В статье:
Ипотечное кредитование – один из возможных вариантов приобретения жилья. В настоящее время этот банковский продукт отличается разнообразием условий выдачи займа. Работают различные программы, которые позволяют оформить договор ипотечного кредитования на наиболее привлекательных условиях. В Хоум Кредит предлагается в нескольких вариантах.
Характеристика ипотечного кредитования в Хоум Кредит
Ипотечное кредитование предполагает предоставление денежных средств на приобретение собственного жилья. При этом объект недвижимости становится залогом на все время действия договора. Это правило действует обязательно, когда оформляется ипотека в Хоум Кредит.
Условия предоставления займа зависят от нескольких факторов, но неизменным будет одно: наличие у заемщика определенной суммы, которая становится первоначальным взносом (оплачивается продавцу).
Оставшуюся разницу предоставляет банк в качестве ипотечного кредита. Эти средства также выплачиваются продавцу, т.е. наличные заемщик на руки не получает (исключение – оформление займа под уже имеющееся жилье). Таковы стандартные условия, на которых финансовые организации предоставляют займы на приобретение недвижимости.
Особенности
Вас интересует ипотека Хоум Кредит банк? Ваша заявка будет передана одновременно в несколько финансовых организаций, занимающихся такими кредитами. Решение позволяет потенциальному заемщику получить сразу несколько предложений от банков, и выбрать наиболее подходящий вариант, где процентная ставка будет предложена ниже.
Программа ипотека Хоум Кредит Банк специальный калькулятор не предусматривает на сайте. Можно использовать стандартный калькулятор во вкладке Кредиты. Предварительный расчет поможет понять размер обязательного ежемесячного платежа. Иметь значение при таком расчете будет процентная ставка, а также сроки кредитования и размер внесенного первоначального взноса.
Условия
Интересует в Хоум Кредит ипотека? Условия, на которых будет предоставлен займ, зависят от:
- Срока действия договора. Чем больше срок, тем обычно выше процентная ставка.
- Суммы кредита. Влияет как на ежемесячный взнос, так и на итоговую переплату.
- Валюты. В Хоум Кредит ипотека процентная ставка на кредиты, оформленные в иностранной валюте обычно ниже, но риск изменения курса может не только свести к минимуму выгоду такого кайма, но и стать более обременительным, чем кредит, выданный в рублях.
- Типа жилья. На готовое вторичное жилье процентная ставка обычно ниже, чем на недвижимость в стадии строительства или земельный участок.
- Документов, предоставленных заемщиком. При устном подтверждении доходов если вы ведете собственный бизнес, банк вправе сделать так, что процентная ставка будет увеличена на 2% из-за повышенных рисков.
Условия ипотечного кредитования требуют, чтобы у заемщика был постоянный доход (личный, совокупный семьи, созаемщиков или поручителей), Гражданство РФ, возраст, позволяющий оформить кредит на длительный срок.
Это основные факторы, которые будут влиять на процентную ставку, ежемесячный взнос и итоговую переплату.
Чем больше вы можете заплатить продавцу из собственных средств, тем меньше будет процентная ставка и меньше денег потребуется брать у банка Если Вас заинтересует, найдите о Хоум Кредит ипотека отзывы. Вы поймете, что такие требования являются довольно лояльными, вряд ли можно найти финансовую организацию, которая будет предъявлять к потенциальному заемщику меньшие требования.
Действующие программы
Все действующие программы можно условно разделить на две категории: по выбору объекта недвижимости и по существующим вариантам ипотечного кредитования.
Объектами недвижимости, на покупку которых выдается займ, могут быть: вторичное жилье (комната, квартира, апартаменты, пентхаусы), строящееся жилье, частные домовладения (готовые или строительство), земельные участки, гаражи, улучшение жилищных условий, рефинансирование.
Условия кредитования каждой программы есть на официальном сайте, там же можно узнать новости о программах Хоум Кредит ипотека, какая процентная ставка установлена в 2017 году. Калькулятор онлайн поможет выбрать тип кредитования, наиболее соответствующий Вашим финансовым возможностям.
Работает несколько программ, которые предлагаются для финансирования покупки недвижимости:
- HOME START, которая работает при покупке разных объектов недвижимости;
- RE-HOME, предполагает получение наличных под залог уже имеющейся недвижимости;
- HOME %, рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
По программе Хоум Кредит Ипотека под материнский капитал можно оформить ссуду на приобретение квартиры семьям, в которых родился второй ребенок. Использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий разрешено законодательством РФ. Эти средства могут быть внесены в качестве первоначального взноса.
Хоум Кредит ипотека Молодая Семья и другие государственные программы, доступные в этом банке делают возможным решение финансовых проблем семьям, которые не имеют достаточных средств для самостоятельной покупки объектов недвижимости. Существует ряд государственных программ, направленных на обеспечение граждан собственным жильем, принять участие в них может молодая семья, учителя, военнослужащие, мед. работники.
Для своих сотрудников в Банке Хоум Кредит разработаны специальные условия кредитования, более выгодные, где действует пониженная процентная ставка, с увеличенным сроком.
Проценты по ипотеке в 2017 году колеблются в интервале от 11,95 до 20%. Наиболее высокие проценты начисляются на валютные кредиты.
Заключение
Как видите, в Хоум Кредит ипотека предоставляется разным категориям заемщиков на индивидуальных условиях, с учетом всех влияющих факторов. Получить более подробную информацию в каждом конкретном случае (молодая семья, сотрудники банка) можно на официальном сайте, по телефону или во время личного посещения банка. Вам будет предоставлена вся интересующая информация по имеющимся предложениям 2017 года.
Правильно выбранный банк - это залог выгодной и безопасной ипотеки. Специалисты советуют подойти к этому вопросу максимально серьезно.
Ипотечное кредитование сегодня пользуется огромным спросом. Для многих это единственная возможность стать владельцем недвижимости здесь и сейчас. Но, как и любой вид кредита, ипотека имеет свои особенности. Какому банку довериться? Ведь сотрудничать с ним придется не один год или даже десятилетие. «Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам одни из самых выгодных условий, работая на рынке жилищного кредитования уже 13 лет и постоянно расширяя сеть.
Взвесьте все за и против
Прежде чем оформлять договор на «Хоум Кредит Ипотеку», стоит оценить платежеспособность семьи. Сложите все доходы каждого ее члена. Сколько процентов будет «уходить» на ежемесячную выплату? Нормой считается 20-30%, не более. Очень важны источники заработка, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на 10-20 лет. Поэтому в приоритете постоянная официальная работа, по крайней мере, у одного — двух членов семьи.
Присмотрите жилье, в котором сразу же можно будет жить. Продать, поменять, подарить квартиру или дом нельзя, пока кредит не будет полностью погашен. Все время расчета с банком недвижимость находится в залоге, фактическим владельцем ее является банковское учреждение.
Определитесь с первоначальным взносом. Большинство банков устанавливают планку в 10-20% от суммы кредита. Чем большая сумма будет внесена, тем меньший процент будет начисляться на остаток. Это гораздо выгоднее в первую очередь заемщику.
В различных программах условия ипотеки от «Хоум Кредит» отличаются, но, в общем, они таковы:
- Сумма кредита. Чем большую сумму клиент хочет взять у банка в долг, тем большее количество документов может потребоваться. Кроме того, возможно привлечение поручителей, созаемщиков. Это связано с увеличением риска невозврата средств. В программах ипотеки «Хоум Кредит Банка» есть возможность взять от 10 до 500 тысяч долларов или от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.
- Процентная ставка. Если кредит оформлен в долларах США, ставка колеблется в пределах 9,5-16,5%. Для нацвалюты действуют ставки 12-18,5% годовых.
- Специальные программы. Узнайте, может быть скоро начнет действовать программа лояльности, которая позволит сэкономить? Если клиент давно обслуживается в банке «Хоум Кредит» — имеет открытый действующий счет, зарплатную карту, оформлял ипотеку ранее - можно получить кредит на более выгодных, льготных условиях.
Ипотека для сотрудников «Хоум Кредит» предоставляется на выгодных условиях. Сниженная процентная ставка, продленный срок погашения доступны гражданам, работающим в банке. Надо сказать, очень многие уже воспользовались такой привлекательной возможностью.
- Выбираете валюту, в которой желаете получить сумму.
- Вводите стоимость квартиры или дома, который планируется приобрести.
- Указываете срок, на который хотели бы взять заем.
- Вносите сумму первоначального взноса в процентах.
По окончании расчетов можно будет наглядно увидеть сумму к выплате, размер переплаты, полную стоимость займа и сумму процентов. Также появится таблица помесячных платежей. Кроме того, тут же можно подать онлайн-заявку на оформление.
Важно определиться со схемой погашения ссуда. Есть два варианта: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае кредит «разбивается» на равные части в зависимости от количества месяцев. Дифференцированная схема предполагает начисление процента на остаток суммы, а, следовательно, платеж будет уменьшаться ежемесячно.
Калькулятор можно найти на официальном сайте банка и других ресурсах. С его помощью клиент легко сможет определить, какую сумму ему придется платить ежемесячно, на какой максимальный срок можно оформить ипотеку. График платежей сделает более наглядным процесс погашения.
Ипотечные программы
Сегодня заемщикам доступны программы по приобретению недвижимости различного типа:
- «Покупка жилья» — эта программа рассчитана на покупку вторичной, загородной недвижимости (частного дома, коттеджа). Условия таковы: 15-процентный первый взнос, срок от 10 до 25 лет. Процентная ставка в долларах США - 14-14,5% (на 0,5% ставка увеличивается при сроке свыше 15 лет). Максимальная сумма - 500 тысяч долларов или 15 миллионов рублей. Возможно получение и большего кредита, однако, в этом случае происходит индивидуальное согласование, проверка платежеспособности клиента, наличия дополнительного залога или поручителя.
- По программе «Покупка жилья» можно взять ссуду на приобретение участка земли. Ставка выше - 17-17,5%. Срок - 10-20 лет. Первоначальный взнос - не менее 15% от рыночной цены земли. Выдается как в российской валюте, так и в валюте США.
- Если в собственности клиента есть жилье, оно может выступать залогом в программе «Наличные под залог». Банк может выдать до 80% от его стоимости. Ставки колеблются в пределах 17-17,5%, срок - 10-20 лет.
- Рефинансирование ранее взятого в другом учреждении ипотечного кредита есть и в «Хоум Банке». Программа «HOME %»: ставка 13-13,5%, сумма от 300 до 15000 тысяч рублей.
Сегодня банк успешно кредитует граждан во многих городах России и Украины. Доверие к нему с каждым днем только возрастает. Лояльные условия к клиентам, привлекательные процентные ставки, положительная репутация и множество хвалебных отзывов - вот что делает «Хоум Кредит Банк» лидером на рынке жилищного кредитования.
Ипотека от ХоумКредит банка - инструмент для выгодной покупки недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. На сегодняшний день банк предлагает 8 ипотечных программ, которые отличаются объектами я и процентными ставками.
Home Credit единственный банк позволяющий получить ипотечный кредит наличными в 2017 году. Далее представим информацию по основным ипотечным программам.
Линейка ипотечных займов
На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:
- ипотека в новостройке;
- ипотека на вторичном рынке жилья;
- ипотека на загородный дом;
- ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
- ипотека наличными под залог загородного дома;
- рефинансирование ипотечных кредитов.
Новостройки
Таким образом, список программ достаточно широк. Ипотека в новостройке предполагает покупку квартиры или комнаты на первичном рынке жилья в уже построенном или строящемся доме. Для оформления такого займа необходим первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры. Оставшаяся сумма вносится аннуитетными платежами . Особенностью ипотеки в ХоумКредит банке в 2017 году является то, что первоначальные платежи нацелены на выплату процентов, а сумма погашаемого основного долга уменьшается незначительно.
Вторичный рынок
Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 20%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.
Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.
Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.
Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.
Процентные ставки и условия
В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 13,9% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:
- количества предоставленных документов;
- наличия положительной кредитной истории;
- наличия непогашенных ссуд;
- наличия собственности помимо залоговой.
Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.
- пакет документов состоит из следующих:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН (по запросу);
- документы на собственность или их копии;
- копия трудовой книжки;
- копия документа о высшем образовании;
- пенсионное удостоверение.
- справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.
Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ.
Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.
Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 500 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 50 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.
Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 26872 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2916973 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж - 30976 рублей, а сумма переплаты - 1,797 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.
Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.
