Phát hành khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản thương mại là một trong những hoạt động được các ngân hàng yêu thích nhất vì họ nhận được tài sản thế chấp cụ thể. Lãi suất của các khoản vay như vậy được khách hàng chấp nhận và việc đạt được không khó.
Mục đích cho vay có bảo đảm
Các ngân hàng phát hành các khoản vay có bảo đảm bằng bất động sản thương mại cho các mục đích cụ thể:
— để mua (xây dựng) bất động sản vì mục đích thương mại;
— để sửa chữa bất động sản thương mại;
- để mua thiết bị cho một tổ chức thương mại;
- mua một lô đất;
— để xây dựng một ngôi nhà/nhà ở;
- để mua một chiếc xe hơi;
- để phát triển kinh doanh;
- Để trả các khoản vay khác.
Nếu khách hàng cần một số tiền lớn, cho phép cho vay có bảo đảm không có mục tiêu.
Làm thế nào để có được một khoản vay để mua bất động sản thương mại được bảo đảm bởi nó
Bất động sản thương mại là một miếng mồi ngon cho các ngân hàng, nhưng ở đây họ cũng đang thận trọng. Để có được khoản vay có bảo đảm thành công, bạn phải tuân thủ tiêu chí sau:
➡ Sau khi mua, tài sản đó phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Sẽ không có vụ bắt giữ nào về nó, nó không nên được coi là tài sản thế chấp cho một tổ chức khác. Điều không mong muốn là có khả năng chuyển nhượng tài sản thế chấp, chẳng hạn như trong trường hợp ly hôn;
➡ Khách hàng phải chuẩn bị sẵn bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và bất động sản theo điều kiện của ngân hàng;
➡ Giá trị tài sản đảm bảo phải vượt quá số tiền vay ít nhất 20%;
➡ Nếu một doanh nghiệp được mua lại dưới sự định đoạt của nhiều người thì mỗi người sở hữu cổ phần phải đồng ý chuyển nhượng làm tài sản thế chấp;
➡ Bất động sản phải được đưa vào hoạt động, nằm ở vị trí tốt và sẵn sàng cho quá trình mua bán trong trường hợp bất khả kháng;
➡ Đối với mỗi lần tái phát triển tòa nhà phải có hồ sơ tương ứng.
Khi muốn vay tiền có bảo đảm, khách hàng phải nhận thức được tính nghiêm túc của giao dịch. Bất kỳ điều nhỏ nhặt nào cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng.
Các tài liệu cần thiết để có được một khoản vay
Để ngân hàng có được bức tranh đầy đủ về tình hình tài chính, năng lực tín dụng và tình trạng bất động sản được cung cấp của khách hàng, cần cung cấp một bộ hồ sơ đầy đủ. ĐẾN bộ tiêu chuẩn, bao gồm 2-NDFL hoặc tờ khai thu nhập của cá nhân, bản sao hộ chiếu, sổ làm việc, thông tin tài khoản ngân hàng, v.v., các tài liệu kinh doanh được bổ sung:
— hồ sơ đăng ký đối tượng với cơ quan thuế;
— các chứng chỉ, trích lục từ báo cáo kế toán và thuế;
— trích từ quỹ hưu trí về việc chuyển thuế;
- tài liệu xác nhận quyền sở hữu;
- hộ chiếu địa chính;
- tài liệu đánh giá đối tượng.
Mỗi ngân hàng có những yêu cầu riêng nên danh sách tài liệu có thể khác nhau. Ví dụ: một số tổ chức tín dụng trung thành với khách hàng đề nghị thu thập gói tài liệu nén. Những người tham gia dự án tiền lương sẽ phải thu thập bộ tài liệu nhỏ nhất.
Khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản thương mại - ngân hàng Nga
Ở Moscow nhiều nhất lựa chọn rộng rãi tổ chức cho vay có bảo đảm. Do đó, khách hàng có thể xem xét các đề nghị của một số ngân hàng cùng một lúc và chọn các điều kiện tối ưu.
Ngân hàng Sberbank cung cấp một khoản vay cho bất kỳ mục đích nào được đảm bảo bằng bất động sản đã đăng ký. Theo điều khoản của tổ chức, số tiền cho vay không được vượt quá 60% giá trị tài sản đảm bảo. Tỷ lệ đề xuất là 14%, thời hạn hợp đồng tối đa là 10 năm.
ngân hàng Rosselkhoz phát hành các khoản vay với số tiền 1.000.000 rúp. Ngân hàng tập trung vào các nhân viên khu vực công và các khách hàng đáng tin cậy có quan điểm tích cực. lịch sử tín dụng. Thời hạn tối đa là 5 năm, lãi suất 13,5%.
Gazprombank cung cấp cho khách hàng của mình số tiền lên tới 30.000.000 rúp, nhưng việc xem xét gói tài liệu sẽ mất 10 ngày. Lãi suất tối thiểu là 12,25%, thời hạn tối đa là 15 năm.
Chuyển phát nhanh phương Đông Ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp nhất - 10% và thời hạn dài nhất - 20 năm. Việc xem xét đơn đăng ký chỉ kéo dài 4 ngày. Số tiền được giới hạn ở mức 15.000.000 rúp.
Trong một số trường hợp, việc vay tiền để mua bất động sản thương mại được bảo đảm bằng nó dễ dàng hơn khoản vay thông thường. Người vay nhận được hàng hóa cần thiết, ngân hàng giảm thiểu rủi ro không trả được tiền của chính mình. Lãi suất khi mua tài sản thế chấp thì thấp hơn, đó là một điểm cộng rõ ràng.
Khoản vay để mua bất động sản thương mại được bảo đảm bằng nóđược sửa đổi lần cuối: ngày 29 tháng 3 năm 2017 bởi Mila
Khoản vay lên tới 100.000 rúp
- lên tới 100.000 rúp
- 1 năm.
Đưa ra yêu cầu
- 50.000 - 3.000.000 rúp
- lên đến 7 năm
Đưa ra yêu cầu
- 1–25 triệu rúp.
- 6–30 năm
Đưa ra yêu cầu
Cha mẹ của các doanh nhân hiện đại thậm chí không thể mơ tới việc mua mặt bằng để điều hành công việc kinh doanh của họ. Các điều kiện để điều hành doanh nghiệp của riêng bạn thay đổi hàng năm và ngày nay nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay để mua bất động sản thương mại. Một trong những điều kiện cơ bản của việc cho vay là nhu cầu tiền đặt cọcđể mua bất động sản được tài trợ.
Những ngân hàng yêu cầu người vay phải trả 20-30% giá trị tài sản mua được thì tập trung vào các doanh nghiệp khởi nghiệp. Theo quy định, rất khó để một doanh nghiệp đang hoạt động có thể rút vốn từ lưu thông với số lượng lớn như vậy. Chủ sở hữu thấy thú vị hơn nhiều khi khoản thanh toán khoản vay giống với khoản thanh toán tiền thuê nhà. Những người đi vay tiềm năng này cần một khoản thế chấp thương mại mà không phải trả trước.
Điều khoản dịch vụ
Hiện nay, thị trường đã hình thành một loạt các điều kiện cho vay được đề xuất. Chúng được tiết lộ chi tiết trong các tài liệu quảng cáo của nhiều ngân hàng khác nhau.
Dưới đây là danh sách gần đúng của các điều kiện này và phạm vi giá trị của chúng:
- Số tiền cho vay được phát hành dao động từ 150 nghìn rúp;
- Thời hạn vay từ 3 đến 10 năm;
- Lãi suất từ 9 đến 14%/năm;
- Trả trước từ 0 đến 30%;
- Hoa hồng ngân hàng khi xử lý khoản vay từ 0 đến 1,5%;
- Nhiều ngân hàng yêu cầu mở tài khoản vãng lai;
- Để đảm bảo an toàn hơn, nhiều ngân hàng yêu cầu bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp;
- Nhiều ngân hàng chỉ làm việc với những người vay ở gần văn phòng của họ.
Yêu cầu đối với người đi vay
Để trở thành khách hàng của ngân hàng và nhận khoản vay để mua bất động sản thương mại, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Các khoản thế chấp thương mại không có khoản trả trước và khoản thanh toán một phần cho tài sản sẽ không được cấp cho người đầu tiên bạn gặp.
Chân dung của một người đi vay tiềm năng trông như thế này:
- Công ty thường trú của Nga;
- Thời gian hoạt động tối thiểu là từ 6 tháng đến một năm;
- Độ tuổi của người quản lý công ty hoặc doanh nhân vay vốn là từ 20 đến 60 tuổi;
- Nhiều ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng của người đi vay và lịch sử phá sản của doanh nghiệp do người đi vay quản lý;
- Nhiều ngân hàng giới hạn doanh thu tối đa hàng năm của doanh nghiệp ở mức 400 triệu rúp. lên tới 1 tỷ rúp trong năm;
- Một số ngân hàng yêu cầu số lượng nhân viên tối thiểu là 100 người.
Đặc điểm của việc cho vay mà không cần trả trước
Không phải tất cả các ngân hàng đều sẵn sàng cho vay để mua bất động sản thương mại chỉ bằng chi phí của mình. Theo thông lệ kinh doanh lâu đời, giá trị của tài sản thế chấp khoản vay không chỉ phải bao gồm chi phí (phần thân) mà còn phải trả lãi cho toàn bộ thời hạn vay.
Ngân hàng nào phát hành giá đầy đủ mua bất động sản dưới hình thức cho vay và làm thế nào để bù đắp cho việc thiếu khoản trả trước?
- Ngân hàng Moscow cung cấp các khoản vay từ 1 đến 100 triệu rúp. trong thời hạn tối đa 7 năm đối với các tổ chức nằm cách văn phòng bộ phận tín dụng không quá 200 km. Lãi suất cho vay được tính riêng. Khoản tiền đặt cọc có thể được thay thế bằng tài sản thế chấp bổ sung dưới dạng tài sản, tiền đặt cọc hoặc hóa đơn ngân hàng hoặc bảo lãnh từ Quỹ bảo lãnh;
- Ngân hàng Khanty-Mansiysk phát hành khoản vay không giới hạn số tiền trong thời gian lên tới 10 năm với lãi suất 13% mỗi năm. Bảo mật bổ sung là sự đảm bảo từ chủ doanh nghiệp hoặc vợ/chồng của một cá nhân doanh nhân.
Đáng tiếc là nhiều ngân hàng hoạt động trên thị trường cho vay bất động sản thương mại không tài trợ 100% giá trị tài sản mua. Do đó, Rosbank, nơi đưa ra mức lãi suất 9% mỗi năm thú vị nhất, không hoạt động theo chương trình này. Không thể thế chấp thương mại nếu không có khoản trả trước tại Sberbank, ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng khắp nhất.
TRÊN thị trường Nga Các ngân hàng đưa ra nhiều lời đề nghị thuận lợi để có được các khoản vay như vậy, nhưng mức độ phổ biến của chúng thấp hơn nhiều so với khu vực dân cư.
Đọc thêm về các đặc điểm của khoản thế chấp đối với cơ sở phi dân cư, các điều kiện để có được và các chương trình thế chấp hiện tại.
Đặc điểm của khoản vay thế chấp nhà ở không phải là nhà ở
Bất chấp tốc độ phát triển cao của thị trường thế chấp ở Liên bang Nga, các khoản vay có mục tiêu để mua bất động sản thương mại và phi dân cư có ít nhu cầu và mức độ phổ biến hơn đối với người đi vay so với nhà ở.
Điều hợp lý là các ngân hàng đưa ra một số lựa chọn nhỏ cho các chương trình cho vay như vậy và không phải là chương trình nhiều nhất. điều khoản có lợi.
Điều này là do các yếu tố sau: 
- các ngân hàng thường gặp khó khăn trong việc đánh giá mức độ thanh khoản của bất động sản phi nhà ở và xác định giá trị thực của chúng trên thị trường;
- sự thật được coi là chuyện thường xảy ra trong lĩnh vực bất động sản thương mại giao dịch hợp pháp;
- Theo ngân hàng, những người vay tiềm năng có độ tin cậy cao hiếm khi liên hệ với các khoản vay thế chấp đối với mặt bằng phi dân cư;
- Pháp luật của Liên bang Nga trong vấn đề thế chấp thương mại không được phát triển rõ ràng như đối với việc xử lý các khoản vay mua nhà, điều này gây ra nhiều rủi ro và tổn thất cho các ngân hàng.
Để giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra, các ngân hàng đưa ra cho người vay ba phương án vay thế chấp để mua nhà. cơ sở phi dân cư:
- Ban đầu, giao dịch về cơ sở được soạn thảo và chỉ sau đó là cam kết. Trong trường hợp này, người bán sẽ chỉ nhận được số tiền cuối cùng đối với tài sản sau khi chủ sở hữu mới đăng ký quyền sở hữu.
- Đầu tiên, việc thế chấp mặt bằng được cấp cho chủ sở hữu hiện tại, sau đó việc chuyển giao dần dần quyền sở hữu và việc tái thế chấp tài sản sẽ được thực hiện.
- Tài sản thế chấp được chuyển sang quyền sở hữu của một người được tạo ra đặc biệt cho mục đích này. thực thể pháp lý và người mua mua quyền sở hữu từ người bán.
Hầu hết các khoản thế chấp kinh doanh hoặc thương mại đều được cung cấp cho khách hàng thuộc khu vực kinh doanh vừa và nhỏ.
Các cá nhân sẽ khá khó khăn để có được khoản vay như vậy do giá trị thị trường cao của mặt bằng phi dân cư và sự miễn cưỡng của các tổ chức tín dụng trong việc chấp nhận rủi ro.
Do đó, đối với cá nhân, số lượng đề nghị thế chấp thấp hơn đáng kể so với doanh nhân cá nhân hoặc các công ty kinh doanh nhỏ.
Điều kiện thế chấp thương mại
Thế chấp trên cơ sở phi dân cư là cơ hội tuyệt vời để đầu tư tiền của bạn vào bất động sản một cách an toàn hoặc mở rộng phạm vi ảnh hưởng của doanh nghiệp bạn.
Sau khi nhận được khoản vay như vậy, người đi vay sẽ có thể mua văn phòng, khu bán lẻ hoặc nhà kho, nhà để xe, nhà xưởng hoặc bất động sản khác cho mục đích thương mại.
Việc đăng ký các khoản vay thế chấp đối với bất động sản phi nhà ở bao gồm các yêu cầu nghiêm ngặt đối với người vay tiềm năng và những hạn chế về các thông số chính của khoản vay.
Yêu cầu cơ bản đối với khách hàng: 
- giới hạn độ tuổi: từ 21 đến 65 tuổi (ở một số ngân hàng từ 18 tuổi);
- quyền công dân Liên bang Nga;
- sự sẵn có của nguồn thu nhập ổn định và việc làm chính thức với khả năng xác nhận tài liệu;
- đăng ký tại thành phố có sự hiện diện của ngân hàng cho vay.
Khi xem xét hồ sơ vay vốn, ngân hàng ưu tiên khách hàng là doanh nhân cá nhân, người sáng lập và đồng sáng lập các tổ chức lớn cũng như các nhà quản lý cấp cao của các tập đoàn lớn. công ty Nga.
Các ngân hàng rất có thể sẽ từ chối vay thế chấp nhà ở đối với những người trong độ tuổi nghỉ hưu.
Một số yêu cầu nhất định cũng được áp dụng đối với bất động sản được mua.
Những cái phổ biến nhất là:
- Cơ sở phải nằm trong một tòa nhà đang trong giai đoạn xây dựng hoàn thiện.
- Đối tượng không được có khiếm khuyết đáng kể trong các kết cấu hỗ trợ và đạt yêu cầu hoặc điều kiện tốt.
- Cơ sở phải được ngân hàng kiểm tra và công nhận.
- Tài sản phải có sẵn (nếu dịch vụ đó bị từ chối, ngân hàng có quyền tăng lãi suất cho vay hàng năm hoặc từ chối phát hành hoàn toàn).
- Tòa nhà và cơ sở phải nằm trong khu vực có ngân hàng.
- Các ngân hàng đặt ra các hạn chế về diện tích tối đa có thể của cơ sở (trong hầu hết các trường hợp lên tới 150 m2).
- Tài sản đã mua không thể bị cầm giữ.
Từ những điều trên, chúng ta có thể kết luận rằng các yêu cầu xác định đối với người đi vay và tài sản thế chấp là khả năng thanh toán của khách hàng và tính thanh khoản cao của cơ sở.
Gói tài liệu cần thiết
Trước khi nộp hồ sơ vay vốn đến ngân hàng đã chọn, bạn nên nghiên cứu kỹ bộ hồ sơ cần thiết.
Nhìn chung, các ngân hàng Nga bắt buộc người vay tiềm năng phải cung cấp các tài liệu sau:
- mẫu đơn xin cho vay;
- Hộ chiếu Nga có đăng ký của Nga;
- tài liệu xác nhận thực tế việc làm và khả năng thanh toán;
ID quân đội; - SNILS;
- có sự đồng ý có công chứng của vợ/chồng về việc cho vay và cung cấp bất động sản làm tài sản thế chấp.
Mỗi ngân hàng xem xét đơn xin vay vốn của người vay một cách riêng lẻ và có quyền yêu cầu các tài liệu bổ sung theo quyết định riêng của mình.
Ngoài ra, để đưa ra quyết định tích cực về khoản vay, bạn có thể cần phải có người bảo lãnh như một sự đảm bảo bổ sung cho việc hoàn trả khoản tiền vay.
Người bảo lãnh là cá nhân cung cấp bộ hồ sơ giống như người đi vay.
Để tiết kiệm thời gian, khách hàng nên chuẩn bị trước Tài liệu cần thiếtđể nộp đơn xin vay tiền, điền vào mẫu và sử dụng máy tính khoản vay trên trang web của ngân hàng để đánh giá khả năng thanh toán thực tế của bạn và các khoản thanh toán trong tương lai.
Chương trình cho vay thế chấpđối với cơ sở phi dân cư tại các ngân hàng Nga
Hãy xem xét những lời đề nghị thú vị và sinh lời nhất từ các ngân hàng đề nghị phát hành khoản vay thương mại cá nhân.
Ngân hàng thanh AK
Ngân hàng AK Bars hiện có ưu đãi “Kinh doanh quán bar AK” để mua bất động sản phi dân cư làm sẵn. Các thuật ngữ chính được thể hiện trong bảng dưới đây.
Từ 500 nghìn đến 10 triệu 1–10 năm 40–70% giá 17 Được phép mua mặt bằng bán lẻ hoặc văn phòng
Lãi suất cho vay 17% mỗi năm có hiệu lực tùy thuộc vào việc ký kết hợp đồng bảo hiểm toàn diện (tính mạng và sức khỏe của người vay và tài sản thế chấp). Trong trường hợp từ chối các dịch vụ này, tỷ lệ sẽ tăng thêm 2 điểm phần trăm. từ tỷ lệ phần trăm cơ bản.
Về những yêu cầu đối với người đi vay, ngân hàng khá trung thành với họ. Trong đó, độ tuổi tối thiểu của khách hàng là 18 tuổi và thời gian làm việc ở vị trí hiện tại tối thiểu là 3 tháng.
Ngân hàng tín dụng Moscow
Ngân hàng cung cấp cho những người vay tiềm năng một khoản thế chấp bất động sản thương mại với các thông số sau:
số tiền vay, chà. thời hạn vay lãi suất trả trước %/năm khác điều kiện quan trọng
Từ 1 đến 30 triệu 1–20 năm ít nhất 20% giá 17,25–22,5 Phải đăng ký chủ sử dụng lao động của người vay tại Moscow hoặc khu vực Moscow
Công dân Liên bang Nga trên 18 tuổi và có thu nhập ổn định sẽ có thể nhận khoản vay để mua nhà không phải nhà ở từ Ngân hàng Tín dụng Mátxcơva. Chính sách linh hoạt của ngân hàng liên quan đến các yêu cầu đối với người vay bao gồm việc xem xét tất cả các nguồn thu nhập của khách hàng, bao gồm cả các nguồn thu nhập thay thế và không chính thức.
Tài sản đã mua phải nằm trong khu vực Moscow.
Ngân hàng Alfa
Đối với khách hàng tư nhân, Ngân hàng Alfa cung cấp khoản vay thế chấp để mua nhà để xe. Điều khoản tiêu chuẩn khoản vay này trông như thế này:
số tiền vay, chà. thời hạn vay lãi suất trả trước %/năm các điều kiện quan trọng khác
Từ 300 nghìn đến 3 triệu đến 10 năm ít nhất 30% giá Từ 11,25 (đối với khách hàng lương); Từ 11.5 (đối với hạng tiêu chuẩn) Được phép mua gara trong các tòa nhà đang xây dựng và nhà đã hoàn thiện có bãi đậu xe, cũng như ở GSK nằm riêng biệt
Ngân hàng trình bày như điều kiện bắt buộc bảo hiểm tài sản thế chấp chống lại thiệt hại và rủi ro mất mát. Độ tuổi tối thiểu của khách hàng phải là 20 tuổi.
Ngân hàng tuyệt đối
Ngân hàng Absolut thực hiện chương trình “Thế chấp thương mại” với các điều kiện sau:
số tiền vay, chà. thời hạn vay lãi suất trả trước %/năm các điều kiện quan trọng khác
Từ 1 đến 50 triệu 5 - 10 năm Ít nhất 20% giá Từ 14,25 Các chương trình khách hàng thân thiết và lãi suất cho vay ưu đãi dành cho người trả lương và khách hàng thường xuyên của ngân hàng như một phần của ưu đãi cá nhân
Cũng giống như bất kỳ ngân hàng nào khác, số tiền lãi suất hàng năm được thiết lập bị ảnh hưởng bởi bảo hiểm rủi ro và việc ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Nếu khách hàng đồng ý mua gói dịch vụ như vậy thì ngân hàng sẽ sẵn sàng cung cấp tỷ lệ phần trăm tối thiểu về một khoản vay thế chấp.
TransCapitalBank
Ngân hàng tạo cơ hội cho những người đi vay tiềm năng có được khoản vay thế chấp đối với bất động sản thương mại ở cấp sơ cấp và thị trường thứ cấp với những điều kiện thuận lợi. Các thông số cho vay chính được trình bày trong bảng sau.
số tiền vay, chà. thời hạn vay lãi suất trả trước %/năm các điều kiện quan trọng khác
Từ 500 nghìn đến 20 triệu 3 - 10 năm ít nhất 30% giá Từ 16,5 Mục đích của việc này vay thế chấp là việc mua bất động sản phi dân cư sau đây: nhà để xe và bãi đỗ xe, nhà kho, văn phòng, khu bán lẻ, công nghiệp, sản xuất và kho hàng
Khuyến mãi hiện tại, ưu đãi đặc biệt và các gói dịch vụ ngân hàng được kết nối cho phép người vay được giảm giá trên lãi suất tín dụng từ 0,15 đến 0,5 trang từ tỷ lệ phần trăm cơ bản.
Bất chấp khủng hoảng và không thể dự báo chính xác hoạt động kinh doanh khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng đưa ra những điều kiện rất thuận lợi nếu dùng bất động sản thương mại làm tài sản thế chấp. Có sẵn khoản vay rẻđể mua văn phòng, cửa hàng, nhà kho - chúng tôi sẽ xem xét các điều kiện, thuế quan và cố gắng tìm các khoản vay có lợi nhất.
Đại diện của các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân cá nhân có cơ hội nhận được khoản vay không tốn kém với số tiền đáng kể nếu bất động sản được quy hoạch làm tài sản thế chấp có tính thanh khoản cao. Chính vì chi phí và nhu cầu cao đối với tài sản thương mại mà các ngân hàng sẵn sàng chấp nhận chúng làm tài sản thế chấp. Phòng trong trung tâm mua sắm, một cửa hàng hoặc nhà kho có thể được bán nhanh chóng nếu có vấn đề về việc trả nợ.
Bất động sản thương mại được thế chấp làm tài sản thế chấp cho hai loại khoản vay:
- Đối với việc mua một đồ vật cũng là tài sản thế chấp;
- Cho vay không mục tiêu có tài sản thế chấp.
Các điều khoản cho các loại khoản vay này trên thực tế là giống nhau, cũng như lãi suất trung bình. Điều chính là đối tượng đáp ứng yêu cầu của ngân hàng và tính sẵn có mở tài khoản trong cơ quan.
Làm thế nào để có được một khoản vay để mua bất động sản thương mại
Khi bạn dự định mở rộng kinh doanh bằng cách mua bất động sản làm tài sản thế chấp, trước tiên bạn phải được sự đồng ý sơ bộ của ngân hàng. Các tổ chức ưu tiên cho khách hàng, chủ tài khoản của chính họ.
Số tiền vay tối thiểu đối với thế chấp thương mại tại ngân hàng khác nhau khác nhau đáng kể, có thể dao động từ 100 nghìn đến 4 triệu rúp. Tối đa - không giới hạn hoặc giới hạn ở số lượng lớn (150 - 600 triệu rúp).
Lãi suất trung bình năm nay được hầu hết các ngân hàng ấn định ở mức 14,5%. Trong một số trường hợp, chi phí của khoản vay được xác định riêng lẻ, được tính toán dựa trên số tiền vay, thời hạn của thỏa thuận và khoản đóng góp của người đi vay.
Ưu điểm chính của việc mua tài sản cố định thông qua các chương trình thế chấp thương mại là lâu dài, với khả năng trả nợ trong 20 năm. Một số ngân hàng đồng ý cho vay nhà ở (theo chương trình bất động sản thương mại) với việc bắt buộc phải loại bỏ căn hộ khỏi kho nhà ở.
Yêu cầu chính của ngân hàng đối với doanh nghiệp là hoạt động liên tục, bạn có thể xác nhận quy mô doanh thu hàng năm và mức hòa vốn của doanh nghiệp bằng báo cáo tài chính của chính mình.
Cho vay nhanh có bảo đảm dành cho doanh nghiệp
Các ngân hàng cung cấp các khoản vay không có mục tiêu cho các doanh nghiệp điều khoản ưu đãiđược bảo đảm bằng bất động sản thương mại, nếu các tòa nhà (văn phòng, cửa hàng, nhà kho) không bị thế chấp và người vay không có nghĩa vụ quá hạn.
Vốn vay có thể được sử dụng cho mọi mục đích: tăng vốn lưu động, đầu tư, mua sắm thiết bị, máy móc và các nhu cầu khác của doanh nghiệp. Thời hạn vay từ 7 đến 15 năm. Lãi suất tương tự như thế chấp thương mại. Sự khác biệt chính là không có sự đóng góp tối thiểu.
Bất kỳ loại cơ sở thương mại nào cũng được chấp nhận làm tài sản thế chấp với các hạn chế do mỗi tổ chức tài chính đặt ra. Một số ngân hàng quy định không thể chấp nhận bất động sản cũ (trước một năm xây dựng) làm tài sản thế chấp.
Việc chấp nhận bất động sản làm tài sản thế chấp chỉ xảy ra sau khi việc đánh giá đã được thực hiện. Số tiền cho vay tối đa mà ngân hàng có thể cung cấp trực tiếp phụ thuộc vào giá trị tài sản.
Khó khăn tạm thời: có thể rút tài sản thế chấp được không?
Trong thế chấp thương mại, thủ tục loại bỏ tài sản thế chấp tuân theo quy trình tiêu chuẩn: vật cản được loại bỏ sau khi thanh toán đầy đủ số tiền nợ. Các tình huống có vấn đề phát sinh khi do lợi nhuận giảm hoặc thiếu vốn lưu động trầm trọng, khách hàng không có khả năng trả khoản vay.
Để không bị thiếu tài sản cố định, nếu không có tài sản cố định thì việc kinh doanh sẽ trở nên không thể thực hiện được, bạn sẽ phải thương lượng với ngân hàng để tạm hoãn thanh toán. Nhiều người cho vay nhượng bộ các doanh nghiệp có điều kiện khó khăn: họ cho nghỉ phép từ 9–24 tháng, buộc người đi vay phải trả lãi tích lũy. Do đó, tài sản thế chấp vẫn là tài sản của doanh nhân, ngân hàng thu lãi và khách hàng có đủ thời gian để tăng lợi nhuận của doanh nghiệp và thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng thế chấp. Tốt hơn là nên thương lượng với người cho vay trước khi bắt đầu thủ tục tố tụng về việc áp dụng hình phạt.
TRONG tình huống nguy cấp Khi khoản nợ đã đóng nhưng ngân hàng không vội vàng loại bỏ đối tượng khỏi tài sản thế chấp thì chỉ có một lối thoát duy nhất - thủ tục tố tụng tại tòa án với việc loại bỏ gánh nặng sau đó.
Ưu đãi tốt nhất: 4 chương trình của ngân hàng đáng tin cậy
Hãy xem xét các đề nghị từ các ngân hàng Nga đáng tin cậy. Chúng tôi đã chọn lọc các sản phẩm, mỗi sản phẩm đều cung cấp khả năng doanh nghiệp được nghỉ tạm thời để trả khoản vay. Mỗi ngân hàng cung cấp các lựa chọn thế chấp thương mại và cơ hội nhận được khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản thuộc sở hữu của công ty.
Sberbank: Bất động sản kinh doanh
Chương trình phổ quát “Bất động sản kinh doanh” hoạt động tại Sberbank. Khoản vay có thể được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân có doanh thu hàng năm không vượt quá 400 triệu rúp.
Yêu cầu đối với người vay: doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất 6 tháng, nếu hoạt động theo mùa - ít nhất một năm. Đăng ký trên lãnh thổ Liên bang Nga. Ngân hàng có thể phát hành số tiền tối thiểu 150 nghìn rúp làm tài sản thế chấp cho các đồ vật đã mua; khi đăng ký tài sản thế chấp cho đồ vật của chính mình - từ 5 triệu rúp. Số tiền tối đa dao động từ 400 đến 600 triệu rúp, tùy theo khu vực.
Lãi suất cố định được ấn định ở mức 14,75%. Thời hạn vay từ 1 tháng đến 10 năm. Đã có trong các điều kiện cơ bản, thời gian nghỉ tín dụng tối đa được quy định - 12 tháng. Sberbank cho phép khách hàng lựa chọn phương thức trả nợ thuận tiện cho bên cho vay: thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý. Tiền lãi được trả hàng tháng.
Thời hạn hiệu lực của đơn đăng ký được phê duyệt trước là 2 tháng.
VTB-24: Điều kiện cho vay kinh doanh
Các khoản thế chấp kinh doanh tại VTB-24 được thiết kế dành riêng cho việc mua bất động sản thương mại. Thời hạn vay lên tới 10 năm. Lãi suất là 14,5%/năm. Ngân hàng tài trợ cho việc mua cơ sở văn phòng, kho bãi và khu vực sản xuất.
Số tiền trả trước là 20%. VTB-24 trên cơ sở cá nhân có thể cho phép phát hành khoản vay mà không cần trả trước, với điều kiện người vay có thể cung cấp tài sản thế chấp bổ sung theo hợp đồng thế chấp.
Ngày nghỉ tín dụng, có thể được ngân hàng cung cấp theo yêu cầu của khách hàng, được giới hạn trong 9 tháng. Số tiền vay được chuyển vào tài khoản của người vay mở tại ngân hàng. Số tiền cho vay tối thiểu là 4 triệu rúp.
Ngân hàng đưa ra những điều kiện thuận lợi hơn cho những khách hàng sẵn sàng mua bất động sản thương mại từ quỹ thế chấp của ngân hàng. Thủ tục vay vốn trong trường hợp này cũng sẽ được đơn giản hóa hết mức có thể.
Ngân hàng Uni Credit: thế chấp thương mại
Tại Uni Credit Bank, thời hạn hợp đồng tối đa là 7 năm. Tối thiểu – 1 năm. Bất động sản nhà ở (căn hộ), nhà để xe và đồ vật nằm trong các tòa nhà thời Khrushchev không được chấp nhận làm tài sản thế chấp.
Số tiền cho vay tối thiểu là 500 nghìn rúp, tối đa là 47 triệu rúp. Lịch thanh toán có thể được lập riêng cho từng khách hàng. Thời gian hoãn có thể là 6 tháng. Tỷ lệ được thiết lập riêng lẻ.
Ngân hàng Moscow: cho vay lên tới 150 triệu rúp
Số tiền cho vay dao động từ 1 đến 150 triệu rúp. Thời hạn vay tối đa là 7 năm, tối thiểu là 12 tháng. Tỷ lệ được thiết lập riêng lẻ. Khả năng trì hoãn được cung cấp, nhưng ngân hàng không công bố thời gian thiết lập tối đa cho các ngày nghỉ tín dụng. Quyết định cho phép trì hoãn được đưa ra tùy từng trường hợp cụ thể sau khi xem xét đơn đăng ký của khách hàng.
Ngân hàng Moscow không giới hạn khách hàng doanh nghiệp trong việc lựa chọn bất động sản thương mại, có thể mua mặt bằng nhà ở và chuyển chúng sang trạng thái thương mại.
Ngân hàng nào có điều kiện tốt hơn?
Các điều kiện minh bạch nhất để cho vay kinh doanh theo chương trình thế chấp thương mại là tại Sberbank. Thời gian nghỉ cho vay dài nhất so với các chương trình khác. Khoản vay được phát hành không tính phí hoa hồng, có thể hoàn trả sớm và lập lịch thanh toán hàng quý.
