Karayolları üçüncü şahıs mali sorumluluk sigortasına ilişkin sigorta oranlarının, bölgedeki tüm sigorta şirketleri için aynı olduğunu belirtmek yanlış olmaz. Rusya Federasyonu ve 2003 yılında Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından kuruldu. Peki potansiyel bir poliçe sahibinin sigortacının ofisini ziyaret etmeden önce poliçenin maliyeti hakkında ne bilmesi gerekir?
MTPL poliçesinin fiyatını neler etkiler?
Zorunlu kasko sigortasının maliyetinin hesaplanmasında yer alan ana kriterlerden biri, sigortalının bölgesel bağlılığıdır. Örneğin, başkentte yaşayanlar için bir sigorta poliçesi diğer bölge sakinlerine göre yüzde on beş daha pahalıya mal olacak. Bunun nedeni metropolün çok geniş bir hareket alanına sahip olması ve yollarda kaza oranlarının artmasıdır. Aksi takdirde tahmini fiyat Rusya'nın herhangi bir bölgesinde aynı olacaktır.
Sonraki önemli noktalar Zorunlu kasko sigortası bedeli hesaplanırken sigortalının türü belirlenir araç gücü, sürücünün yaşı, sürüş deneyimi ve önceki sigortalarda sigortalı olayların varlığı.
Sürücünün yaşını ve hizmet süresini dikkate alırsak en pahalı zorunlu kasko sigortası poliçesi 22 yaş altı ve ehliyet sahibi gençler için olacaktır. sürüş tecrübesiüç yıla kadar. Yüksek risk grubuna ait olan sigorta şirketleri arasında bu poliçe sahipleri kategorisidir.
Zorunlu kasko sigortasının hesaplanması için katsayılar ve formül
Zorunlu kasko sigortasının maliyetini artık evinizden bile çıkmadan, birkaç dakika içinde kolayca hesaplayabilirsiniz. Bunu yapmak için çevrimiçi maliyet hesaplayıcıyı kullanmanız yeterlidir. sigorta poliçesi.
Ancak nihai fiyatın neyden oluştuğunu daha ayrıntılı olarak öğrenmek için, sigorta primi tutarını hesaplama formülünü daha ayrıntılı olarak öğrenmenizi öneririz ( sigorta oranı) İçin zorunlu politika- Osago:
Sigorta prim tutarı = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS x KN
- TB -temel Sigorta oranları araç tipine göre değişmektedir (“B” kategorisi için - 1980 ovmak.).
- BT - Birincil kullanım bölgesini hesaba katma katsayısı, arabanın tescil yerine bağlıdır (Moskova - 2 , Saint Petersburg - 1,8 ).
- KBM- Sigorta ödemelerinin varlığını veya yokluğunu dikkate alan katsayı, yollardaki iyi davranışlara bağlıdır.
- PIC- sürücünün yaşını ve deneyimini dikkate alan faktör (22 yaş üstü ve 3 yıldan fazla deneyim - 1 ).
- nakavt - kişi sayısı için faktör muhasebesi (sınırlı - 1 , sınırsız - 1,7 ).
- KM- motor güç faktörü, güç ne kadar yüksek olursa, faktör o kadar yüksek olur ( 0,6 önce 1,6 ).
- KS- Aracın kullanım süresini dikkate alan katsayı, aracın poliçe dönemi boyunca beklenen kullanım süresine bağlıdır OSAGO(bütün yıl - 1 , en fazla 3 ay - 0,4 ).
- KN-İhlalleri kaydetme katsayısı (yanlış bilgi için - 1,5 ).
Biraz pratik
Diyelim ki var araba(motor gücü 75), kayıtlı St.Petersburg. Araç sahibi 37 yaşındadır (sürüş tecrübesi 10 yıldır). Ayrıca oğlunu da sigorta poliçesine dahil etmek istiyor Ehliyet(18 yaşında). Sigorta süresi - 1 yıl. Daha önce sigorta olayı yok.
TOPLAM: 1980 x 1,8 x 1 x (1,7 x 1) x 1 x 1 x 1 x 1 = 6058,58 ovmak.
MTPL indirimi
Zorunlu kasko sigortasının maliyetini hesaplarken önemli bir faktör “sigorta geçmişi” kavramıdır. Her başabaş yılı için, poliçe sahibi yüzde beş indirim alır. Ancak bu, yalnızca sigortalının birkaç yıl boyunca sahip olmadığı durumlarda hesaplanır. trafik kazası vakaları ya da onlardan suçlu bulunmadı.
Poliçe sahibinin şu hakkı vardır: bağımsız seçim sigortacı. Bu nedenle poliçenin sona ermesi üzerine müşterinin başka bir sigorta şirketiyle iletişime geçme hakkı vardır. Aynı zamanda, başabaş dönemlerine ilişkin indirimler de korunur. dolu. Üstelik indirimlere mevcut başabaş yılı da eklenecek.
Zorunlu kasko mali sorumluluk sigortası bazı sigorta şirketleri için neden daha ucuz?
Zorunlu trafik sigortası maliyetinin hesaplanması Rusya'daki tüm sigorta şirketlerinde aynıdır. Bu norm “Zorunlu Kasko Sigortası Hakkında Kanun”da düzenlenmiştir. Kanun ayrıca sigortacının sigorta poliçesi bedelinin yüzde on oranında komisyon alma hakkına sahip olduğu bir norm da belirledi. Peki neden bazı sigorta şirketleri rakiplerinden önemli ölçüde farklı fiyatta zorunlu kasko sigortası yaptırıyor? Tavsiyemiz, 1000 ruble daha ucuz ve daha fazla sigorta poliçesi sunan sigortacılara karşı dikkatli olmanızdır!
Bunun neyle bağlantısı var? Bu durumda iki olası neden vardır:
- Politika çalıntı formlar üzerinden düzenleniyor.
- Sigortacı iflas sürecindedir veya zaten iflas ilan edilmiştir.
Şimdi bu tatsız anların sigortalıyı nasıl etkileyebileceğine bakalım:
- “Kayıpların doğrudan kapatılması” diye bir şey var. Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği'ne (RUA) üye olan tüm sigortacılar için geçerlidir. Bu fon, MTPL poliçeleriyle çalışan sigorta şirketlerinin katkılarından sağlanıyor. Sigorta ettiren bir sigorta sözleşmesi yapmışsa ve ancak bundan sonra sigorta şirketi iflas sürecini başlatmışsa, bu durumda ortaya çıkan tüm sigorta ödemeleri bu poliçe sahibi için RSA görevi devralır.
- Müşteri iflas eden bir şirketten poliçe satın alırsa, bu durum ortaya çıktığında sigortalı olay tüm masraflar kazanın suçlusu olan şanssız poliçe sahibinin omuzlarına düşer.
RSA başka hangi durumlarda ödemeyi reddedebilir?
RSA, iflas eden sigortacılar veya sigortacılık faaliyeti yürütme lisansı iptal edilen sigorta şirketleri yerine poliçe sahiplerine tazminat ödemeleri yapmaktadır. RSA ödemeleri yeterli düzeyde yapar: poliçe sahibinin mutlaka bir RSA değerleme uzmanının hizmetlerini kullanmasına gerek yoktur ve fon, bağımsız bir uzman tarafından hesaplanan tazminat miktarını kasıtlı olarak küçümsemez.
Her ne kadar burada bile işler her zaman düzgün gitmiyor. Bunun temel nedeni ödemeyi reddetmektir. sigorta tazminatı. Yaralanan taraf, kazada kusurlu olan kişinin sigorta poliçesinin aslını veya noter tasdikli kopyasını RSA'ya sunmakla yükümlüdür. Bu gereklilik, bir sigorta şirketi tasfiye edildiğinde sigorta şirketlerinin her zaman müşteri tabanının tamamını devretmemesiyle açıklanmaktadır. Reddedilmeye neden olabilecek şey bu belgelerin bulunmamasıdır.
Önemli!
Bu gereklilik yasa dışıdır. Sigortalı bu sorunu mahkemede kolaylıkla çözebilir. RSA, araba muayenesi ve trafik polisinden alınan destekleyici belgeler varlığında yaralıların zararını karşılamakla yükümlüdür.
Sigorta primi alınan nakit katkıyı temsil eder Sigorta şirketi her türlü sigortanın uygulanması için. Sigortalı bu primi ödemekle yükümlüdür ve tutarı yaklaşan sigorta ödemelerinin toplamına göre belirlenir. Sigorta priminin miktarı taraflar arasında imzalanan sözleşme ile belirlenir. Büyüklüğü, vadesi ve ödeme algoritması sigorta türünün yanı sıra diğer bireysel faktörlerden etkilenebilir.
Kredi sözleşmesi kapsamındaki sigorta primi, kredi risk sigortası sözleşmesinin öngördüğü ödemedir. Finansal kurumlar, kredilerin geri ödenmeme ihtimaline karşı kendilerini mümkün olduğunca korumaya çalışıyor ve müşterilerini yalnızca kendilerini değil aynı zamanda diğer olası riskleri de sigortalamaya çağırıyor.
Kredi kullanılması durumunda sigorta primi kredi tutarına eklenerek eşit taksitlerle ödenir. Bankalar genellikle indirim sunuyor faiz oranları Kredi risklerini sigortalamayı kabul edenler için.
çeşitler
Sigorta primleri var aşağıdaki kriterler sınıflandırmalar:
- Riskli davranışlara yatkınlık:
- Sabit – zamanın ödeme tutarındaki değişiklikleri etkilemediği durumlar;
- Doğal – ödeme tutarı yalnızca belirli bir süre için sabittir, daha sonra miktar ayarlanabilir. Her şey risklerin davranışına bağlıdır.
- Riskli – ödemenin şirket için olası riskleri kapsayacak şekilde hesaplanmasını içerir. Çoğu zaman, belirli bir durumda beklenen risklerin ortaya çıkma ihtimalinin dikkate alınmasına tabidir;
- Tasarruf – hayat sigortası için kullanılır. Sözleşmenin sonunda poliçe sahibi tarafından yapılan ödemeleri haklı çıkarmak için kullanılır;
- Net prim – bu sigorta priminin amacı, gerekli süre boyunca sigorta ödemelerinin toplam hacmini karşılamaktır;
- Brüt prim – bu prim, net primin yanı sıra reklam maliyetleri gibi telafi edici ödenekleri de içerir.
Hesaplama
Sigorta primi tutarının aşağıdaki kriterleri karşılaması gerekir:
- Sözleşme süresi boyunca ortaya çıkabilecek tüm geçerli talepleri kapsamalıdır;
- Rezerv oluşturun;
- İş yapmanın tüm maliyetlerini gerekçelendirin;
- Sigortacının kârını garanti edin.
Tüm sigorta türleri için sigorta primlerini hesaplamak için tek bir formül yoktur, ancak hesaplarken aşağıdaki faktörlere güvenmelisiniz:
- Sözleşme süresi;
- Her bir risk için sigorta edilen tutarların tutarı;
- Güncel tarife oranları;
- Olası indirimler ve indirimler;
- Sözleşme şartlarına bağlı olarak sigortacının primi.
OSAGO'ya göre
2016 yılı MTPL sigorta prim tutarı, her sözleşmede ayrı ayrı dikkate alınan temel sigorta oranı ile çeşitli katsayıların çarpımına göre hesaplanır. Zorunlu kasko sigortasında hayat sigortasının zorunlu olup olmadığı ve zorunlu kılınması durumunda ne yapılması gerektiği hakkındaki bilgileri okuyun. Sonuç olarak MTPL sigorta primi aşağıdaki faktörlerin birleşiminden oluşur:
- Aracın bölgesel kullanım alanı;
- Sigorta yardımlarının mevcudiyeti;
- Aracın teknik özellikleri;
- Kullanım süresi;
- MTPL politikasına verileri girilecek kişi sayısı.
Sigorta şirketinin kanunla belirlenen belirli çerçevelere bağlı kaldığını belirtmekte fayda var. Yani tarifenin nihai maliyeti belirlenen limitleri aşamaz.
Zorunlu kasko sigortası kuralları uyarınca sigorta primi ödemesi, nakit veya gayri nakdi ödemelerde bir defaya mahsus olmak üzere ve imza atıldıktan sonra yapılır. sigorta sözleşmesiİki taraf da. Sigorta priminin ödeme süresi, paranın kasaya veya sigortacının banka hesabına ulaştığı tarihe göre belirlenir.
Kredi sözleşmesi kapsamında geri ödeme
Daha önce de belirtildiği gibi, bir kredi sözleşmesi kapsamındaki sigorta primi, bankayı, krediyi alan kişinin ödememesinden koruyan bir tür araçtır. Bu durumda sigortanın geçerlilik süresi, kredi sözleşmesinin geçerlilik süresiyle aynıdır. Ancak çoğu zaman borçlunun krediyi planlanandan önce geri ödediği görülür, böyle bir durumda sigortaya ne olur? Sigorta sözleşmesinde işlemin erken sonlandırılmasına ilişkin bir hüküm bulunmalıdır. Dolayısıyla, kredi sözleşmesinin erken feshedilmesi durumunda sigorta primini iade etmek için şunları yapmalısınız:
- Konuyla ilgili noktayı bulun ve inceleyin erken sonlandırma sözleşme ve sigorta priminin iadesi.
- Daha sonra sözleşme şartlarını dikkate alarak sigorta şirketine bir talep yazıyoruz.
- Şartlar ve koşullar kapsamında gerekli olan belgeleri talep dilekçesine ekliyoruz.
- Sigorta şirketi talebi yerine getirmezse, o zaman taleple mahkemeye gideriz.
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'na göre, hayat sigortası sözleşmesinin poliçe sahibinin veya lehdarın talebi üzerine herhangi bir zamanda feshedilmesi mümkündür. Bunu yapmak için sigorta şirketine başvuruda belirterek bir başvuru yazmalısınız:
- Sigorta şirketinin adı;
- Pasaport detayları;
- Sigorta sözleşmesinin ayrıntıları;
- Sözleşmenin kendisinin feshedilmesi talebi;
- Sigorta primini iade etmek istiyor.
Sigorta şirketinin sözleşmenin feshi talebini kabul etmesinin ardından sigortacı ile başvuru sahibi arasında hayat sigortası sözleşmesinin feshine ilişkin bir sözleşme imzalanır.
Video
Bankaya ödenen sigorta priminin nasıl iade edileceğine ilişkin video incelemesini izleyin:
Herhangi bir yasal belge, ortalama bir kişinin her zaman anlayamadığı çeşitli terimler içerir. Kendinizi garip bir durumda bulmamak için en azından anlaşılmaz görünen tüm yönleri önceden incelemeniz önerilir. Sonuçta kanunları bilmemeniz sizi sorumluluktan muaf tutmaz.
MTPL primi sigorta şirketine sözleşme yapılması üzerine ödenir. Bu, her sigortalı sürücü tarafından ödenen yıllık bir primdir. Sözleşmenin tüm yıl boyunca geçerli olması veya erken fesih durumunda kısmen iade edilmesi sigortacıya aittir.
MTPL primi ve sigorta primi kanun gereklerine uygun olarak hesaplanır. Sigortacı boyutu bağımsız olarak değiştiremez baz tarife veya ona uygulanan katsayılar. Bu nedenle özel bir hesap makinesi kullanarak poliçenin maliyetini önceden hesaplayabilirsiniz.
Zorunlu kasko sigortasında prim nasıl hesaplanır?
MTPL primi özel bir formül kullanılarak hesaplanır.
P = TB * CT * KBM * KVS * KO * KM * KS * KN * KP, burada
- TB - temel tarife;
- CT - bölgesel katsayı;
- KBM - bonus-kötülük katsayısı;
- KVS - yaş-deneyim katsayısı;
- KO - sınırlayıcı katsayı;
- KM - motor güç faktörü;
- KS - mevsimsellik katsayısı;
- KN - ihlal katsayısı;
- KP - sigorta süresi katsayısı.
Temel tarife ve katsayılardaki değişim kesinlikle kanunla belirlenir. Binek otomobiller, kamyonlar, toplu taşıma gibi her tür araca atanmıştır.
Aracın tüzel kişi tarafından kullanılması durumunda temel tarife artar. Taksi olarak kullanılan araçlar için maksimum boyut belirlenmiştir.
Zorunlu kasko sigortası için sigorta primi hesaplanırken maliyeti üzerindeki en büyük etki KBM'den kaynaklanmaktadır. Sürücünün 9 yıldan fazla kazasız araç kullanması durumunda yüzde 50 indirim yapılabileceği gibi, sigortalının sık sık kaza yapması durumunda ödeme yüzde 145 oranında artırılabiliyor.
MTPL politikası kapsamındaki primin büyüklüğü aynı zamanda bireyin veya kişinin kayıtlı olduğu yerden de etkilenir. tüzel kişilik. Mega şehirlerde 2 katsayısı uygulanır, şehrin büyüklüğü ne kadar küçükse ve buna bağlı olarak o kadar düşük olur kaza riskleri sigorta maliyeti üzerindeki etkisi o kadar az olur.
Sigorta primi iadesi nasıl yapılır?
MTPL sözleşmesi kapsamında sigorta priminin iadesi üç durumda mümkündür:
- aracın yeni bir sahibi olduğunda araba satarken;
- bir kaza sonrasında ciddi hasar oluşması, aracın tamir edilememesi veya başka bir nedenden dolayı elden çıkarılması durumunda;
- poliçe sahibinin veya sahibinin ölümü üzerine.
Sigortanın ertesi günü bu sebeplerden herhangi biriyle sözleşmeyi feshetmeye karar verseniz bile MTPL priminin iadesinin yalnızca kısmi olacağını unutmamanız önemlidir. Yasaya göre ödenen tutarın %23'ü çeşitli masraflar politikayla doğrudan ilgili değildir.
MTPL kapsamındaki sigorta priminin iadesinin, eski sahibinin şirkete başvuru yazdığı andan itibaren hesaplandığını dikkate almak gerekir. Yani satış tarihinden itibaren başvurunun fiilen yapılmasına kadar 2 ay geçmişse bu süre içinde sigorta hizmeti verilmiş sayılacaktır. Ve bu süre boyunca herhangi bir geri ödeme yapılmayacaktır.
MTPL kapsamındaki primler ve ödemeler hakkında her şeyi bildiğinizden, sigortayı kendiniz için mümkün olduğunca karlı hale getirebilirsiniz.
