Как вернуть страховку по кредиту вск. Что делать, если банк отказывается вернуть страховку

В настоящее время возврат кредитной страховки урегулирован не только законом, но и специальным указанием Центробанка от 20 ноября 2015 года N 3854-У (регистрация в Минюсте 12.02.2016 года) . При этом решение ЦБ носит обязательных характер как для банковской сферы, так и для страховых компаний. Оно распространяется на все основные виды добровольного страхования, практикуемые в кредитных правоотношениях, включая страхование жизни, имущества, здоровья, ответственности, финансовых рисков, автомобилей. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк отказывается вернуть страховку.

С вступлением Указания ЦБ в силу многое изменилось в порядке формирования банками условий оформления и возврата страховки, при этом многие кредитные учреждения и взаимодействующие с ними страховые компании пошли на установление более лояльных условий, нежели предусмотрено актом регулятора. Но важно другое - условия кредита и страховки не могут быть более жесткими, чем определено указанием .

Особенности возврата страховки согласно требованиям ЦБ

Исходя из Указания Центробанка, страховые компании обязаны:

Предусматривать в своих внутренних регламентах и заключаемых договорах условие о возврате выплаченных заемщиком сумм по страховке, если он откажется от нее в течение 5-ти рабочих дней с даты заключения договора страхования.
Полностью возвращать всю выплаченную заемщиком по страховке сумму, если в течение указанных 5-ти дней договор страхования не вступил в силу, а если вступил в силу - за минусом суммы, выплаченной заемщиком за период фактического действия страховки.

Таким образом, своим решением Центробанк фактически конкретизировал и дополнил установленное ГК РФ право заемщика в любой момент отказаться от страховки . Более того, если ГК отдавал вопрос возврата выплаченных заемщиком по страховке сумм на усмотрение страховой компании, то указание ЦБ прямо обязало последних возвращать страховку при условии соблюдения 5-дневного срока отказа от страховки (так называемого периода «охлаждения»).

К сожалению, если заемщик не смог соблюсти отведенный на отказ от страховки срок, то восстановить его практически невозможно. Разве что в суде, но пока такой практики нет. Поэтому в таких ситуациях придется руководствоваться ГК РФ и условиями договора страхования.

Что делать, если банк отказал в возврате страховки

Для начала необходимо уточнить, чем руководствовался банк, отказывая в возврате страховки. Основаниями могут быть:

Обращение заемщика не по адресу. Потребовать возврата страховки можно только у той организации, с которой был заключен договор. Далеко не всегда страховщиком выступает банк. В такой ситуации следует ознакомиться повторно с договором страхования и подготовить заявление в страховую фирму, а не в банк, где оформлялся кредит.
Отсутствие условия о возврате страховки или указание на невозможность возврата в договоре страхования. Это основание относится к договорам, заключенным до вступления в силу Указания ЦБ, и оно правомочно . Дело в том, что в таких ситуациях будут действовать положения ГК РФ, а согласно закону возвращать или не возвращать выплаченную заемщиком по страховке сумму, размер возврата - решения страховой компании (банка), принимаемые на свое усмотрение.

Если банк (страховая компания) отказываются возвращать страховку в нарушение указаний ЦБ, то можно обратиться с жалобой непосредственно в Центробанк - его региональное структурное подразделение по вашему месту жительства. В крайнем случае можно обратиться в суд с требованием обязать банк (страховую компанию) сделать перерасчет страховки и вернуть излишне уплаченную по ней сумму истцу.

Если вы желаете более детально разобраться именно в вашей ситуации, то просто опишите ее в форме ниже, и наш дежурный юрист онлайн бесплатно вас проконсультирует по данному вопросу.

Кредитные договора стали привычными для большинства россиян. Потребительское кредитование подробно регламентировано действующим законодательством. Однако случаи нарушения требований нормативно-правовых актов со стороны кредитных организаций встречаются. Зачастую они носят скрытый характер, и человек, далекий от всех нюансов и хитросплетений правового регулирования кредитования, не всегда замечает условия для него не очень выгодные. Как показывает практика, наиболее часто кредитные организации прибегают к уловкам по страхованию заемщика. И именно возврат страховки по кредиту составляет значительную долю судебной практики по спорам между заемщиками и кредитными организациями.

Появление страховки в кредитном договоре

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика. Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк. Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

Варианты возврата страховки

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки. В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке. Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

Судебная практика по возврату страховки

Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

В итоге оформили кредит на 150 тысяч, а на руки я получила только сто. Вот такие ситуации порою происходят от нашего не знания своих прав, от нужды в финансовых средствах и от элементарного страха возразить - а вдруг откажут!? Наверняка, если бы я отказалась тогда от дополнительной страховки, кредит бы в любом случае получила. Только потом уже я узнала, что в РС и является страховой компанией, в которой я оформила годовую страховку, а менеджеры получали дополнительный бонус к зарплате за каждый заключенный договор страхования, вот и изворачивались как могли. Ну да ладно, у меня кредитные истории остались, к счастью позади, а для тех, кто пока еще не решил свои проблемы постараюсь рассказать, каким образом можно вернуть навязанную при оформлении кредита страховку.

Обратите внимание, что вернуть страховку можно на любом этапе исполнения кредитного договора, как через месяц после получения кредита, так в течение трех лет после закрытия кредита, либо в любой момент действия кредитного договора, даже если по нему имеется просроченная задолженность.
Первым делом, естественно, необходимо обратиться в банк с заявлением о возврате суммы страховой премии (если страховка была списана единовременным платежом) либо о возврате уже списанных средств и об отказе от дальнейшего страхования (если страховая сумма списывается помесячно). Заявление отправляем в банк стандартным способом, как и любое другое заявление и ждем ответа, максимум 10 дней. Кстати, в заявлении будет уместным именно этот срок и указать для решения вопроса.
Если через 10 дней из банка не позвонили и не сообщили о своем решение иным способом, можно смело обращаться в суд о защите прав потребителя, т.е. о возврате суммы страховой премии.

Для того, чтобы защитить свои права в суде и выиграть дело гарантированно, Вам необходимо разобраться, в чем Ваша правота заключается, а я постараюсь как смогу, Вам это объяснить. На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ, кредитный договор считается договором присоединения. Условия договора имеют установленные стандарты банка, а это значит, что подписанное заявление по утвержденной форме банка, является нарушением свободного волеизъявления заемщика, то есть ущемлением права потребителя.
При обращении в суд, следует настаивать на том, что целью обращения заемщика в банк было оформление кредита, а вот в страховании рисков или в личном страховании заемщик не нуждался и не нуждается в момент обращения с иском.

Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как вернуть страховку по кредиту

При защите своих интересов в суде обязательно укажите, что оформление кредита было возможно только в форме, предложенной банком, с обязательным заключением договора страхования и оплатой страховой премии, что соответственно, повлияло на увеличение общей суммы кредита.
Услуга страхования является по закону услугой самостоятельной и законом не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье при оформлении кредита. На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Итак, включение в кредитный договор суммы страховой премии или заключение договора страхования, является нарушением права потребителя и влечет за собой дополнительные издержки, следовательно, данное условие является недействительным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ну вот, теперь мы убедились, что принудительное страхование является нарушением прав потребителей со стороны банка, а значит, можно смело требовать возврата страховой премии и признания пункта договора о страховании, не действительным.

Ну что ж, теперь готовимся к суду! Не забудьте, что прежде, чем пойти в суд с исковым требованием, необходимо сначала обратиться в банк с требованием добровольного возврата суммы страховой премии и оставить у себя копию заявления с печатью и подписью банка или с почтовой описью и уведомлением о вручении. Кроме того, подготовьте копии всех кредитных документов (договор, квитанции об оплате, график платежей, выписку с лицевого счета). Если каких-то документов нет, необходимо запросить их в банке, опять же письменным заявлением с пометкой о приеме. Если банк запрашиваемые документы не предоставит, то нужно будет вместе с исковым требованием отправить в суд ходатайство об истребовании необходимых документов из банка.

Как вернуть страховку по кредиту

Вот что еще важно знать для обращения в суд с иском о защите прав потребителей.

В какой суд обращаться

Если сумма страховки менее 50 000 рублей, иск подается в мировой суд, если сумма превышает 50 000 рублей, иск нужно будет подавать в районный суд. На основании ч. 2 и 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей, иск о защите прав потребителей может быть предъявлен по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Госпошлина

Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Что можно требовать в исковом заявлении

Кроме возврата суммы страховой премии, Истец имеет право требовать проценты за пользование чужими средствами, возмещение морального вреда (включая то, что банк в добровольном порядке на исполнил Ваши требования).
Кроме того, если суд удовлетворит Ваш иск, то в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" , Вы сможете взыскать с банка еще и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Ну что, игра стоит свеч!?

Не стоит даже сомневаться, закон, как видите, на Вашей стороне. Так верните свое, да еще и с хорошей прибылью! Но только помните: в суде стойте на том, что в страховании Вы не нуждались, страховка была навязана банком, и без страховки Вам кредит не был бы выдан. Здесь может пригодиться п. 8 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146. Удачи! У Вас всё получится!

Что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту , по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос .

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита . Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора . Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В каких случаях возможен возврат

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен :

Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно .
Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна .
Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
Вы досрочно погасили полную стоимость кредита .
Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально . То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора . Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

Готовим необходимые документы . Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:
- паспорт
- договор о предоставлении кредита
- полис страхования
Если Вы уже досрочно погасили кредит , то дополнительно к перечисленным документам:
- квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
- справку о досрочном погашении займа
Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка . Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ . Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни» , то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. в формате PDF.

Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ . Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору

Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись . Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать:

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

Получение кредита в банке – это, пожалуй, одна из самых распространённых процедур сегодня, которая характеризуется своими определёнными особенностями и критериями, которые являются обязательными для заёмщика. Это:

оплата комиссионного сбора;
заключение специального договора, на основании которого будет произведено страхование кредита.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

В чём состоит суть страхования кредита?

Страхование кредита – это абсолютно новый вид договора, который включает в себя совокупность всех видов и категорий страхования. Именно этот договор служит гарантом безопасности для банка и уменьшает возможность кредитного риска, так как в случае невыполнения обязательств по кредиту заёмщик обязан оплатить страховой компании сумму возмещения убытка.

Виды страхования кредита

Сегодня в банковской отрасли можно выделить две большие группы страхования. Это: страхование непогашения кредита и страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Стоит заметить, что каждому виду страхования свойственна своя специфика и критерии, о которых также следует знать и быть в курсе дела того, какой документ и вид страхования вы подписываете и выбираете.

Итак, давайте рассмотрим отличительные особенности и признаки каждого из видов страхования в отдельности.

Страхование риска непогашения кредита

Страхование риска непогашения кредита – это уникальный документ, который является 100% гарантией возврата денежных средств заёмщиком при любых финансовых трудностях и сложностях. Это плюс для сотрудников банка, но и для заёмщика есть свои определённые преимущества, которые заключается в том, что заёмщик может получить любую нужную ему сумму денег даже в том случае, если он не может найти поручителей или, же отсутствует какой-нибудь залог. Как правило, две этих особенности играют важную роль при получении кредита.

Но не следует забывать и про обратную сторону для самого заёмщика, так как по данному виду страхования увеличивается процент по основному долгу, который нужно заплатить банку.

Если заёмщик самостоятельно, не в навязчивой и непринудительной форме выбирает такой вид страхования, то ему также следует собрать и предоставить в страховую компанию пакет необходимых документов. Стоит заметить, что это те же самые документы, которые предоставляются на получение кредита.

Помните, что получаемый кредит на таких условиях и на основе такого договора страхования по всем показателям считается самым дорогим, и поэтому предварительно, прежде чем сделать правильный выбор нужно всё хорошо обдумать, а лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Договор страхования по невозврату кредита вступает в свою полную и законную силу тогда, когда были нарушены и просрочены все сроки ежемесячного платежа. При этом банк должен предоставить в страховую компанию соответствующие документы, на основании которых и будет установлен и подтверждён данный факт. Но, и здесь есть своя маленькая особенность, о которой также не следует забывать. Страховая компания имеет полное право назначить свою собственную проверку, по результат которой будет установлено и выявлено, куда были потрачены заёмщиком деньги, взятые в кредит.

В том случае, если данная денежная сумма была израсходована по назначению, именно на те нужды, на которые и брался кредит и которые прописаны в договоре, то компания выплачивает ущерб банку. Но, если, же денежные средства пошли не по назначению, а абсолютно на другие нужды и банк не проследил за соблюдением данного пункта договора, то страхования компания имеет полное право отказать в выплате банку денежной компенсации, которая прописана в страховом договоре.

В каком случае можно воспользоваться страховкой риска непогашения кредита банку? – Это вопрос, ответ на который является очень важным, и знать все его особенности и ключевые моменты должен каждый заёмщик, так как это в первую очередь выгодно для него самого.

Во-первых, это когда у заёмщика наступают финансовые трудности.
Во-вторых, когда всё имущество клиента уже находиться в залоге.
В-третьих, досрочная выплата и погашение кредита, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Не забывайте, что возврат страховой премии в данной ситуации может составить до 50%.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита – это такая форма страхования, основной задачей которой является уменьшение или же полное отсутствие кредитного риска.

Под кредитным риском специалисты понимают и предусматривают такую ситуацию, когда идёт полный или же частичный отказ от ежемесячной выплаты той суммы процента и денежных средств, которые были прописаны в договоре кредитования. Как правило, кредитному риску подвергаются в основном банки.

Кредитный риск можно рассмотреть с двух сторон – юридической и материальной стороны, где для каждой свойственны свои определённые особенности. Под юридической стороной специалисты понимают невыполнение обязательств, которые были прописаны и установлены в договоре, а под материальной точкой зрения вся трудность и проблема связана с невозвратом задолженности.

Основной заинтересованной стороной в страховании риска непогашения кредита является сам банк. В соответствии с данным договором, который по закону вступает в полную силу лишь через 20 дней после просрочки срока платежа, размер страхования может составить от 50 до 90% от суммы непогашенного кредита.

Перед тем как заключить данный вид страхования, страховая компания в полной степени и мере проверяет всю финансовую сторону и положение заёмщика, все предоставленные документы. Данная проверка необходима в первую очередь для того, чтобы оценить всю степень риска, после чего в индивидуальном порядке назначается и устанавливается размер страхового платежа, сумма кредита, процентная ставка и срок, на который предоставляется данный кредит.

Данный вид страхования вступает в силу тогда, когда банк представляет страховой компании документы, из которых следует, что заёмщик просрочил все установленные и прописанные сроки платежей, на основании чего и происходит возмещение страховой суммы.

Закон о возврате страховки по кредиту

В настоящее время все основные пункту о том, как и на каких условиях, производиться возврат страховки по кредиту прописан в Федеральном законе Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3. Данный закон состоит из статей, в каждой из которых прописаны все малейшие детали о потребительском кредите и его особенностях, поэтому если вас интересует вся подробная информация, и вы хотите владеть всеми сведеньями по вопросу потребительского кредита, то просто ознакомьтесь с данным законом. Где всё расписано и описано в подробной и доступной форме.

Порядок действия для возврата страховки по кредиту

При заключении договора страхования помните, что данный вид договора не является обязательным условием кредитования, поэтому никто не имеет такого права навязывать его вам, поэтому если вы не хотите заключать такого договора, то вы имеете полное право отказаться от его подписания.

В том случае, если договор уже подписан, но вы бы хотели прекратить дальнейшее сотрудничество со страховой компанией, то помните, что данный вид договора можно расторгнуть, лишь в двух случаях в виду двух главных причин. Это:

Кредит досрочно погашен, поэтому данный вид страхования уже абсолютно не нужен.
Если сумма страховых выплат стала достаточно высокой и у заёмщика нет возможности оплачивать данную услугу.

Если одна из двух причин вам подходит, то всё, что от вас требуется это просто написать заявление в страховую компанию, на основании которого сотрудники компании приостановят действие данного соглашения. Многие переживают, что приостановка такого вида страхования и соглашения может повлечь за собой серьёзные изменения, которые связаны с самим потребительским кредитом. Но это абсолютно не верно, так как это не оказывает никакого значения и влияния на основной договор кредитования.

Выплата страховки по кредиту

Выплата страховки по кредиту – это, пожалуй, самый главный и важный вопрос, на котором следует остановиться подробнее.

В самом начале стоит отметить, что выплата страховки вступает в силу только тогда, когда будет полностью установлен и подтверждён факт страхового случая, ключевые моменты и особенности которого прописаны и установлены в договоре. Помните, что в каждом банке, страховой компании составляются свои собственные и индивидуальные договоры, для каждых из которых характерны свои особенности, о которых следует знать и внимательно ознакомиться, прежде чем подписать договор.

Способы получения страховки по кредиту

Для того чтобы получить страховку по кредиту заёмщику необходимо собрать стандартный комплект документов. В такой пакет документов входят следующие справки и бумаги. Это:

заявление;
пакет документов, которые подавали на получение кредита.

Стоит отметить, что процедура возврата страховки по кредиту довольно проста, но все, же требует знания отдельных моментов. Как правило, все основные трудности могут возникнуть при самом возврате денег. Согласно заявлениям специалистов, данный шаг считается абсолютно невозможным, так как на время возврата страховки по кредиту сам кредит ещё не погашен полностью, поэтому оспорить все пункты договора будет достаточно трудно.

Договор – это документ, который имеет свою юридическую силу, и именно в нём прописаны все сроки и объём ежемесячных платежей, которые, несмотря ни на что, придётся платить и выплачивать заёмщику.

Но, существует вероятность получения возвратной суммы страховки лишь в том случае, если кредит погашен раньше назначенного срока. При этом всё зависит от страховой компании, в основном выплата составляет не более 30 % от общей стоимости всей страховки. А вот остальная часть направлена в основном на расходы и обслуживание работников страховой компании, разнообразные виды и категории начисления.

На основании всего этого можно сделать вывод, что банк на основании всех договоров страхования, прежде всего, заботиться о своих интересах больше, чем об ваших.

Как вернуть страховку?

Если вы хотите вернуть страховку, при условии, что договор страхования ещё действует, то вам нужно просто отказаться от страховки. Как правило, это можно сделать через 30 дней после того как подписан договор страхования. Всё, что от вас требуется это написать соответствующее заявление в банк, на основании которого вам будет возмещена и возвращена затраченная сумма денежных средств. Но, сумма уже будет неполная, так как банк вычтет все те расходы, которые он потратил на вас.

Способы возврата денег

В настоящее время существует два основных способа как можно получить деньги. Это через сам банк или через страховую компанию. В данном случае всё в первую очередь зависит от того, где была оформлена и совершена сделка договора страхования. Если она заключалась непосредственно в банке, то вам необходимо написать соответствующее заявление в банк, если же в страховой компании, то заявление пишется на имя данного учреждения. В данном заявлении необходимо указать информацию и сведенья о том, что вы просите выплатить и предоставить вам возврат суммы выплаченной страховки. Такое заявление можно передать лично в руки или же по почте, но только заказным письмом, чтобы быть полностью уверенным в доставке адресату.

В том случае, если на ваше заявление вам было отмечено отказом, то следующим вашим действие должно стать обращение в Роспотребнадзор или же в суд, куда необходимо отправить исковое заявление на рассмотрение данного вопроса. Но помните, что все судебные комиссии и издержки будут проводиться за ваш счёт, поэтому чтобы сделать такой шаг нужно всё тщательно взвесить и обдумать, чтобы не получилось так, что вы не только затратили своё свободное время, но и большую сумму денег, а в результате не получили ничего.

В том случае если вы неуверены в своих знаниях и не обладает полной информацией по данному вопросу, то лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом.

Образец заявления на возврат страховки

Для того чтобы добиться возврата страховки необходимо написать стандартное типовое заявление, которое имеет следующую форму.

В: _______________________________________ (наименование банка) __________________________________________ (адрес банка) От: _______________________________________ (Ф.И.О.) __________________________________________ (паспортные данные) __________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Дата__________ __________________________Подпись

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓