Mỗi người đều đã nghe nói về các khoản vay dài hạn ít nhất một lần trong đời. Nhưng không phải ai cũng biết chắc chắn chúng là gì. Tóm lại, đây là khoản vay được ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp trong thời gian dài (từ ba năm). Nhưng chủ đề này chứa rất nhiều chi tiết và tôi muốn nói về chúng.
Về dịch vụ
Các khoản vay dài hạn thường được cấp cho hai loại khách hàng. Loại đầu tiên bao gồm những cá nhân muốn mua một căn hộ hoặc xây nhà. Nhưng họ không có đủ tiền nên quyết định vay thế chấp. Nó được biết là được cung cấp trong khoảng thời gian từ 5 đến 30 năm. Bất kỳ người nào từ 21 đến 65 tuổi đáp ứng các yêu cầu khác đều có thể vay loại này, điều này sẽ được thảo luận sau.
Ngoài ra, một khoản vay dài hạn thường được phát hành pháp nhân. Mục tiêu của họ là sử dụng tiền để tài trợ cho tài sản cố định. Điều đáng chú ý là trong trường hợp pháp nhân, khoản vay dài hạn có khái niệm và định nghĩa rộng hơn. Chúng bao gồm vốn cổ phần (công ty quản lý và quỹ ngân hàng), phát hành trái phiếu, tiền gửi có thời hạn dài hơn một năm. Nhưng tất cả những điều trên đều có một mục tiêu - đầu tư tiền vào một dự án đầu tư sản xuất sẽ mang lại lợi nhuận trong tương lai.
Vay thế chấp và mua ô tô
Đây là loại hình cho vay hiện có cá nhân. Các khoản vay dài hạn phổ biến nhất hiện nay.
Điểm đặc biệt của thế chấp là tài sản được mua trở thành tài sản thế chấp. Nếu một người không trả được nợ thì ngân hàng sẽ tịch thu căn hộ/nhà/đất để bồi thường thiệt hại. Trung bình, các khoản thế chấp được thực hiện trong 10-30 năm. Để được chấp thuận, một người phải xác nhận khả năng thanh toán của mình. Để làm được điều này, anh ta phải cung cấp giấy chứng nhận thu nhập, tài liệu về việc làm và kinh nghiệm làm việc của mình cũng như một thứ gì đó chứng minh danh tính của anh ta. Nếu một người rút một số tiền thực sự đáng kể, thì có thể cần phải có “đối tác” thanh toán, tức là người đồng vay. Ví dụ, một cặp vợ chồng có nhiều khả năng được vay một khoản lớn hơn một người độc thân.
Vay mua ô tô cũng là vay ngân hàng dài hạn. Nó thường được rút ra trong thời gian ngắn, nhưng một số sẽ trả hết nợ trong vòng mười năm. Số tiền tối thiểu là 150.000 rúp và mức tối đa không giới hạn. Một điểm cộng nữa - trong trường hợp vay mua ô tô dài hạn, bạn thậm chí không cần phải làm gì một khoản phí ban đầu. Nó rất thoải mái. Nhưng lãi suất cho vay dài hạn cao hơn - không phải 12-15% mà là 15-20% mỗi năm. Ví dụ: nếu một người nhận 10 triệu rúp trong 10 năm, thì cuối cùng khoản thanh toán vượt mức của anh ta (trong trường hợp 20%) sẽ là 2.000.000 rúp.
Tài liệu
Ăn bộ tiêu chuẩn giấy tờ mà bạn sẽ cần cung cấp khi đăng ký các khoản vay dài hạn (và các khoản vay). Tùy thuộc vào yêu cầu của một ngân hàng cụ thể, danh sách các tài liệu có thể thay đổi. Nhưng bạn chắc chắn sẽ cần một đơn đăng ký được lập theo mẫu đã thiết lập, bảng câu hỏi dành cho người vay, bản gốc và bản sao hộ chiếu và giấy chứng nhận thu nhập. Thông thường, khoảng thời gian cần chiết xuất là từ 3 tháng đến 2 năm.
Bạn cũng sẽ cần một bản sao hồ sơ làm việc của bạn, được chứng nhận tại nơi làm việc. Đàn ông sẽ cần phải cung cấp ID quân đội. Nếu có bằng lái xe, thì bạn sẽ cần nó (như một tài liệu thứ hai xác nhận danh tính của bạn).
Thông thường, đơn đăng ký sẽ được xem xét trong vòng một tuần. Nhưng nếu tất cả các tài liệu đều đúng thứ tự và khách hàng đáp ứng yêu cầu thì họ có thể phê duyệt sớm hơn.
Về đầu tư
Nếu một pháp nhân cần một khoản vay dài hạn thì pháp nhân đó sẽ cần cung cấp bản phân tích dự án đầu tư của mình. Nhân viên ngân hàng, khi đã làm quen với nó, phải hiểu rằng mục đích họ được yêu cầu cho vay sẽ thực sự mang lại lợi nhuận và bù đắp chi phí. Dự án phải chứng minh giá trị và hiệu quả của nó ở mức tối đa có thể.
Tài liệu phải bao gồm đánh giá kỹ thuật về ý tưởng và nhu cầu thị trường, ước tính chi phí và lịch trình làm việc. Bạn cũng cần chỉ ra khả năng sinh lời và khoảng thời gian chính xác mà chi phí sẽ được thu hồi. Một phân tích môi trường cũng sẽ được yêu cầu (dự án này vô hại đối với môi trường), và cũng là bằng chứng cho thấy người vay sẽ có thể thực hiện được kế hoạch của mình.
Ngân hàng phải hiểu rằng khoản vay sẽ có tài sản thế chấp tốt, khoản đầu tư sẽ hoàn vốn khá nhanh, rủi ro có thể chấp nhận được và ý tưởng là độc đáo. Nếu đáp ứng đủ các điều kiện thì pháp nhân sẽ được cấp vốn vay.
Cho vay ngắn hạn
Điều cần nói ngắn gọn về các khoản vay, các khoản thanh toán được hoàn trả nhanh hơn nhiều so với trường hợp cùng một khoản thế chấp. Lâu dài và có nhu cầu như nhau. Chỉ có loại khoản vay thứ hai được thực hiện bởi số lượng người lớn hơn nhiều.
Và đây là khoản vay tiêu dùng. Họ dùng nó để giải quyết những vấn đề được gọi là “hàng ngày”. Nếu bạn không có đủ tiền để mua một căn hộ, hoặc bạn cần sửa chữa, mua kỹ thuật viên, v.v. Vay tiêu dùng Hầu như tất cả các ngân hàng đều cung cấp. Nhưng tốt hơn là nên liên hệ với nhà nước, vì các điều kiện ở đó là dễ chấp nhận nhất. Họ phát hành nó với thời hạn lên tới 5 năm, với mức lãi suất khá chấp nhận được (trung bình 12-14% mỗi năm). Nếu tìm được người bảo lãnh thì có thể giảm lãi suất. Số tiền tối đa- 3.000.000 rúp. Nhưng ngân hàng sẵn sàng vay bao nhiêu tiền sẽ do các nhà phân tích tài chính quyết định sau khi xem xét chi tiết giấy chứng nhận thu nhập, thời gian làm việc, v.v. Giả sử một người nhận được 60 tr. mỗi tháng, sau đó họ sẽ có thể đưa cho anh ta 1.300.000 rúp trong 5 năm.
Khoản vay vi mô
Đây là điều cuối cùng tôi muốn nói. Lựa chọn cho vay bất lợi nhất, nhưng đôi khi nó là lựa chọn duy nhất có thể giúp ích. Để nhận được một khoản vay nhỏ, bạn chỉ cần có hộ chiếu. Tuổi tác không quan trọng, miễn là bạn 18 tuổi. Số tiền nhỏ - 15, 20, 35 nghìn rúp. Đôi khi nhiều hơn, tùy thuộc vào các điều kiện mà tổ chức đưa ra. Nhưng lãi suất cao - từ 0,75% đến 3% mỗi ngày. Tất nhiên, nếu bạn vay một số tiền lớn trong một tháng, bạn có thể phá sản. Nhưng như hỗ trợ khẩn cấp một lựa chọn không tồi. Ví dụ, còn vài ngày nữa là đến ngày lĩnh lương, không có ai để mượn, chiếc tủ lạnh mà một người đã để mắt bấy lâu nay bất ngờ được giảm giá 50%. Trong trường hợp này, thực sự có một khoản tiết kiệm - một vài nghìn được trả dưới dạng tiền lãi cho một tổ chức tài chính vi mô sẽ không “đánh trúng” ví nhiều, nếu xét đến số tiền mà người đi vay tiết kiệm được khi chiết khấu.
Các khoản vay dài hạn được cung cấp cho cả cá nhân và pháp nhân nhằm mục đích lâu dài. Thời gian dài có nghĩa là thời gian từ 5 năm trở lên.
Các khoản cho vay đối với pháp nhân
Các ngân hàng đầu tư phát hành các khoản vay cho các pháp nhân để phát triển kinh doanh. Các tổ chức chính phủ cũng có quyền nhận được các khoản vay dài hạn Tuy nhiên, họ nhận được khoản vay từ ngân hàng tiết kiệm và quỹ hưu trí.
Cho vay cá nhân
Các khoản vay ngân hàng dài hạn được cấp cho các cá nhân để mua không gian sống. Loại này cho vay được gọi là thế chấp và có thể nhận được từ thế chấp hoặc ngân hàng nông nghiệp. Ngân hàng Nông nghiệp cũng phát hành các khoản vay dài hạn để mua đất và nhà cửa cho trang trại.
Phương thức tài trợ tín dụng có một số lợi thế. Thứ nhất, nguồn vốn phát hành dưới hình thức cho vay dài hạn phải được hoàn trả đúng thời hạn quy định.
Đăng ký vay dài hạn
Khi đăng ký vay dài hạn, ngân hàng sẽ tính toán và ghi vào các giấy tờ cần thiết. Người vay ký hợp đồng với ngân hàng. Hợp đồng, theo nguyên tắc, chỉ ra số tiền mà ngân hàng phát hành, nó nêu rõ lãi suất về khoản vay cũng như trách nhiệm của hai bên.
Khi các khoản vay dài hạn ngân hàng được phát hành, tài sản thế chấp là một trong những tài sản điều kiện quan trọng. Tài sản đảm bảo có thể là tài sản (cả bất động sản và động sản) thuộc sở hữu của người đi vay hoặc người đi vay phải có người bảo lãnh.
Đối với mỗi khách hàng, ngân hàng xác định các điều kiện thanh toán riêng. Các pháp nhân phải cung cấp báo cáo từ năm trước để ngân hàng có thể đảm bảo rằng công ty có thể thanh toán khoản vay đúng hạn.
Các khoản vay dài hạn ngân hàng thường không phụ thuộc vào thị trường chứng khoán. Hình thức cho vay này rất ổn định.
Các khoản vay dài hạn không mang lại nhiều lợi ích cho người đi vay cũng như cho chính ngân hàng. Mặc dù ngân hàng phát hành số tiền lớn trong thời gian dài nhưng vẫn nhận được lợi nhuận từ lãi tích lũy từ khoản vay và thời gian thanh toán càng dài thì lợi nhuận ngân hàng nhận được càng lớn. Ví dụ thế chấp: Sau khi vay tiền mua nhà trong 20 năm, người đi vay cuối cùng sẽ phải trả lại ngân hàng số tiền lớn gấp 3 lần số tiền vay. Nhưng mặt khác, bạn nhận được tiền để mua một căn hộ ngay bây giờ và trong tương lai gần bạn có thể chuyển đến căn hộ bạn vừa mua.
Tất nhiên, khi cho vay dài hạn, ngân hàng cũng phải chịu rủi ro, chẳng hạn có thể phát sinh tình huống người đi vay không có khả năng trả nợ, tài sản thế chấp bị mất giá trị. Nhưng những rủi ro này không đáng kể so với số lợi nhuận mà ngân hàng nhận được từ hình thức cho vay này.
Khoản vay dài hạn là việc thu hút nguồn vốn vay từ ngân hàng trong thời gian dài, thường là hơn ba năm.
Ưu điểm của loại hình cho vay này là việc trả nợ dần dần theo từng đợt nhỏ.
Điều đáng lưu ý là thời hạn càng dài thì số tiền lãi phải trả càng lớn.
Điều kiện vay dài hạn
Các cá nhân và pháp nhân có thể ký kết hợp đồng vay dài hạn. Chỉ số quan trọng nhất là mức thu nhập của người đi vay. Các ngân hàng sẵn sàng cấp khoản vay hơn cho người đi vay có khoản thanh toán khoản vay hàng tháng không quá 40% thu nhập. Những người trung niên có ít nhất 5 năm kinh nghiệm có nhiều khả năng mắc bệnh này hơn.
Cần lưu ý rằng các khoản vay dài hạn thường được cấp cho nam giới, điều này là do thu nhập của nam giới thường cao hơn. Một thực tế quan trọng là tình trạng của người đi vay.
Ngân hàng ít từ chối cho người nhà mua bất động sản. Số lượng con cũng là một tiêu chí đánh giá. Một đứa trẻ nhỏ - sự lựa chọn tốt nhất. Nếu trong gia đình có từ 3 người con trở lên thì việc được ngân hàng đồng ý sẽ khó khăn hơn.
Đặc điểm của hợp đồng vay dài hạn
- đối tượng của hợp đồng là tiền hoặc đồ vật;
- có hiệu lực tại thời điểm chuyển tiền hoặc đồ vật;
- hợp đồng có thể có lãi hoặc không có lãi;
- do cá nhân, pháp nhân ký kết.
Lập hợp đồng vay dài hạn
Để có được khoản vay dài hạn, bạn phải điền đơn và đính kèm tất cả Tài liệu cần thiết. Đơn đăng ký sẽ được xử lý trong vòng khoảng năm ngày làm việc. Phải đăng ký người bảo lãnh hoặc thế chấp bằng bất động sản, phương tiện giao thông hoặc loại tài sản khác. Tại trình độ tốt“Thu nhập trắng” và lịch sử tín dụng tích cực, có thể vay vốn mà không cần thế chấp thêm.
Sau khi hoàn thành đơn đăng ký, ngân hàng gọi người vay đến phỏng vấn, tại đó họ sẽ kiểm tra mức độ tin cậy về khả năng trả nợ của khách hàng và nếu đưa ra quyết định tích cực, họ sẽ ký kết một thỏa thuận. Để soạn thảo một thỏa thuận, bạn cần có hộ chiếu của người vay, hộ chiếu của người thế chấp, INN của người vay, khai thuế trong quý cuối cùng, giấy chứng nhận đăng ký nhà nước.
Khi kết thúc giao dịch, bạn cần chú ý đến hình thức thanh toán:
1. Đồng phục– số tiền thanh toán không thay đổi trong suốt thời gian của hợp đồng.
2. Giảm dần– những khoản thanh toán đầu tiên nhiều hơn, những khoản thanh toán cuối cùng ít hơn nhiều. Khi chọn loại hình này bạn phải trả lãi ít hơn.
Một khoản vay dài hạn phải được thực hiện đối với các khoản vay lớn, chẳng hạn như để thế chấp hoặc vay mua ô tô. Tỷ lệ cho họ là tối thiểu. Vì vậy, cần đánh giá tình hình tài chính và nếu thu nhập thấp, để giảm bớt gánh nặng cho ngân sách gia đình thì nên soạn thảo một hợp đồng vay dài hạn.
Trang 1
Các khoản vay dài hạn cho các giao dịch bồi thường giúp ngân hàng tài trợ cho các khoản đầu tư của doanh nghiệp, sau đó doanh nghiệp sẽ hoàn trả cho họ bằng việc giao sản phẩm. Việc thanh toán các hóa đơn đầu tư vốn của doanh nghiệp được phản ánh trong kế toán của doanh nghiệp dưới hình thức Nợ TK 33 Đầu tư vốn và ghi Có TK 92 Vay dài hạn ngân hàng. Hóa đơn sản phẩm của doanh nghiệp gửi đi trả nợ được ghi vào bên Có TK 46 Doanh thu và Nợ TK 92 nếu quyền sở hữu được chuyển giao cho ngân hàng, hoặc tài khoản 62 Thanh toán với khách hàng nếu ngân hàng ghi có các khoản thanh toán của người mua. quyền sở hữu được chuyển giao cho ai dưới dạng hoàn trả khoản vay.
Các khoản vay dài hạn được sử dụng để cập nhật tài sản cố định và mua tài sản vô hình.
Các khoản vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn trên một năm. Chúng thường được sử dụng để tài trợ cho các khoản đầu tư vốn và tạo thành đàn chính.
Khoản vay dài hạn là khoản vay do ngân hàng phát hành có thời hạn trên một năm. Chúng thường được sử dụng để tài trợ cho các khoản đầu tư vốn của doanh nghiệp.
Các khoản vay dài hạn thường được sử dụng cho mục đích đầu tư. Giống như các khoản vay trung hạn, chúng phục vụ việc di chuyển tài sản cố định. Chúng được đặc trưng bởi khối lượng lớn các nguồn tín dụng được bán. Chúng được sử dụng để cho vay tái thiết, tái trang bị kỹ thuật, xây dựng mới tại các doanh nghiệp thuộc mọi lĩnh vực hoạt động. Thời gian trả nợ trung bình của họ thường là từ ba đến năm năm hoặc hơn.
Các khoản vay dài hạn thường được sử dụng cho mục đích đầu tư. Giống như trung hạn, nó phục vụ việc di chuyển tài sản cố định, được đặc trưng bởi khối lượng lớn nguồn tín dụng được chuyển giao.
Khoản vay dài hạn được sử dụng cho mục đích sản xuất và phát triển xã hội của tổ chức (để xây dựng và mua tài sản cố định, mở rộng và cải tiến sản xuất, v.v.) và được phát hành với thời hạn hơn một năm.
Các khoản vay và vay dài hạn nhận được trong năm báo cáo.
Khoản vay dài hạn được doanh nghiệp sử dụng là nguồn tài sản dài hạn. Việc nhận nó sẽ giải phóng số tiền của chính bạn, số tiền này, một cách tự nhiên, sẽ được chuyển đến tài sản hiện tại. Lượng vốn tự có và tín dụng dài hạn là vốn cố định trong doanh thu của doanh nghiệp.
Tín dụng dài hạn thực tế được sử dụng để hình thành tài sản dài hạn và góp phần giải phóng vốn tự có. Do đó, anh ta gián tiếp làm tăng nguồn vốn của doanh nghiệp. Do đó, chỉ số lợi nhuận trên vốn cố định theo nghĩa rộng hơn phản ánh khả năng sinh lời của vốn tự có của doanh nghiệp, hay nói cách khác là vốn đầu tư vào doanh nghiệp trong dài hạn.
Theo hiểu biết của hầu hết người Nga, các khoản vay dài hạn là tài sản thế chấp. Điều này đúng một phần: các ngân hàng xem xét mọi thứ trong dài hạn. chương trình tín dụng trong thời gian từ ba năm trở lên. Danh mục này bao gồm các khoản vay tiêu dùng, vay mua ô tô, vay thế chấp cho cá nhân và vay đầu tư cho doanh nghiệp.
Trong nền kinh tế không ổn định, vay vốn (tín dụng) dài hạn là một giải pháp có lợi nhuận. Các khách hàng tư nhân và doanh nhân hiện đang tìm cách vay vốn trong thời hạn từ ba, năm năm trở lên. Nhưng điều này không phải lúc nào cũng thực hiện được, vì các ngân hàng có quy định riêng. Chúng ta sẽ thảo luận về cách vay dài hạn và những yêu cầu mà người đi vay phải đáp ứng.
Cần một khoản vay dài hạn? Chuẩn bị tài sản đảm bảo.
Các ngân hàng ưu tiên phát hành các khoản cho vay có bảo đảm. Điều này được thể hiện qua tỷ lệ: lãi suất cho vay có bảo đảm thấp hơn so với cho vay không có bảo đảm. Tuy nhiên, có những dòng chương trình dài hạn không có tài sản thế chấp.
Chúng ta hãy xem xét các loại khoản vay và điều kiện cho vay cơ bản:
- Cho vay thế chấp. Các khoản vay dài hạn quy mô lớn được phát hành nhằm đảm bảo cho bất động sản đã mua hoặc nhà ở khác thuộc sở hữu của người đi vay. Mặc dù có tài sản thế chấp vững chắc nhưng yêu cầu đối với khách hàng rất khắt khe: cần xác nhận khả năng thanh toán và có lịch sử tín dụng tốt. Các ngân hàng sẽ yêu cầu bảo hiểm tài sản thế chấp và sức khỏe của người đi vay.
- Cho vay mua ô tô. Phiên bản cổ điển của khoản vay có bảo đảm: chiếc ô tô đã mua đóng vai trò là tài sản thế chấp cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ. Khách hàng cần thanh toán trước và cung cấp bằng chứng thu nhập. Thời hạn vay mua ô tô ngày nay dao động từ vài tháng đến 5 năm.
- Khoản vay có bảo đảm. Ngân hàng sẽ yêu cầu tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh khi phát hành số tiền lớn. Trong trường hợp này, thời hạn của khoản vay không thành vấn đề: các khoản vay ngắn hạn với số lượng lớn cũng cần có sự đảm bảo. Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, ngân hàng sẽ yêu cầu người vay thế chấp bất kỳ số tiền vay nào. Tài sản thế chấp có thể là tài sản lưu động: ô tô, biệt thự, lô đất.
- Vay tiêu dùng không cần thế chấp. Người vay có tín dụng tốt có thể vay dài hạn mà không cần thế chấp tài sản từ ngân hàng. lịch sử tín dụng, lương chính thức. Số tiền cho vay sẽ gấp nhiều lần thu nhập trung bình hàng tháng của người vay, lãi suất được xác định có tính đến tình trạng của khách hàng.
- Các khoản vay dành cho các nhóm công dân đặc biệt. Các ngân hàng sẵn sàng cho người nghỉ hưu vay tiền. Có một số lựa chọn về nơi để có được một khoản vay dài hạn. Các ngân hàng lớn: Sberbank, Sovcombank, Rosselkhozbank cung cấp cho người nghỉ hưu một số khoản vay dài hạn và ngắn hạn với lãi suất giảm.
Người hưu trí có thể nhận số tiền vay trên thẻ, tài khoản hoặc tiền mặt trong tối đa ba năm. Quy mô của khoản vay dài hạn không có tài sản thế chấp lên tới 100.000 rúp, số tiền này đủ để mua một khoản lớn hoặc thanh toán các chi phí bất ngờ. Người hưu trí cũng sẽ được cấp một khoản vay có bảo đảm với lãi suất vừa phải. Có hạn chế: tại thời điểm hoàn trả khoản vay, độ tuổi của người vay không được vượt quá 70 tuổi.
Tái cấp vốn như một cách để có được một khoản vay dài hạn
Nếu cần tiền để trả nợ các khoản vay ngắn hạn, tái cấp vốn sẽ là lựa chọn tốt nhất. Chúng ta cần tìm một ngân hàng có điều kiện thuận lợi và xin vay với thời hạn tối đa có thể. Các ngân hàng quan tâm đến khách hàng và thường tự đưa ra các thủ tục tái cấp vốn. Nếu lãi suất của khoản vay mới thấp hơn, người đi vay sẽ nhận được lợi ích gấp đôi bằng cách giảm chi phí dịch vụ nợ và các khoản thanh toán hàng tháng.
Bạn có cần một khoản vay dài hạn để phát triển doanh nghiệp của mình?
Một nhân viên của một tổ chức lớn nhận được mức lương Thẻ ngân hàng có tài khoản tiền gửi và xếp hạng tín dụng cao là khách hàng lý tưởng cho bất kỳ ngân hàng nào. Họ sẽ chấp nhận đơn xin vay dài hạn từ đặt tối thiểu các tài liệu.
Mọi thứ sẽ thay đổi nếu nhân viên này có được tư cách một doanh nhân tư nhân.
Các ngân hàng không muốn tham gia vào các hợp đồng cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Các doanh nhân và tổ chức hợp tác với lợi nhuận cao có tài sản riêng để đảm bảo an toàn. Các doanh nhân mới vào nghề gần như không thể nhận tiền từ ngân hàng mà không có tài sản thế chấp.
Ngân hàng sẽ kiểm tra cẩn thận các báo cáo tài chính, tần suất thanh toán trên các tài khoản, tình trạng không có nợ ngân sách và việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ của tổ chức. Lịch sử tín dụng của tổ chức rất quan trọng: xếp hạng xấu sẽ chặn đường cho các khoản vay ngân hàng.
Nếu một doanh nhân thuyết phục được ngân hàng cho vay thì chi phí trả nợ của anh ta sẽ rất lớn. Ngoài tiền lãi, sẽ còn có chi phí phải trả cho việc định giá và bảo hiểm tài sản thế chấp. Việc đảm bảo nghĩa vụ của người đi vay có thể được bất động sản thương mại vận tải, thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu.
Nếu một tổ chức nhận được một khoản vay, tài sản thế chấp sẽ được phản ánh trong sổ sách kế toán dưới dạng ghi nợ vào các tài khoản vật chất. Khoản vay dài hạn được tính vào bảng cân đối kế toán của công ty cho đến khi hoàn trả. Các điều khoản của thỏa thuận quy định người cho vay có quyền kiểm tra định kỳ tình trạng tài sản thế chấp và hồ sơ tài chính.
Theo quy định, tất cả các khoản vay ngân hàng dành cho doanh nghiệp đều có mục tiêu: chúng được sử dụng để mua thiết bị, xây dựng bất động sản, mua hàng hóa và các chi phí kinh doanh khác. Ngân hàng kiểm soát việc sử dụng trực tiếp các khoản vay bằng cách kiểm tra sự chuyển động của tiền trong tài khoản vãng lai của tổ chức hoặc doanh nhân.
Việc có được một khoản vay dài hạn cho bất kỳ doanh nghiệp nào là một quá trình lâu dài và phức tạp. Các doanh nhân đầy tham vọng không có khả năng tiếp cận các nguồn lợi nhuận vay vốn ngân hàng và sử dụng các phương án thay thế, nhận tiền từ các khoản cho vay tiêu dùng hoặc từ các nhà đầu tư tư nhân.
Vay (tín dụng) dài hạn của tổ chức tài chính vi mô
Trong khi các ngân hàng từ chối khách hàng có lịch sử tín dụng xấu thì các tổ chức tài chính lại chấp thuận đơn đăng ký trong 99% trường hợp. Việc từ chối chờ đợi người vay với các vụ kiện và số tiền nợ quá hạn lớn.
Nếu người đi vay vi phạm một chút nghĩa vụ của mình bằng cách trì hoãn thanh toán khoản vay vài ngày, anh ta sẽ không bị từ chối số tiền cần thiết.
Một khoản vay ngắn hạn (tín dụng) được cấp cho sinh viên, người hưu trí, công dân thất nghiệp có hộ chiếu, không cần tài sản thế chấp hoặc chứng chỉ. Bạn có thể vay tiền trong một tháng hoặc vài ngày. Tiền lãi được tính hàng ngày và số tiền vay được hoàn trả một lần.
Ưu điểm của MFO là rõ ràng:
- Các khoản cho vay được cấp mà không bị từ chối, không có chứng chỉ.
- Đơn đăng ký có thể được nộp trực tuyến hoặc tại văn phòng MFO.
- Bạn có thể nhận được số tiền cần thiết trong vòng một ngày.
Nhưng hầu hết người vay đều quan tâm đến câu hỏi làm thế nào để vay vốn trong thời gian từ một năm trở lên? Việc lựa chọn phương án phụ thuộc vào khả năng của người đi vay và mục tiêu của người đó.
Khoản vay có đảm bảo
Nếu cần một số tiền lớn, người cho vay sẽ muốn có sự đảm bảo. Bạn có thể ký kết thỏa thuận với một tổ chức tài chính bằng cách cung cấp tài sản thế chấp. Đây có thể là bất động sản, ô tô, tiền đặt cọc, chứng khoán hoặc các sản phẩm làm bằng kim loại quý.
Chi phí của người vay sẽ bao gồm trả lãi cho khoản vay, phí nhà nước và phí công chứng.
Thanh toán được thực hiện hàng tháng, nợ được trả bằng các khoản thanh toán bằng nhau.
Để vay tiền, bạn sẽ cần có tài liệu về tài sản thế chấp và hộ chiếu của người vay. Tiền được giải ngân cho người vay ngay sau khi ký thỏa thuận.
Bạn cũng có thể sử dụng khoản vay dài hạn tại hiệu cầm đồ ô tô bằng cách cầm cố xe PTS. Tùy chọn này sẽ cho phép bạn nhận được tiền trong tối đa hai năm.
Các hiệu cầm đồ ô tô ngày nay cung cấp nhiều loại hình cho vay có bảo đảm mà các cá nhân và doanh nhân có thể sử dụng. Mức thuế suất dao động từ 5% đến 10% mỗi tháng.
Các chương trình tài sản thế chấp giải quyết vấn đề thu được một khoản tiền lớn trong một thời gian dài. Tuy nhiên, bạn cần nhớ về trách nhiệm và thực hiện đầy đủ mọi nghĩa vụ theo thỏa thuận với tổ chức tài chính và tuân thủ đúng tiến độ trả nợ. Nếu thời hạn thanh toán bị vi phạm, người cho vay sẽ tính tiền phạt và hình phạt. Nếu không trả được nợ, bạn có thể bị mất tài sản.
Vay không cần thế chấp
Bạn có thể nhận được một khoản tiền nhỏ trong một năm từ một tổ chức tài chính vi mô. Các tổ chức tài chính cung cấp các phần mở rộng hợp đồng cho khách hàng thường xuyên của họ. Nhược điểm của lựa chọn này là chi phí cao: Tiền lãi của khoản vay sẽ vượt quá số tiền gốc.
Sự thật thú vị!
Những người đi vay có kinh nghiệm thích cam kết dài hạn hơn là các khoản vay ngắn hạn. Điều này cho phép bạn giảm bớt gánh nặng hàng tháng cho ngân sách trong tình hình kinh tế khó khăn. Để khoản vay dài hạn có lãi, chúng tôi khuyên bạn nên so sánh mọi thứ Tùy chọn có sẵn, đánh giá rủi ro và lựa chọn phương thức cho vay ít tốn kém nhất.
