На текущий момент банки предлагают самые разные условия автокредитования. Но особой популярностью пользуются ссуды без первоначального взноса. Далеко не всегда есть время, чтобы накопить хотя бы 10-20% от стоимости машины. Благодаря таким кредитам мечту можно сделать реальностью сразу.
Можно ли взять такой кредит
Авто в кредит без оплаты первоначального взноса купить вполне реально. Большая конкуренция на рынке заставляет кредитные организации предлагать интересные условия для клиентов даже в период кризиса. Но стоит понимать, что риски кредитной организации при этом возрастают и их будут перекладывать на плечи клиента.
В итоге по сравнению с классическими продуктами автокредит оказывается несколько дороже. Кроме того, получить его при плохой кредитной истории практически невозможно. Финансовые учреждения хотят иметь гарантию возврата средств.
Интересно то, что многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса всего по двум документам. Справка о доходах не является обязательно необходимой.
Преимущества
Главное преимущество автокредитов без первого взноса в возможности быстро приобрести транспортное средство, не имея собственных средств хотя бы на частичную его оплату. Это дает возможность стать собственником нормального автомобиля даже молодым людям, которые еще не успели накопить 10-50% на первоначальный взнос.
Дополнительно следует внимание обратить на следующие плюсы, которые характерны для всех автокредитов:
- невысокие процентные ставки;
- отсутствие комиссий за досрочное погашение;
- длительные сроки кредитования;
- быстрое решение с высоким процентом одобрения заявок;
- минимальный комплект документов.
Ставки по автокредитам без первого взноса несколько выше, чем при кредитовании по классическим продуктам. Это объясняется несколько увеличивающимися рисками для банка. Но за счет того, что покупаемая машина будет выступать залогом они все равно существенно ниже, чем при потребительском кредите наличными.
Досрочное погашение автокредита возможно в любое время. При этом разрешено погашать ссуду вперед графика как полностью, так и частично. Дополнительные комиссии при этом обычно не взимаются. Это дает клиенту возможность оформить кредит на большой срок, а выплатить его быстрее и заплатить проценты только за время использования чужих денег.
Длительные сроки кредитования – еще один плюс автокредитов. Взять ссуду можно на период до 7 лет. Это дает возможность рассчитаться с долгом перед банком без больших напряжений для личного бюджета.
Рассматриваются заявки на автокредиты очень быстро. Многие банки выдадут решение прямо в момент обращения. В других может потребоваться подождать до 2-3 дней. Чем дольше банк рассматривает заявку, тем ниже ставку обычно может получить заемщик, так как у кредитной организации появляется время на дополнительные его проверки.
Без сомнений к преимуществам можно отнести минимальный комплект документов, нужный для получения ссуды на приобретения транспорта. Часто оформить кредит можно по одному паспорту и водительским правам. Только часть банков требуют подтвердить доход справкой, но при этом в них ставки будут несколько ниже.
Подводные камни
Основные подводные камни при автокредитовании связаны со страховками. Обязательным условие для получения ссуды в большинстве кредитных организаций будет оформление полиса КАСКО на полную стоимость машины. При этом большого выбора страховых компаний банки обычно предложить не могут.
Личное страхование – еще одна проблема всех банков. Оно навязывается менеджерами в обязательном порядке. Если клиент откажется от него, то ставка по кредиту может увеличиться на 1-4%. При этом покрывает такая программа далеко не все случаи страхования. Часто выгоднее самостоятельно подобрать страховую компанию.
Некоторые банки грешат дополнительными комиссиями, например, за рассмотрение заявки. В этом случае эффективная годовая ставка также несколько возрастает. Если комиссии надо платить каждый месяц, то она увеличится значительно.
Какие банки дают автокредит без первоначального взноса
Клиенту, который ищет где можно взять автокредит без первоначального взноса, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. И только после этого выбрать подходящее для себя. Представители многих кредитных организаций работают напрямую в автосалонах, что существенно экономит время.
Таблица. Самые популярные банки, где можно оформить автокредиты без первого взноса и их условия.
Требования к заемщику
Больших требований к заемщикам для получения автокредита не предъявляют банковские организации. Гарантию возврата средств они получают за счет залога. Слишком сильно испорченная кредитная история при этом может повлиять на решение, но задержка в 1-5 дней воспринимается вполне нормально.
Стандартно для получения кредита надо быть старше 18 лет. Но многие банки кредитуют только заемщиков с 21 года.
Это происходит из-за безответственности молодых клиентов, которые часто допускают просрочки. Пенсионерам с автокредитами тоже сложно. На дату погашения возраст заемщика обычно требуется не более 65 лет.
Регион регистрации клиента должен совпадать с одной из областей, где имеются офисы банка. Также потребуется постоянный источник дохода для погашения ссуды.
Таблица. Основные требования к заемщикам
Пакет документов
Минимально для получения кредита понадобиться только паспорт. В большинстве банков нужен также и второй документ. Им могут быть водительские права или СНИЛС. Подтверждение дохода может снизить процентную ставку по ссуде и увеличит шансы на одобрения заявки. Для этого достаточно взять на работе справку 2НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
Как оформить заявку и получить автокредит
Предварительное решение можно получить, отправив заявку с сайта кредитной организации. Обычно оно выдается в течение 10-60 минут. Окончательное решение можно получить только после представления всех документов и прохождения процедуры проверки и анализа со стороны службы безопасности.
Клиенту в большинстве случаев не надо никуда ездить, ведь кредит может быть оформлен прямо в автосалоне с представителями одного из банков.
На новый автомобиль
Выбрав новый автомобиль получить кредит наиболее просто. В салоне дилера присутствуют несколько представителей банков-партнеров, которые могут подобрать оптимальную программу и сразу помочь с оформление всех документов. Также никто не мешает съездить в другой банк, если их предложения не подошли.
На бу автомобиль
Подержанные автомобили снова стали популярны у россиян из-за нехватки денежных средств для приобретения новых машин. Банки хоть и не активно, но начинают развивать программы кредитования на приобретение б/у транспорта. В большинстве случаев купить машину также можно только через салон. При этом к ней будут предъявляться определенные требования.
В банках обычно кредитуют только на не очень старые автомобили иностранного производства. Например, найти автокредит без предоплаты на покупку 1-2 летней иномарки вполне реально. Встречаются и исключения.
Видео: На что обратить внимание
Условия оформления
Кредитование на покупку транспорта отличается достаточно простыми условиями. Сегодня многие банки даже предлагают клиентам возможность отказа от обязательного страхования в рамках программы КАСКО. Правда, при этом будет увеличена процентная ставка и почти вся выгода будет утеряна.
Важно! Приобретаемый автомобиль будет являться залогом по автокредиту. Это обязательное условие во всех банках.
Для пенсионеров
Найти банк, готовый выдать автокредиты пенсионерам, будет непросто. Многие кредитные учреждения ограничивают максимальный возраст заемщика в 65 лет, причем на дату погашения долга. Поэтому получить кредит могут далеко не все пенсионеры.
Молодежи с 20 лет
Молодежь банки кредитуют также неохотно. Эта категория клиентов часто допускает просрочки, которые невыгодны банкам. Но с 20-21 года получить такую ссуду вполне реально, особенно если есть хороший доход. Для молодых мужчин до 27 лет потребуется дополнительно представить военный билет, чтобы подтвердить решение проблем с призывом.
Без КАСКО
Отказаться от КАСКО можно в некоторых банках, но при этом на 4-5% возрастает ставка по кредиту.
Таким образом банк компенсирует возможные потери и риски. Фактически это не дает никакой экономии. Лучше подобрать кредитное учреждение, разрешающее самостоятельно выбирать страховую программу и компанию.
С плохой кредитной историей
Плохая кредитная история будет проблемой для получения любого кредита в банке, в том числе и для приобретения автомобиля.
Если были допущены короткие просрочки по 3-5 дней и их немного, то никто отказывать в кредите не будет. Но если задержка с оплатой была больше то получить положительное решение очень сложно.
Для ИП
Индивидуальные предприниматели во многих банках могут получить кредиты наравне с физическими лицами.
Единственное, что вместо справки о доходах они должны представить декларацию с отметкой ИФНС и квитанции об уплате всех налогов. Принятие решения по таким клиентам занимает чуть больше времени.
Для юридических лиц
Корпоративные клиенты банков также могут пользоваться автокредитованием, но условия для них будут совсем другие, а часто — индивидуальные.
Юридические лица получить ссуду прямо в автосалоне не смогут. Им надо будет ехать в банк и ждать решение от кредитного комитета. Чтобы упростить процедуру начать стоит с той кредитной организации, где открыт расчетный счет.
Автокредиты без первого взноса часто становятся единственным вариантом приобретения машины. Накопить даже 20% на первый взнос могут далеко не все. Но при грамотном подходе к выбору кредитора можно подобрать среди них вариант с вполне вменяемой переплатой.
Сегодня автомобиль - это не . Для многих это в первую очередь средство передвижения, потому, не имея личного транспорта, граждане всерьёз задумываются . Приобрести авто путём единовременной оплаты могут лишь немногие, но даже покупка его в кредит может крепко ударить по карману будущему автовладельцу. Банковские структуры пошли на помощь желающим и разработали специальное предложение - автокредит без первоначального взноса. Его основная особенность заключается в отсутствии первоначального взноса, то есть вам не следует задумываться о накоплении денежных средств для первого внесения. Сумма, которой можно пользоваться, - до 40 000 $, а сроки кредита составляют 1–5 лет.
Кредит без первоначального взноса и его особенности
Услышав о таком виде , можно сразу подумать, что этот вариант наиболее подходящий с финансовой стороны, ведь накопить нужную сумму для внесения в качестве первого взноса - это немалые затраты из семейного бюджета покупателя.
Отсутствие первоначального взноса бросается в глаза, однако есть другие «но», ведь для оформления такого кредита банк запросит уйму документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вот их перечень:
- Копия трудовой книжки (трудового договора) с подписью и печатью;
- Справка о доходах за последние полгода;
- Документ об образовании (гарантирует востребованность вас как специалиста);
- Налоговая декларация (если вы являетесь частным предпринимателем);
- Стабильное место жительства, подтверждённое регистрацией или пропиской.
Владение недвижимостью также подтверждает вашу способность выплачивать кредит. Положительными показателями для заёмщика по автокредиту являются наличие и стаж вождения.
Стоит отметить, что можно учесть доход супруги (супруга), в случае недостатка вашего дохода, однако он также требует подтверждения.
Эта программа кредитования подразумевает равномерные выплаты кредита, процент по которому начисляют на остаток задолженности. Кредит, оформленный в долларах США, дешевле кредита, выданного в российских рублях.
Недостатки автокредита без первого взноса
Такой вид кредита имеет свои недостатки, основной из которых заключается в высоких процентных ставках. Банки повышают их с целью уменьшения риска. Сюда относится страховка и размер её стоимости. Кроме того, не стоит забывать, что банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита, а в случае положительного ответа уменьшит сроки автокредитования и сумму кредита. Так что если уж вы решили оформлять автокредит без первого взноса, ожидайте повышенного внимания к себе со стороны работников банка по любой мелочи.
Если вы решили приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса…
- Проанализируйте свой месячный бюджет: подсчитайте все доходы (с учётом финансов каждого члена семьи) и обязательные расходы. Вы должны убедиться в способности выплачивать наименьший процент по автокредиту и рассчитать его сумму.
- Найдите подходящий банковский сайт и оформите заявку на покупку автомобиля в кредит. В этом вопросе поможет интернет. Обратите особое внимание на условия автокредитования и погашения кредита, внимательно изучите требования к заёмщику. Не берите на себя никаких дополнительных расходов и строго следуйте правилу не платить лишнего! Самостоятельно рассчитайте кредит на автомобиль - это поможет избежать обмана и лишних проблем в процессе оформления покупки.
- Дождитесь одобрения заявки, подготовьте документы и посетите выбранный банк для оформления договора. Знакомиться с условиями договора и разбираться в них придётся на месте, поэтому читайте их тщательным образом.
- Придите в автосалон и . Банк даёт для этого достаточное количество времени, потому не спешите с выбором, обойдите несколько салонов и найдите наилучшее для себя предложение по цене и качеству. Приобрести можно как новый, так и автомобиль с пробегом (можно рассчитать цену путём подсчёта кредита на авто с учётом страховки и прочих расходов).
- Убедитесь, что деньги за машину банк перечислил автодилеру.
Видео об автокредитах:
Если у вас есть вопросы по автокредитованию, смело задавайте их специалисту или ищите ответы во Всемирной паутине до оформления кредита. Тщательно готовьтесь к любой финансовой сделке и не принимайте необдуманных решений, ведь они касаются вашего материального благосостояния и являются залогом светлого будущего!
Автокредит в автосалоне без первоначального взноса – удобная услуга, которой может воспользоваться человек, решивший приобрести автомобиль.
Получение займа на месте покупки транспортного средства позволяет существенно сэкономить время.
Однако размер денежных средств, которые придется уплатить клиенту, может быть существенно увеличен. По этой причине пользователь должен внимательно изучить договор и прочитать условия предоставления займа.
Особенности процедуры
Как купить новое авто в кредит? Не все организации, занимающиеся реализацией транспортных средств, могут предложить пользователю оформить займ без посещения кредитной организации.
По этой причине клиент должен быть готов к тому, что отправиться в банк все же придется. Оформление кредита на автомобиль в стенах салона имеет ряд преимуществ.
К ним относятся:
- организация не требует вносить первоначальный взнос;
- займ может быть погашен до истечения срока действия договора;
- специалисты автосалона помогут клиенту выбрать подходящий автомобиль;
- взятую в кредит машину можно сразу поставить на учет в ГБДД;
- заявку на получение кредита рассматривают в течение 30 минут.
Обыватель не всегда знает, чего хочет. Решив получить автокредит в автосалоне, пользователь сможет рассчитывать на предварительную консультацию и помощь в выборе транспортного средства.
Задумавшись над тем, какие документы нужны, пользователь должен помнить, что, при оформлении займа в автосалоне, потребуется предоставить всего 2 удостоверения – права на управление автомобилем и паспорт гражданина РФ.
Автомобильный салон принимает участие в нескольких десятках партнерских программ единовременно. У клиента организации появляется возможность выбрать выгодное предложение. Автомобили определенной комплектации можно оформить в кредит под 0 процентов годовых.
На базе автосалонов пользователь может получить почти полный пакет услуг. По этой причине сэкономить время удастся не только в момент подачи заявления на получение займа, но и в течение всего периода его оформления.
Несмотря на перечень положительных моментов при оформлении автокредита в автосалоне, будущий владелец машины должен проявлять осторожность.
Следует подробно читать договор перед подписанием. В нем может присутствовать информация о наличии скрытых платежей, комиссии за пользование займом и строгие рамки осуществления выплат, выход за которые чреват наложением штрафов и взысканий.
Не следует брать займ в центрах продажи, которые не вызывают доверие.
Чтобы правильно оформить автокредит, пользователь должен:
- выбрать подходящий по характеристикам и стоимости автомобиль;
- выбрать кредитное учреждение и подходящий тарифный план;
- подать заявку на получение и дождаться ответа банка;
- собрать необходимый пакет документов;
- получить денежные средства на покупку автомобиля.
Когда займ выдан, клиент компании должен зарегистрировать авто и некоторые автосалоны предлагают выполнить действие в стенах их организации, что позволит пользователю существенно ускорить процесс
Главные этапы
Нюансы оформления
Выдавая кредит на приобретение автомобиля, банк не всегда просит пользователя подтверждать доход. Однако это не значит, что компания идет навстречу клиентам. Дело в том, что до полного погашения кредита автомобиль является залоговым имуществом банка.
Если пользователь не сможет расплатиться по кредиту, организация реализует транспортное средство, чтобы не потерять деньги. Обязанность оформления КАСКО возлагается на физическое лицо для того, чтобы стоимость машины не упала из-за аварии или угона, и кредитная организация не потеряла деньги.
Салон не несет ответственности перед клиентом. Он получает сумму, перечисленную банком, и передает пользователю автомобиль. На этом обязанности салона заканчиваются. Далее физическое лицо продолжает взаимодействовать только с кредитным учреждением.
Необходимые бумаги
Несмотря на то, что кредитные организации лояльно относятся к клиентам, желающим получить займ в автосалоне, предоставить пакет документов все же придется. Перечень бумаг может различаться в зависимости от выбранного банка.
Какие документы нужны для получения займа? Обычно учреждения, выдающие кредиты на покупку машины, требуют предоставить:
- паспорт;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- свидетельство о браке;
- паспорт супруга;
- водительские права.
Предоставление полного перечня бумаг увеличит шансы на получение займа. Кредит в автосалоне смогут получить не все граждане. Организация предъявляет к ним требования в зависимости от условий банка.
Обычно клиент должен:
- быть старше 21 года и младше 60 лет ;
- проживать на территории РФ;
- иметь официальный источник дохода.
Банк может отказать в выдаче кредита, если сочтет место работы клиента ненадежным. К ним относятся рядовые должности. Наличие поручителя увеличит шансы на положительный ответ кредитного учреждения.
Страховка
Страхование автомобиля – обязательный пункт договора на получение займа. Список компаний, услугами которых может воспользоваться пользователь при получении кредита в автосалоне, ограничен.
Обычно банк самостоятельно указывает страховое агентство для получения КАСКО. Иногда пользователю доступен перечень организаций для совершения выбора.
Салоны стремятся навязать клиенту дорогую страховку. Ее стоимость может достигать до 10% от цены автомобиля.
Существуют и более дорогие варианты. Клиент должен быть готов к тому, что ему придется приобрести КАСКО на весь период до полного погашения займа.
Помимо покупки КАСКО, банк может заставить пользователя застраховать гражданскую ответственность. Если физическое лицо нанесет кому-то вред, находясь за рулем транспортного средства, страховая организация возьмет выплату всех денежных взысканий на себя. Стоимость пакета услуг варьируется от 500 до 2 500 рублей .
Некоторые компании готовы снизить процентную ставку, если заемщик застрахует жизнь. Плата за приобретение пакета услуг взимается ежегодно. Для получения бонусов, пользователь должен купить страховку на весь период до полного возврата денег банку.
Условия получения автокредита в автосалонах
Самые популярные предложения
Если пользователь решил получить кредит в автосалоне, он должен внимательно подойти к выбору места покупки автомобиля. Необходимо выбирать заведение, которое пользуется популярностью среди автолюбителей.
Положительные отзывы успели заслужить автосалоны:
- Infiniti;
- Citroen Отрадное;
- Автоград;
- FAVORIT MOTORS.
Организации расположены в Москве. Если физическое лицо проживает в другом городе, оно тоже может получить кредит в крупнейших автосалонах. Популярностью среди иногородних заемщиков пользуется эксперсс-кредит.
Чтобы заключить договор, пользователю потребуется предоставить всего 2 документа. Выгодность предложения зависит от финансового положения покупателя и его кредитной истории.
Сотрудничество с банками
Чтобы получить возможность предоставлять клиентам займы на месте приобретения автомобиля, автосалон должен заключить договор с банком. Организация, реализующая транспортные средства, выполняет функции кредитора.
Перечень банков, которые сотрудничают с автосалонами:
Подводные камни соглашений
Скидки
Решив получить кредит на приобретение автомобиля в автосалоне, человек должен помнить, что во время выполнения процедуры присутствуют подводные камни. Скидки – маркетинговый ход, позволяющий привлечь внимание покупателей.
Обычно получить машину, реализуемую по сниженной цене, в кредит не получится. Однако иногда организации готовы пойти навстречу клиенту и выдать кредит на товар со скидкой.
Подобные предложения следует обходить стороной. Кредит на автомобиль, который продается ниже рыночной стоимости, будет выдан под высокие проценты.
Вознаграждение банку не только компенсирует разницу в цене, но и может привести к тому, что стоимость автомобиля будет значительно выше оригинальной. По этой причине товар, на который предлагается скидка, лучше покупать за наличные.
Без первого взноса
Многие автосалоны предлагают приобрести транспортные средства в рассрочку без переплат. Подобное предложение тоже является маркетинговым ходом, позволяющим заработать компании на доверчивом клиенте.
В стоимость машины заранее закладывается плата за пользование кредитом. Она может быть значительно выше, чем величина денежных средств, которые клиент потратит на погашение обычного займа.
Рассрочка выдается на короткий промежуток времени, а это значит, что величина ежемесячного платежа будет высокой и не каждый клиент сможет справиться с нагрузкой
Скорость
Если специалисты автосалона предлагают оформить кредит на автомобиль за короткий промежуток времени и при наличии 1-2 документов, человек должен быть заранее готов к высокому размеру процентной ставки. Экспресс-займ рассматривают всего 15 минут , однако на выгодные условия пользователь может не рассчитывать.
Если у человека присутствует возможность выбора, следует отдавать предпочтение кредиту, для оформления которого требуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справку о доходах за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки.
При этом размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40% от дохода человека.
Практика показывает, что чем больше требований предъявляет банк, тем более лояльные условия обслуживания предоставляет. По этой причине не следует экономить время и выбирать предложения, займ по которым предоставляется по 1 или 2 документам.
Автосалон предлагает широкий перечень услуг, позволяя клиенту существенно сэкономить время. Однако плата за обслуживание всегда сильно завышена.
Автосалон включает в стоимость услуги цену посредничества. По этой причине приобретать КАСКО и регистрировать автомобиль в ГБДД лучше самостоятельно.
Перед тем, как поставить подпись на договоре, клиент должен внимательно осмотреть машину.
Необходимо проверить:
- наличие дефектов;
- соответствие комплектации с перечнем, прописанным в документах;
- работоспособность всех приборов;
- работоспособность автомобиля в целом.
Человек не должен стесняться проявлять дотошность и внимательно осматривать приобретаемое в кредит транспортное средство. Если пользователь найдет дефекты или несоответствия, он может получить существенную скидку.
Плюсы и минусы
Заключение кредита на приобретение автомобиля на территории автосалона имеет плюсы и минусы:
| К плюсам взаимодействия с организацией относятся: |
|
| Получение кредита на автомобиль в автосалоне имеет ряд отрицательных сторон | К ним относятся:
|
Автокредитование в автосалоне позволяет клиенту существенно сэкономить время. Однако если у человек знает, что нужно для получения денежных средств на покупку авто и у него существует выбор, лучше отправиться в банк и выполнить процедуру оформления займа на транспортное средство самостоятельно. Это позволит существенно сэкономить и начать обслуживание на выгодных условиях.
.Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с возвратом кредита банку обеспечивает погашение долга. Такая схема позволяет купить машину при относительно невысоком проценте, а иногда без поручителей и даже без первоначального взноса.
Наверняка вы уже определились с тем, где и какой автомобиль будете покупать. Теперь дело осталось за малым – выбрать подходящую кредитную организацию, предоставляющую оптимальные условия по покупке авто в кредит без первоначального взноса, собрать все необходимые справки и документы, и, собственно, получить автокредит .
Как выбрать банк для покупки авто в кредит
При выборе банка для покупки авто в кредит без первоначального взноса рекомендуем воспользоваться этим сервисом , в котором вы сможете сравнить условия кредитования различных кредитных организаций. Также там вы найдете адреса официальных сайтов крупнейших российских банков и номера ”горячих линий”, позвонив по которым, получите исчерпывающую информацию от квалифицированных специалистов по программам покупки автомобилей в кредит, и сможете выбрать для себя наиболее подходящие условия покупки в кредит без первоначального взноса.
Кроме того, не забудьте уточнить у банковского сотрудника, какие именно документы от вас потребуются для получения кредита на автомобиль. Ниже представлен перечень документов необходимых для покупки авто в кредит без первоначального взноса в большинстве кредитных организаций.
Документы для покупки машины в кредит без первоначального взноса
При покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса вам придется собрать достаточно большое количество различных справок и документов для предъявления на проверку в кредитную организацию, предоставляющую автокредит. Каждый банк имеет собственное мнение по поводу того, какие именно бумаги необходимы. Об этом можно более подробно узнать, позвонив по номерам телефонов ”горячей линии”, или посмотреть на интернет-сайтах кредиторов.
Пакет документов для ускоренного рассмотрения заявки
Для ускоренного рассмотрения заявки на получение автокредита, как правило, банки требуют от потенциальных заемщиков минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ, и один из следующих документов:
- удостоверение на право управления транспортными средствами,
- загранпаспорт гражданина Российской Федерации или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
- мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, в обязательном порядке должны будут предоставить свой военный билет.
Пакет документов для стандартного рассмотрения заявки
Для стандартной процедуры рассмотрения заявки на автокредит, кроме вышеперечисленного, скорее всего с вас потребуют справку о зарплате с постоянного места работы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Обычно копия “трудовой” заверяется следующим образом: на каждой странице пишется «Копия верна», а на последней странице делается запись «Работает по настоящее время», на всех страницах ставится дата, подпись сотрудника отдела кадров, и печать предприятия.
Документы для предоставления Индивидуальными предпринимателями
Если претендент на получение автокредита либо его поручитель является Индивидуальным предпринимателем (ИП), тогда следует запастись следующими справками:
- При упрощенной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период, книгу доходов и расходов, квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
- При едином налоге – налоговые декларации за два последних отчетных периода, копии квитанций об уплате налогов за последние два квартала, а так же, в зависимости от типов деятельности, сведения по оборотам на банковских счетах с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком, кассовую книгу, книгу регистрации бланков строгой отчетности, товарно-транспортные накладные.
- При обычной системе налогообложения – свидетельство о государственной регистрации ИП и постановке на налоговый учет, налоговую декларацию за последний отчетный период (форма 3-НДФЛ), квитанцию об оплате налогов за последние два квартала, кассовую книгу (если таковая имеется), а при наличии банковских счетов – сведения по оборотам с помесячной разбивкой (или же выписки по счетам) за последнее полугодие, заверенные банком.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Для получения кредита на покупку авто, все банки выдвигают к заемщикам примерно одинаковые требования:
- Минимальный возраст заемщика 21 год. Предельный возраст на момент завершения срока выплаты автокредита: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.
- Потенциальный заемщик должен иметь постоянное или временное (по согласованию с банком) место жительства/регистрации.
- Текущий стаж работы на предприятии не менее 6 месяцев.
- Полис автострахования транспортного средства (КАСКО).
Как правило, полис КАСКО нужно оформлять в страховой компании, рекомендуемой банком, либо с которой сотрудничает сам заемщик. Выгодоприобретателем в данном полисе должен выступать банк, а страховой полис должен быть оформлен на полную стоимость автомобиля, либо на сумму превышающую на 20% сумму автокредита.
Определившись с банком, вам нужно будет лично в него приехать и обратиться к специалисту по автокредитованию, который рассчитает вам стоимость кредита на покупку автомобиля без первоначального взноса, а также поможет заполнить все необходимые документы. После этого остается ожидать решение банка о предоставлении вам автокредита. Как правило, такое решение выносится в течение 1-24 часов.
Как только решение о предоставлении банком кредита на покупку авто будет у вас на руках, едете с ним в автосалон для заключения договора купли-продажи автомобиля. Заключив с продавцом договор, оплачиваете все необходимые квитанции, и получаете на руки справку-счет о полной стоимости машины. После этого автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД (обычно автосалоны берут такую работу на себя, при этом вам нужно будет оплатить лишь официальные квитанции).
Далее страхуете свое авто (полисы КАСКО и ОСАГО, иногда – страхование жизни и здоровья заемщика). Чаще всего банки навязывают услуги “своих” страховых кампаний, в которых стоимость полисов несколько завышена. Вы вправе самостоятельно выбрать страхового агента, тем более, что услуги автострахования можно заказать даже через интернет и при этом существенно сэкономить.
После этого со всеми документами и страховыми полисами возвращаетесь в банк и подписываете кредитный договор на предоставление автокредита без первоначального взноса. Перед подписанием договора внимательно изучите его на наличие “подводных камней” – в кредитном договоре обязательно должны быть прописаны все условия его предоставления: четко указана процентная ставка, полная стоимость автомобиля, стоимость самого кредита (сумма “переплаты”) и график его погашения, а также возможность досрочного погашения автокредита.
Подписав кредитный договор, банк перечисляет на счет автосалона оговоренную в нем сумму, а вы получаете на руки свой автомобиль и техпаспорт с пометкой о том, что машина находится в залоге у банка. Весь процесс покупки авто в кредит без первоначального взноса обычно занимает до трех дней. Удачи!
Вся правда о покупке авто в кредит
На войне и на рынке автобизнеса все средства хороши, а значит и автокредит без первоначального взноса. Маркетологи не просчитались и вот уже толпы страждущих мечтают получить новенькие сверкающие авто с одним рублем в кармане. Хотя, что уж мелочиться – рубль с собой тоже можно не брать.
Кто последний за кредитом?
Начнем с того, что далеко не каждый желающий может купить авто в кредит без первоначального взноса. У каждого уважающего себя банка есть определенный список требований к заемщику.
- 99,9 %, что вам откажут в кредите, если вы не достигли 21 года. Существует и обратная проблема – ваш возраст перевалил за пенсионный.
- банку в принципе не столь важно – в конверте ли вы получаете зарплату или официально на карточку. Но вы должны документально подтвердить, что ежемесячная выплата кредита не будет превышать 30-40 % (в зависимости от банка) дохода заемщика.
- вы счастливый обладатель российского гражданства или хотя бы регистрации (временной или постоянной) в регионе, где вы вознамерились купить авто в кредит без первого взноса.
- вы легко можете, опять же официально, подтвердить, что работаете больше 3 (иногда 6 в зависимости от банка) месяцев.
- вашей кредитной истории позавидует даже банковский работник. То есть на вас не висит куча просроченных кредитов.
В чем подвох?
Обращаем ваше внимание, что условия у каждого банка свои. Мы лишь описали вам основные требования банков к заемщикам. Это, во-первых, а во-вторых, если бы все было так просто, то мы все давно бы уже ночевали в «пробках». Наверное, кто-то уже догадался, что самый большой минус кроется в процентах, назначенными банком за такую приятную услугу. Разумеется, ни один банк не будет работать себе в убыток. И раз уж вы не хотите давать банку даже рубль, то потом переплата выйдет такая, что впору за голову хвататься. Процентная ставка по такому типу кредитов составляет от 11% и в некоторых банках может доходить до 30%. Также процентная ставка зависит от срока погашения кредита – чем меньше срок, тем меньше процент. И учитывайте, что со сроками лучше определиться заранее – во многих банках досрочное погашение является нарушением договора, а значит, карается денежными штрафами.
Резюме
Автокредит без первоначального взноса подойдет тем людям, которые привыкли жить по принципу «все и сразу». Но при этом мы настоятельно рекомендуем: Очень осторожно отнестись к выбору самого банка – посмотреть лицензию банка, навести справки о его деятельности. Не стоит «кидаться» на подозрительно низкие проценты. Никто и никогда в нашей стране (по крайней мере, в ближайшем будущем) не будет выдавать вам кредит под 3-5-7% годовых. И 10 % тоже лучше проверить. Выбирать средне-рыночную ставку по городу, надежный банк и оптимальный для вас срок погашения кредита. Внимательно ознакомиться с договором. В идеале – показать договор юристу. Просчитать - сколько в итоге вы переплатите (даже без учета инфляции) за такого, казалось бы, желанного железного коня. Все взвесить и обдумать. Еще раз как следует подумать. Специально для наших читателей мы приводим здесь стандартный пакет документов, который может потребоваться при заявке на автокредит без первоначального взноса. В зависимости от банка, список может меняться.
- заявление-анкету (выдается представителем банка)
- паспорт (или иное удостоверение личности)
- копию трудовой книжки
- справку 2-НДФЛ
- один из следующих документов: заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, ИНН или другие документы.
Зачастую банки требует подтверждение вашей материальной собственности в качестве документов на движимое и недвижимое имущество.
Поскриптум:
Не забудьте, что кошелек вам все-таки потребуется. Как минимум на оплату бензина, страховок и постановки машины на учет.
