перечисленными способами кредитные организации стараются снизить возможные риски, в первую очередь связанные с невозвратом заемных средств.
Наиболее часто встречающими условиями автокредитования заемщиков с плохой кредитной историей при условиях отсутствия начального взноса и поручителей являются:
Без прав
Водительское удостоверение не является обязательным документом для получения автокредита. Поэтому его наличие или отсутствие не влияет на решение кредитора.
Без справки о доходах
Автокредиты, выдаваемые банками, различаются на:
- стандартные программы. Основными условия стандартных программ являются максимальные суммы автокредитов и минимальные процентные ставки;
Однако при выборе стандартной программы заемщик обязан предоставить полный пакет документов, в который помимо паспорта и второго документа входят заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах.
- экспресс программы , отличающиеся минимальными суммами и максимальными ставками по автокредиту. Основными преимуществами экспресс программ являются скорость оформления автокредита и необходимость предоставления только двух документов, одним из которых является паспорт (второй документ представляется по выбору заемщика).
Экспресс программы, не требующие подтверждения доходов заемщика, выдаются на следующих условиях:
- максимальная сумма ограничивается 1,5 – 2 млн. рублей в зависимости от выбранного кредитора. В редких случаях выдаваемая сумма может быть увеличена до 3 – 3,5 млн. рублей;
- период кредитования – от 6 месяцев до 3 – 4 лет;
- ставка по автокредиту – от 15% годовых.
Обязательными условиями экспресс программ являются залог транспортного средства и КАСКО, так как эти факторы способствуют снижению рисков кредитора от неполной проверки финансового состояния заемщика.
Где можно найти помощь в получении
Наиболее сложным этапом получения автокредита является выбор кредитной организации.
Множество и разнообразие предлагаемых кредитных программ приводит к невозможности самостоятельного определения положительных и отрицательных аспектов.
Для упрощения поиска кредитора можно воспользоваться:
- услугами кредитного брокера.
Квалифицированные специалисты постоянно отслеживают изменения на рынке автокредитов, знают все плюсы и минусы той или иной программы и помогают подбирать наиболее оптимальное для заемщика предложение. Однако стоимость услуг кредитного брокера достаточно высока, что не позволяет пользоваться услугами специалиста широкому кругу потребителей.В ТОП – 10 кредитных брокеров Москвы входят:
- ЦФК Финанс.
- Кредит Консалтинг Брокеридж.
- Финанс Кредит.
- Royal Finans.
- МСК Кредит.
- Столичный центр кредитования.
- Проффинанс.
- Премиум Финанс.
- Служба содействия кредитованию (ССК).
- Кредитный центр.
- специальными интернет сервисами , которые по определенным запросам пользователя выбирают автокредитные программы. Для использования сервиса достаточно иметь персональный компьютер (телефон, планшет и так далее) и подключение к интернету. Подбор автокредитов осуществляется бесплатно.
Наиболее популярные среди пользователей сервисы:
| Название сервиса | Предоставляемые услуги |
| Банки ру | — сравнение кредитных продуктов; — сравнение вкладов; — рейтинги банков; — определение кредитной истории; — онлайн оплата услуг; — онлайн переводы |
| Сравни ру | — подбор кредитов (автокредиты, потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты); — выбор страховой компании; — сравнение вкладов в разных банках; — калькулятор кредитов |
| 101 Кредит | — подбор автокредитов по определенным заемщиком условиям; — консультирование; — помощь в борьбе с коллекторскими агентствами |
| InCred | — выбор кредитных программ; — выбор банка по рейтингу и иным показателям финансовой устойчивости; — подборка вкладов; — онлайн переводы |
Таким образом, любой человек имеет возможность получить автокредит в Москве без начального взноса.
Определяющую роль в предлагаемых кредитором условиях автокредита являются такие факторы, как вид и техническое состояние автотранспортного средства, финансовое состояние заемщика, кредитная история.
Если подобрать автокредит самостоятельно не получается, то всегда можно обратиться за помощью.
Какие банки дают автокредит неработающим пенсионерам, объясняется в статье: .
Выгодно ли брать автокредит в Связь банке, .
