Vào ngày 1 tháng 4 năm 2015, các hệ số OSAGO theo lãnh thổ mới có hiệu lực và vào ngày 12 tháng 4 cùng năm, các mức thuế cơ bản có hiệu lực. Sau sự đổi mới này, các hợp đồng bảo hiểm đã tăng giá trung bình 40% và nhiều chủ xe lo ngại giá bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc sẽ tăng thêm.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét chi phí bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc phụ thuộc vào điều gì và hệ thống biểu giá định giá hợp đồng bảo hiểm đã thay đổi như thế nào theo thời gian? Triển vọng theo hướng này là gì và có đúng là lý do duy nhất tăng liên tục giá cả là mong muốn của các công ty bảo hiểm để kiếm được nhiều tiền hơn?
Lãi suất cơ bản là gì?
Chi phí của chính sách MTPL được tính toán dựa trên một số biến số cố định, biến số chính được gọi là lãi suất cơ bản.
Biểu giá cơ bản được hiểu là một khoản tiền được thiết lập hợp pháp, trên cơ sở đó, chi phí của chính sách sau đó được xác định bằng cách áp dụng các hệ số khác nhau. Chi phí cơ bản là như nhau đối với mọi công dân trong nước, bất kể khu vực, kinh nghiệm lái xe và các thông số cá nhân khác. Tham số duy nhất được tính đến khi tính thuế cơ bản là loại phương tiện giao thông, ví dụ, đối với xe tải, con số này cao hơn 1,5 lần so với xe khách.
Theo luật (số 40-FZ ngày 25 tháng 4 năm 2002), mọi quyền điều chỉnh mức thuế cơ bản đều được trao cho Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Kể từ khi áp dụng tỷ lệ MTPL đầu tiên vào năm 2003, nó đã không thay đổi trong một thời gian dài. Khi xác định giá trị của nó, cơ quan quản lý chủ yếu dựa trên nguyên tắc số tiền mà các công ty thu được từ việc bán hợp đồng phải vượt quá chi phí đóng phí bảo hiểm.
Lần tăng thuế cơ bản đầu tiên xảy ra vào tháng 10 năm 2014. Đó là do trong nhiều năm, tỷ giá không thay đổi, trong khi tình hình kinh tế đã thay đổi nghiêm trọng và tính đến lạm phát, số tiền mà các tổ chức nhận được từ việc bán hợp đồng đơn giản là không còn đủ để trang trải. thanh toán cho các sự kiện được bảo hiểm. Hóa ra sau đó, mức giá mới không tồn tại được lâu và bản thân việc tăng giá này là một trong những biện pháp cấp bách để ổn định thị trường bảo hiểm ô tô. Sửa đổi đầy đủ về giá và thiết lập mức cơ sở mới cho các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc từ ngày 1 tháng 4 năm 2015 tại thời điểm ban hành chỉ thị của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga số 3604-U.
Hành lang thuế quan từ 01/04/2015
Theo hướng dẫn nêu trên của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, thay vì lãi suất cơ bản cố định, cái gọi là hành lang thuế quan đã được đưa ra, cho phép các công ty sử dụng bất kỳ số tiền nào trong khoảng từ 3.432 đến 4.118 rúp cho tính toán ban đầu. về chi phí của chính sách. Quyết định này được đưa ra dựa trên những cân nhắc sau:
- Để tạo ra sự cạnh tranh trên thị trường MTPL, và do cạnh tranh, nhằm nâng cao chất lượng bảo hiểm ô tô. Khi tỷ giá là một mức cố định, các ưu đãi của hầu hết các công ty không khác nhau nhiều và cuộc đấu tranh giành khách hàng chủ yếu chỉ diễn ra ở cấp độ quảng cáo, vì các bước nghiêm túc hơn theo hướng này là không thể, do một mục tiêu được xác định rõ ràng. hạn chế về giá của chính sách.
- Cung cấp cho các tổ chức bảo hiểm sự linh hoạt trong việc ấn định giá cho các nhóm khách hàng khác nhau (cá nhân, doanh nhân cá nhân, người nghỉ hưu, v.v.) và các khu vực khác nhau.
Hiện tại, không thể nói rằng các biện pháp được áp dụng đang phát huy hiệu quả vì hành lang giá trên thực tế không được sử dụng. Do hệ thống thuế quan trước đây có hiệu lực lâu dài nên việc bán chính sách MTPL là một hoạt động kinh doanh không mang lại lợi nhuận cho nhiều công ty. Về vấn đề này, các tổ chức bảo hiểm chỉ đơn giản là tăng giá, tính toán chi phí của họ dựa trên tỷ lệ tối đa mới cho phép là 4.118 rúp (ví dụ: Renaissance Insurance, Soglasie, Uralsib đã thiết lập tỷ lệ như vậy ở tất cả các khu vực của Liên bang Nga và SOGAZ, Ingosstrakh, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO -Bảo hành ở hầu hết các khu vực).
Hành lang giá hoạt động như thế nào trên thực tế? Giả sử chúng ta có một cỗ máy tiêu chuẩn 120 mã lực. Chủ xe (trên 22 tuổi) sống tại Moscow, có kinh nghiệm lái xe hơn 3 năm, chưa từng mua bảo hiểm. Tùy thuộc vào lãi suất cơ bản, giá của hợp đồng bảo hiểm hàng năm cho một loại xe nhất định có thể dao động từ 8.236 đến 9.883 rúp, tức là chênh lệch gần 20%.
Bảng biểu giá MTPL cơ bản năm 2017
Bảng dưới đây thể hiện mức phí cơ bản đối với bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc có hiệu lực trong năm 2017.
| Loại phương tiện |
Hành lang thuế quan |
|
|---|---|---|
| Tối thiểu. số lượng, chà xát. |
Tối đa. số lượng, chà xát. |
|
| Xe mô tô, xe gắn máy |
867
|
1 579
|
|
Ô tô
|
||
| Vì pháp nhân
|
2 573
|
3 087
|
| Cho cá nhân |
3 432
|
4 118
|
| Đối với taxi |
5 138
|
6 166
|
|
Xe tải
|
||
| Với trọng lượng tối đa dưới 16 tấn |
3 509
|
4 211
|
| Với trọng lượng tối đa hơn 16 tấn |
5 284
|
6 341
|
|
Phương tiện vận chuyển hành khách
|
||
| Với số lượng ghế hành khách lên đến 16 bao gồm |
2 808
|
3 370
|
| Với hơn 16 ghế hành khách |
3 509
|
4 211
|
| Xe điện |
2 808
|
3 370
|
| Xe điện |
1 751
|
2 101
|
| Máy kéo, máy thi công đường tự hành |
1 124
|
1 579
|
Những đổi mới khác của Nghị định của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga số 3604-U
Điều đáng chú ý là với việc đưa ra đơn đặt hàng, không chỉ tổng chi phí của hợp đồng mà còn cả số tiền thanh toán bảo hiểm tối đa cũng tăng lên. Nếu trước đây là 120 nghìn rúp để bồi thường thiệt hại gây ra cho tài sản và 160 nghìn rúp để bồi thường cho những tổn hại về tính mạng và sức khỏe, thì vào năm 2016, giới hạn thanh toán tối đa sẽ tăng lần lượt lên 400 và 500 nghìn rúp.
Cùng với việc thông qua luật thuế quan mới, Ngân hàng Trung ương buộc tất cả Các công ty bảo hiểmđăng và cập nhật kịp thời thông tin liên quan về chi phí của chính sách trên trang web và máy tính trực tuyến của họ. Và về lý thuyết, bất kỳ công dân nào, chọn tùy chọn MTPL thích hợp cho mình, đều có thể lên mạng và kiểm tra giá. Tuy nhiên, trên thực tế, hầu hết các tổ chức đều ẩn trang tỷ lệ cơ sở sâu trong trang web của họ. Rõ ràng, có một thỏa thuận ngầm giữa các công ty bảo hiểm về vấn đề này nhằm chống lại việc bán phá giá.
Ngoài mức thuế suất mới, nghị định của Ngân hàng Trung ương cũng quy định về việc thay đổi hệ số khu vực. Thông số nàyđược xác định cho các khu vực khác nhau dựa trên mức độ tắc nghẽn đường bộ và tỷ lệ tai nạn trung bình trong khu vực. Hệ số cao nhất được đặt cho các thành phố như Murmansk, Chelyabinsk - 2,1; Kazan, Perm, Tyumen, Moscow, Surgut – 2. Rẻ nhất bảo hiểm mới sẽ khiến cư dân của các khu vực như Cộng hòa Chechen, Cộng hòa Dagestan, Kalmykia, Crimea, Lãnh thổ xuyên Baikal phải trả giá - hệ số 0,6.
Triển vọng tự do hóa giá cả
Trong tương lai, RSA có kế hoạch dần dần tự do hóa hệ thống thuế quan. Hơn nữa, một nhóm làm việc đặc biệt đã được thành lập, có nhiệm vụ phát triển một hệ thống mới với mức giá miễn phí cho các hợp đồng bảo hiểm do chính các công ty đặt ra.
Theo đại diện của RSA, việc áp dụng miễn thuế sẽ tạo ra sự cạnh tranh thực sự chứ không phải tưởng tượng trong lĩnh vực này. Đồng thời, tổ chức này cùng với Ngân hàng Trung ương có kế hoạch tiếp tục thực hiện quyền kiểm soát chính sách giá của các công ty bảo hiểm, đặc biệt là để giám sát tính khả thi về mặt kinh tế của nó.
Bất chấp những đảm bảo như vậy, các chủ phương tiện lo ngại giá MTPL thậm chí còn tăng cao hơn. Bằng cách này hay cách khác, hiện tại mọi công việc theo hướng này đều đang ở giai đoạn đầu và chưa có ngày cụ thể để giới thiệu. hệ thống mớiđã không được công bố.
Có thể bạn đã biết, bảo hiểm ô tô bắt buộc được nhà nước kiểm soát hầu hết về mọi mặt. Suy cho cùng, nếu không có nó, bất kỳ vụ tai nạn nào cũng có thể dẫn đến xung đột nghiêm trọng, vì thủ phạm gây ra vụ tai nạn sẽ phải tự bỏ tiền túi bồi thường thiệt hại cho bên bị thương. Tất nhiên, không phải tất cả mọi người đều tự nguyện làm điều này. Vì vậy, điều quan trọng là nhà nước phải giám sát chặt chẽ bảo hiểm MTPL.
Chi phí để có quốc tịch Ukraine được tính toán có tính đến một số biến cố định nghiêm ngặt. Và cơ sở để tính toán là biểu giá MTPL cơ bản. Đây là mức cố định được pháp luật quy định cho từng loại hình vận tải tham gia. giao thông. Tỷ lệ bảo hiểm MTPL cơ bản không thay đổi đối với chủ sở hữu ô tô sống ở bất kỳ khu vực nào trên đất nước, bất kể kinh nghiệm và hồ sơ lái xe của họ hay nhãn hiệu xe. Mức thuế cơ bản của một công dân ô tô là như nhau đối với tất cả mọi người.
Vậy thì mức thuế MTPL cơ bản phụ thuộc vào điều gì? Trước hết, nó phụ thuộc vào loại xe. Ví dụ: bảo hiểm ô tô cho ô tô khách sẽ khác với hệ số cơ sở OSAGO dành cho xe tải. Quy mô tỷ lệ cơ bản của hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới được xác định dựa trên tỷ lệ gần đúng giữa phí bảo hiểm và thanh toán bảo hiểm. Nghĩa là, tỷ lệ bảo hiểm MTPL cơ bản được đặt ở mức sao cho số tiền từ việc bán hợp đồng bảo hiểm ô tô từ các công ty bảo hiểm vượt quá số tiền họ phải trả cho các sự kiện được bảo hiểm một chút. Cần nhấn mạnh rằng mức cơ bản của bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc được ấn định từ năm 2003 và không thay đổi cho đến năm ngoái, 2014. Đọc thêm về những gì ảnh hưởng đến chi phí của chính sách trên trang hệ số OSAGO.
Thay đổi biểu phí cơ bản đối với bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc
Vào mùa thu năm 2014, một nghị định đã được ban hành nhằm tăng mức phí bảo hiểm trách nhiệm cơ bản bắt buộc. Đó là do việc duy trì lâu dài mức thuế cơ bản đối với bảo hiểm xe cơ giới cuối cùng đã khiến bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc không mang lại lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm. Và thậm chí sau đó, mức thuế MTPL cơ bản đã được tăng lên từ tháng 4 năm 2015. Những thay đổi này dẫn đến thực tế là mức thuế MTPL cơ bản đã tăng khoảng 40% kể từ ngày 12 tháng 4 năm 2015. trong đó bảo hiểm bắt buộc một lần nữa mang lại lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm. Nhưng điều này không có nghĩa là bạn không thể ảnh hưởng đến giá trị của quyền sở hữu xe. Đặc biệt dành cho bạn, chúng tôi đã viết một bài viết về cách tìm bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc rẻ nhất ở Moscow và các khu vực khác.
Tuy nhiên, đây chưa phải là tất cả những thay đổi ảnh hưởng đến mức lãi suất cơ bản của bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc từ ngày 12/4/2015. Ngoài việc tăng giá, một hành lang tiền tệ đã được đưa ra. Nghĩa là, hệ số MTPL cơ bản kể từ năm 2015 không còn là một con số cố định chặt chẽ nữa. Hiện nay, mức thuế MTPL cơ bản tối đa và tối thiểu đang được áp dụng ở mức 20% số tiền thuế. Giả định rằng, trong khuôn khổ hành lang thuế quan của lãi suất cơ sở MTPL, các công ty bảo hiểm sẽ cạnh tranh giành khách hàng bằng cách ấn định giá trong hành lang này.
Làm thế nào để tìm ra lãi suất cơ bản của OSAGO?
Bạn có thể tìm hiểu mức bảo hiểm MTPL cơ bản năm 2016 cho loại xe của mình bằng cách xem bảng bên dưới:
Bảng biểu giá MTPL cơ bản năm 2016
| Loại phương tiện |
Hành lang thuế quan |
|
|
Xe mô tô, xe gắn máy |
867 rúp |
1579 rúp |
| Ô tô | ||
|
Đối với pháp nhân |
2573 rúp |
3087 rúp |
|
Cho cá nhân |
3432 rúp |
4118 rúp |
|
Đối với taxi |
5138 rúp |
6166 rúp |
| Xe tải | ||
|
VỚI Trọng lượng tối đa dưới 16 tấn |
3509 rúp |
4211 rúp |
|
Với trọng lượng tối đa hơn 16 tấn |
5284 rúp |
6341 rúp |
|
Phương tiện vận chuyển hành khách |
||
|
Với số lượng ghế hành khách lên tới 16 |
2808 rúp |
3370 rúp |
|
Với hơn 16 ghế hành khách |
3509 rúp |
4211 rúp |
|
Xe điện |
2808 rúp |
3370 rúp |
|
1751 rúp |
2101 rúp |
|
|
Máy kéo, máy thi công đường tự hành |
1124 rúp |
1579 rúp |
Ngoài ra bạn có thể cho bạn. Tất cả những gì bạn cần làm là sử dụng máy tính OSAGO của chúng tôi, máy tính này sẽ tính đến tất cả các thay đổi trong biểu giá OSAGO cơ bản
Cái mà phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc năm 2016đang chờ người lái xe? Điều gì ảnh hưởng đến giá bảo hiểm, liệu có thể tiết kiệm được không? chính sách bảo hiểm OSAGO? Tôi nên liên hệ bảo hiểm với công ty nào để được hưởng thêm quyền lợi và quyền lợi tối đa?
Chi phí phụ thuộc vào điều gì?
Chi phí mua hợp đồng bảo hiểm MTPL năm 2016 cũng như trước đây sẽ khác nhau đối với mỗi chủ xe.
Nó bao gồm các thành phần sau:
- mức thuế cơ bản 3432-4118 rúp – Kích thước chính xác tùy thuộc vào loại xe, loại chủ xe và công ty bảo hiểm;
- sức mạnh ô tô;
- hệ số tuổi và kinh nghiệm của người lái xe trực tiếp điều khiển phương tiện;
- hệ số khu vực hay còn gọi là hệ số lãnh thổ là con số làm tăng chi phí lên 1,2-2 lần. Kt khác nhau ở mỗi chủ đề của liên đoàn - ví dụ: ở Moscow là 2, tức là. cao do khả năng xảy ra tai nạn cao;
- số lượng người được nhận vào quản lý;
- thời hạn bảo hiểm;
- tiền thưởng cho việc lái xe không tai nạn (ACD) - 5% cho mỗi năm không xảy ra tai nạn, nhưng không quá 50%.
Quan trọng: chi phí của hợp đồng MTPL trong cùng điều kiện sẽ giống nhau ở tất cả các công ty bảo hiểm. Pháp luật nghiêm cấm các chương trình khuyến mãi, giảm giá và quà tặng đặc biệt khi mua hợp đồng. Chỉ các nhà môi giới bảo hiểm, đặc biệt là Auto-Service, mới có thể giảm giá bằng cách khấu trừ phí cấp hợp đồng bảo hiểm từ tỷ lệ phần trăm của họ.
Có thể thay đổi mức phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc
Người đứng đầu Hội đồng Bảo hiểm Tối cao, Igor Yurgens, trong một bình luận với TASS, đã từ chối đưa ra dự báo về thời điểm chúng ta dự kiến sẽ tính phí bảo hiểm trách nhiệm xe cơ giới bắt buộc theo các nguyên tắc mới. Theo ông, về mặt lý thuyết mọi thứ có thể được thực hiện trong vài ngày. Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga lưu ý rằng một số vấn đề pháp lý có liên quan đến việc tự do hóa thuế quan dành cho “công dân xe máy”. Về vấn đề này, chúng tôi nói thêm rằng các quan chức Nga không có xu hướng đẩy nhanh tốc độ đổi mới, tuy nhiên, chi phí bảo hiểm xe máy bắt buộc năm 2016 có thể thay đổi đáng kể. Như TASS đã được Liên minh các công ty bảo hiểm toàn Nga thông báo gần đây, người đứng đầu Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, bà Nabiullina, đã bày tỏ rõ ràng sự đồng ý của mình trong việc tự do hóa thuế quan “tự động hóa”. Và cô ấy thậm chí còn đề nghị các công ty bảo hiểm ô tô chuẩn bị một “lộ trình” cho việc chuyển đổi sang miễn phí thuế quan.
Theo các chuyên gia, những thay đổi này sẽ làm tăng sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm, dẫn đến mức phí thấp hơn. Sau đó, khi chọn công ty để mua hợp đồng MTPL, chủ hợp đồng sẽ có thể chọn nơi có giá rẻ hơn. Nhưng còn quá sớm để nói mức độ giảm giá sẽ đáng kể như thế nào, vì những người tham gia thị trường thậm chí còn chưa nhìn thấy “bản đồ đường đi”.
Cách chọn công ty bảo hiểm
Nếu giá OSAGO 2016 cho mỗi chủ sở hữu ô tô là như nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm, điều này có nghĩa là một thỏa thuận “bảo hiểm ô tô” có thể được ký kết với bất kỳ công ty bảo hiểm nào? KHÔNG. Bạn chỉ nên giao dịch với một công ty bảo hiểm đáng tin cậy, người sẽ không trốn tránh việc thanh toán bằng mọi cách có thể, vi phạm thời hạn và đánh giá thấp số tiền bồi thường.
Bốn lời khuyên khi chọn công ty bảo hiểm:
- V. thành phố lớn Làm sao công ty lớn hơn, dịch vụ càng tốt;
- nghiên cứu các đánh giá - thức ăn cho suy nghĩ và kết luận;
- kiểm tra trạng thái của giấy phép - xem nó có bị hạn chế, bị đình chỉ hoặc thậm chí bị thu hồi hay không;
- Hãy yêu cầu nhà môi giới bảo hiểm của bạn giới thiệu một công ty đáng tin cậy.
Nhân tiện, bạn có thể liên hệ trực tiếp với nhà môi giới – nó thực sự đáng tin cậy.
Lợi ích của môi giới bảo hiểm
Trước hết, đối với chủ hợp đồng, các dịch vụ của nhà môi giới bảo hiểm là miễn phí - chúng được công ty bảo hiểm trả thông qua hoa hồng. Sau khi tìm hiểu chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe máy bắt buộc là bao nhiêu trong năm 2016 và cách chọn công ty bảo hiểm, chúng ta sẽ xem xét những lợi thế của liên hệ với một nhà môi giới bảo hiểm.
Thứ hai, nhà môi giới đảm bảo độ tin cậy của từng công ty bảo hiểm mà nó hợp tác. Một nhà môi giới bảo hiểm tiếp xúc hàng ngày với các công ty bảo hiểm và biết công ty nào trong số họ gặp vấn đề với việc thanh toán và công ty nào gặp vấn đề tồi tệ nhất. thời gian ngắn mọi thứ đều được phép trường hợp bảo hiểm. Các nhà môi giới là một trong những người đầu tiên biết công ty nào sẽ sớm rời khỏi thị trường.
Ngày thứ ba, trong quá trình đăng ký, nhà môi giới sẽ cung cấp sự lựa chọn tốt nhất xét về tỷ lệ giá/độ tin cậy của công ty, nó sẽ bảo vệ bạn khỏi phải trả quá nhiều cho những lựa chọn không cần thiết. Nghĩa là, bạn có thể mua bảo hiểm ô tô rẻ hơn từ chính công ty.
thứ tư, người môi giới giám sát khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Thứ năm, các dịch vụ của nó thường có thể được cung cấp cả tại văn phòng và thông qua việc giao hàng. Ví dụ: nhà môi giới bảo hiểm Auto-Service có văn phòng ở trung tâm Moscow và một số điểm giao hàng ở thủ đô, nhưng đồng thời cung cấp dịch vụ giao tất cả tài liệu miễn phí và nhanh chóng cho khách hàng.
Và cuối cùng, nhà môi giới bảo hiểm sẽ tư vấn miễn phí, khách quan và đầy đủ cho khách hàng về mọi vấn đề.
Làm thế nào để đặt hàng và mua hợp đồng MTPL?
Để mua chính sách MTPL giao hàng tại Moscow, khách hàng cần cung cấp cho chúng tôi thông tin bằng bất kỳ tùy chọn nào:
Hãy gọi cho chúng tôi và nhà điều hành của chúng tôi sẽ giúp bạn đặt hàng
|
Gửi Tài liệu cần thiết TRÊN
|
Điền vào ứng dụng trực tuyến trên OSAGO |
Hành động của chúng tôi:
- Chúng tôi tính toán chi phí của chính sách;
- Chúng tôi thống nhất các chi tiết với khách hàng và đưa ra chính sách;
- chúng tôi chuyển chứng từ cho bộ phận giao hàng.
Chúng tôi đảm bảo giao hợp đồng trong vòng hai giờ hoặc ngày hôm sau sau khi hợp đồng được ban hành. Khách hàng ký hợp đồng và hai biên lai do người chuyển phát xuất trình kèm theo thanh toán tại chỗ. Chúng tôi cung cấp bản sao có chữ ký của hợp đồng MTPL và đơn đăng ký cho công ty bảo hiểm.
